8 (800) 302-57-35

Бесплатная консультация юриста по РФ

Как вернуть страховку при продаже автомобиля

Если вы продали машину и у вас остался полис ОСАГО, можно вернуть часть страховки. То же самое касается и КАСКО. Но возврат возможен не всегда: в некоторых случаях страховщики отказывают на законных основаниях.

Я юрист по защите прав потребителей. В этой статье я расскажу, можно ли вернуть часть страховки и когда; в каких случаях страховая компания (далее – СК) вправе отказать в возврате; на какую сумму можно рассчитывать и как ее вернуть.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Когда можно вернуть страховку

Когда вы покупали ОСАГО, с вас взяли плату – страховую премию (ст. 10 ФЗ от 14.06.2012 №67-ФЗ «Об обязательном…»). Ее размер зависит от КБМ, срока действия страховки, и других нюансов. Стандартно ОСАГО оформляется на один год, но может быть и на три месяца. Чем дольше срок, тем выше стоимость.

Если вы продали машину, необходимость в страховке отпадает. Конечно, если она неограниченная, новый владелец может ею пользоваться до истечения срока, но лучше договор расторгнуть – так будет спокойнее для вас.

Аннулировать договор и вернуть часть страховки при продаже автомобиля можно – это позволяет сделать п.1.14 Положения Банка России от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного…».

Возврат премии по ОСАГО возможен и при замене собственника машины по другим основаниям. Например, если вы ее подарили или обменяли на другую. Также страховка возвращается в случае смерти собственника, утилизации автомобиля.

Какую сумму вернут

Расчет ведется согласно Положению Банка России. Сумма возврата определяется пропорционально не истекшему сроку действия договора.

Для расчета можно использовать следующую формулу:

N/365 х 0,77 х P, где N – количество дней до окончания договора, 365 – количество дней, на которые он был заключен, 0,77 – коэффициент использования страховки, Р – стоимость ОСАГО.

Примечание: дополнительно СК удержит расходы за ведение страхового дела (20%) и резерв компенсационных выплат (3%).

Пример. Женщина застраховала машину с 01.10.2021 года. ОСАГО обошлось в 5 000 руб. Потом решила ее продать, после сделки обратилась к страховщику 17.10.2021 года. До окончания договора остается 348 дней, действовал он 17 дней.

Сколько она получит:

348/365 х 0,77 х 5 000 = 3 670,68 руб. Это итоговая сумма уже с удержанием 23%.

Обратитесь к страховщику как можно скорее

Чем больше вы медлите – тем меньше получите денег. Договор прекращает действовать с момента подачи заявления страховщику, и неважно, когда вы продали машину.

Идеально, если заявление подается сразу же после передачи ключей новому владельцу.

Посмотрите, как быстро тают ваши деньги каждый день при цене страховки в 5 000 руб.:

5 000/365 х 0,77 = 10,55 – цена ОСАГО за один день с удержанием 23%.

Если вы промедлите хотя бы на месяц, получите на 327,05 руб. меньше.

Вернут ли деньги по КАСКО

С КАСКО ситуация такая же. Вы можете расторгнуть договор на основании ст. 958 ГК РФ, т.к. к моменту отказа от страховки возможность наступления страхового случая отпала – вы продали машину, она теперь в собственности другого человека, и исполнение договора невозможно.

Если машина в автокредите и он еще не погашен, банк при отказе от страховки может повысить процентную ставку в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Иногда могут отказать в возврате премии

Если было ДТП и выплачено возмещение по нему, считается, что СК выполнила свои обязательства по договору, и в возврате премии при продаже автомобиля могут отказать на законных основаниях. Это касается и КАСКО, и ОСАГО.

Также отказ возможен, если вы представили страховщику неполный пакет документов, или если срок действия полиса окончен.

Какие документы нужны

Вам понадобится паспорт, договор купли-продажи, действующий полис и реквизиты банковского счета, куда будут перечислены деньги. Если вы купили другую машину, возвращенную премию можно перенаправить на покупку ОСАГО для нее.

В последнем случае понадобятся еще и СТС и ПТС. С оригиналов снимут копии, они останутся у страховщика. Оригиналы вернут вам.

Можно ли вернуть страховку онлайн

В 2021 году можно расторгнуть договор ОСАГО онлайн и вернуть часть премии за полисы, купленные на сайтах страховщиков или у представителей офлайн.

Такая возможность предоставляется практически всеми СК: Альфастрахованием, Росгосстрахом, Ресо Гарантия, Тинькофф, Ингосстрах, и пр.

Что нужно сделать:

  1. Войти в личный кабинет на сайте СК.
  2. Найти раздел с интернет-обращениями.
  3. Заполнить электронную форму заявления.
  4. Загрузить сканы документов и отправить их на проверку.

Уведомления о ходе рассмотрения обычно поступают на электронную почту.

Примечание: порядок действий в зависимости от функционала сайта может меняться. Для некоторых СК требуется отсканированная копия заявления.

Как вернуть страховку оффлайн

Подготовьте документы и придите с ними в офис страховщика. Лучше предварительно записаться на прием, если у вас уже есть свой агент, с которым вы работаете на постоянной основе.

Заявление примут, в ответ выдадут расписку с указанием даты.

Содержание и образец заявления

Бланк и образец заявления обычно выдаются в СК. При заполнении указываются следующие данные:

  • наименование, адрес СК;
  • Ф.И.О., адрес, паспортные данные, номер телефона заявителя;
  • дата и номер расторгаемого договора;
  • данные машины: марка, модель, год выпуска, госномер, VIN;
  • основание – продажа, дата заключения ДКП;
  • реквизиты банковского счета;
  • опись представленных документов;
  • дата составления и подпись страхователя.

Скачать образец заявления о возврате страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Сроки

Теперь о том, в течение какого времени вернут страховку. На это компании дается 14 календарных дней. Отсчет начинается со дня, следующего за датой подачи заявления вами.

Например, если вы обратились к страховщику 10 октября, деньги должны перечислить до 24 числа включительно. Или же отправить письменный отказ, если есть основания.

Если отказали в возврате

Если вы считаете, что в возврате страховки из-за продажи автомобиля вам отказали необоснованно, есть два варианта:

  1. Пожаловаться в Банк России через интернет-приемную. В обращении расскажите, когда продали машину и обратились в СК, приложите скан отказа в выплатах. Заявление рассмотрят в течение 30 календарных дней. По результатам проверки отказ могут признать обоснованным или обязать страховщика все вам выплатить.
  2. Подать исковое заявление в суд, потребовав расторгнуть договор, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф.

Перед обращением в суд лучше отправить СК досудебную претензию. По закону это необязательно, но большинство вопросов и споров успешно разрешаются еще на этом этапе.

Елена Плохута
Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос

Судебная практика

Рассмотрим несколько примеров дел о расторжении ОСАГО и взыскании премии в судебном порядке:

№1. Женщина купила машину, страховка обошлась ей почти в 8 000 руб., оформлена сроком на один год. Через некоторое время она продала автомобиль и подала заявление о прекращении договора в связи со сменой собственника.

В СК ей отказали, для суда это аргументировали тем, что истицей не был представлен договор купли-продажи. В суде истица просила взыскать с ответчика страховую премию, неустойку, моральную компенсацию.

Решением № 2-2435/2019 2-2435/2019~М-1995/2019 М-1995/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-2435/2019 требования удовлетворены частично. Заявленные по иску суммы снизили, во взыскании штрафа отказали.

№1. Мужчина продал машину через месяц после покупки ОСАГО, обратился в компанию с заявлением о возврате части премии. Но там его проигнорировали, никакого ответа в установленные сроки он не получил.

Тогда бывший владелец автомобиля подал иск в суд, потребовав расторгнуть договор и взыскать часть денег. Представитель СК на заседание не явился, хотя был извещен должным образом.

Решением № 2-2620/2015 2-2620/2015~М-1501/2015 М-1501/2015 от 25 августа 2015 г. по делу № 2-2620/2015 исковые требования удовлетворены.

Ответы юриста на частные вопросы

Как оформить бухгалтерские проводки при возврате страховки при продаже автомобиля?
Подлежит ли налогообложению страховая премия в случае возврата?
Я потеряла ДКП, где покупатель – неизвестно, телефон не отвечает. Как мне вернуть страховку? Могу ли я подписать новый ДКП с указанием старой даты за покупателя?
Могу ли я вернуть часть страховки при продаже автомобиля, полученного по наследству? В наследство вступила, свидетельство есть.
Страховая отказала в возврате премии по ОСАГО, аргументируя это тем, что в прошлом году я попадала в ДТП и мне уже перечисляли выплаты. Но компенсацию мне выплачивали по другому полису, я же хочу вернуть часть денег за новый, купленный недавно. Законно ли это?

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. При продаже автомобиля можно вернуть часть премии за ОСАГО или КАСКО.
  2. Для возврата понадобится договор купли-продажи. Без него страховщик вправе отказать.
  3. Сумма к возврату рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовал полис, и срока, оставшегося до окончания действия.
  4. Компания удерживает из премии 23% в качестве возмещения своих расходов, это законно.
  5. Если вам отказали в возврате страховки, можно пожаловаться в Банк России или обратиться в суд.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Елена Плохута
Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос
Рекомендуем по теме
Елена Плохута
Если у вас остались вопросы, спрашивайте, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

Задать вопрос
Как оформить бухгалтерские проводки при возврате страховки при продаже автомобиля?
На основании соглашения о расторжении договора нужно сделать следующие записи:

Дебет 76, Кредит 97. Отражена сумма возвращенной премии.

Дебет 91, субсчет «Прочие расходы», Кредит 97. Отражена сумма штрафа за досрочное расторжение (23%).

Дебет 51, Кредит 76. Возвращена на р/с компании сумма премии.
Подлежит ли налогообложению страховая премия в случае возврата?
Нет, т.к. она не признается доходом налогоплательщика.
Я потеряла ДКП, где покупатель – неизвестно, телефон не отвечает. Как мне вернуть страховку? Могу ли я подписать новый ДКП с указанием старой даты за покупателя?
Ситуация сложная. Без ДКП вам откажут в возврате страховки. Многие сами оформляют новые ДКП, но я бы не рекомендовала так делать – это незаконно.
Могу ли я вернуть часть страховки при продаже автомобиля, полученного по наследству? В наследство вступила, свидетельство есть.
Да, т.к. теперь вы считаетесь собственником.
Страховая отказала в возврате премии по ОСАГО, аргументируя это тем, что в прошлом году я попадала в ДТП и мне уже перечисляли выплаты. Но компенсацию мне выплачивали по другому полису, я же хочу вернуть часть денег за новый, купленный недавно. Законно ли это?
Нет, страховая компания неправа. Вам должны выплатить часть премии, потому как ДТП, в которое вы попали ранее, компенсировалось еще по старому полису.