Претензия в страховую компанию по ОСАГО
Многие автолюбители не понаслышке знают о том, как нелегко общаться со страховой компанией: возместить реальный ущерб после ДТП получается далеко не у каждого. Но если действовать юридически грамотно, справедливости добиться все же можно. Правильно составленная претензия к страховой компании может помочь решить спор, не доводя дело до суда.
Когда нужно писать претензию?
Основная цель составления претензии в страховую компанию – потребовать от нее выполнить свои обязательства по выплате компенсации в соответствии с заключенным договором страхования. На практике часто происходят случаи, когда страховая компания сильно занижает стоимость нанесенного ущерба после ДТП или вовсе затягивает с выплатой. Это является нарушением договора страхования.
Законодательством о страховании предусмотрено обязательное досудебное обращение в страховую компанию до подачи иска в суд. Это значит, что без предварительного направления претензии страховой компании подать на него в суд не получится. Поэтому претензия – первый и обязательный шаг к решению конфликта со страховой компанией.
Что является нарушением по полису ОСАГО?
Обязательства страховой компании по осуществлению страхового возмещения по полису ОСАГО довольно подробно регламентированы Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об обязательном страховании»). Поэтому независимо от того, с какой страховой компанией заключен договор страхования, права и обязанности сторон договора будут одинаковыми. Рассмотрим наиболее распространенные нарушения со стороны страховой компании.
Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город
В соответствии со ст. 21 ФЗ «Об обязательном страховании» компания-страховщик обязана иметь своего представителя в каждом регионе. При этом, они должны быть уполномочены на рассмотрение заявлений потерпевших, проведение экспертизы и на осуществление выплат. Любые попытки заставить страхователя обращаться к страховой компании в другой регион являются нарушением его прав.
Занижение размера страховой выплаты
Хотя статья 12 ФЗ «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы поврежденного имущества, на практике для страховых компаний такие экспертизы проводят «свои» оценщики. В результате страхователь получает сумму значительно меньше ожидаемой. В этом случае потерпевший праве обратиться за проведением экспертизы в другую организацию и в претензии к страховой компании о занижении выплаты потребовать доплатить недостающую сумму.
Важно! Если сумма ущерба занижена не более, чем на 10 %, расхождение в суммах считается в пределах статистической достоверности (п. 3.5 Методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П). Иными словами, взыскать недостающую разницу можно только если она превышает 10 % от суммы возмещения ущерба.
Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты
Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» у страховой компании есть 20 календарных дней на рассмотрение заявления потерпевшего. По истечении данного срока страховая компания обязана выполнить одно из трех действий:
- выплатить сумму ущерба пострадавшему;
- выдать направление на ремонт транспортного средства;
- направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
Если ничего из вышеперечисленного сделано не было, имеет место ненадлежащее оказание услуг страхования. П. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» обязывает страхователя в случае несоблюдения данных сроков выплатить пострадавшему неустойку в размере:
- 0,5 % от суммы страхового возмещения за каждый день прострочки (либо от предельной суммы возмещения, если сумма возмещения не определена) – если не выдано направление на ремонт или не направлен отказ в выплате;
- 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки – если страховое возмещение не выплачено вовремя.
Пример. Заявление о выплате страхового возмещения подано в страховую компанию 01 февраля. Страхователь оценил стоимость ущерба, подлежащего возмещению, в 100 000 рублей. Деньги были выплачены пострадавшему лишь 10 марта, т.е. спустя 37 дней с момента подачи заявления. Таким образом, страховая компания обязана выплатить в дополнение к страховому возмещению неустойку в размере 100 000 руб. х 17 дней х 1 % = 17 000 рублей.
Страховщик неправомерно отказывает в выплате
Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, ссылаясь на самые разные причины. Чаще всего отказ происходит, когда виновник в ДТП не определен, а спорная ситуация находится на рассмотрении в суде. В таком случае основанием для предъявления претензии на отказ в выплате страхового возмещения будет судебное решение, определяющего виновника ДТП и, соответственно, сторону, убытки которой подлежат возмещению.
Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля
В этом случае можно потребовать вернуть деньги за некачественно произведенный ремонт. Однако здесь имеется один нюанс: деньги можно вернуть именно за ту часть ремонта, которая выполнена некачественно, а не за весь ремонт.
К примеру, если при замене нескольких деталей одна оказалась некачественной, деньги вернут только за бракованную деталь и стоимость ее установки. Формально в законе это условие не указано, но сложившаяся судебная практика исходит из соразмерного возмещения вреда (см. Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2019 по делу № 7-КГ19-14).
Как написать и подать претензию по ОСАГО?
Порядок урегулирования споров по ОСАГО содержится в статье 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании». Так, в случае нарушения прав страхователя, для защиты своих прав он должен подать претензию в страховую компанию.
Срок подачи претензии по ОСАГО формально ограничен лишь сроком исковой давности, который составляет 3 года, но чем быстрее подать претензию – тем больше шансов решить спор в свою пользу.
Срок ответа на претензию по ОСАГО составляет 10 дней и либо выполнить указанные в ней требования, либо направить заявителю мотивированный отказ.
Содержание претензии
Претензия к страховой компании должна быть мотивированной и содержать копии документов-доказательств, обосновывающих требования потерпевшего. Это может быть договор страхования, документы на автомобиль, независимая экспертиза, судебное решение, акт о совершении ДТП и другие документы.
Претензию следует начать с шапки, в которой указываются контакты отправителя и страховой организации, в адрес которой документ направляется. Для страховщика это ФИО руководителя, наименование организации, адрес и ОГРН. Чтобы у страховой компании была возможность связаться с заявителем, важно указать ФИО, свой обратный адрес и телефон.
Далее необходимо описать суть претензии, указав следующие данные:
- все относящиеся к делу события в хронологическом порядке: дата и обстоятельства ДТП, дата обращения в страховую компанию, оценка ущерба, дальнейшие действия страховщика;
- реквизиты всех прилагаемых документов: полиса ОСАГО, независимой экспертизы, письма в страховую о ДТП и т.д.;
- ссылки на нормативные акты;
- предъявляемые требования к страховой по ОСАГО;
- при необходимости получить страховое возмещение – реквизиты банковского счета;
- намерение обратиться в суд в случае невыполнения изложенных требований;
- дата и подпись.
Порядок вручения претензии
Претензию лучше всего вручить лично. Для этого необходимо подготовить два экземпляра претензии и отнести их в отделение страховой компании. Один экземпляр вместе со всеми прилагаемыми документами останется у страховщика, а на втором его сотрудник оставит отметку о вручении с датой получения и отдаст зарегистрированный экземпляр обратно заявителю.
Если прийти в офис страховщика нет возможности или претензию отказываются принимать, ее можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовую квитанцию об отправке следует сохранить для возможного предъявления в суде.
Далее необходимо ждать возвращения уведомления о вручении, на котором будет указана дата получения претензии. Именно с этой даты считается срок исполнения указанных в претензии требований. Бывает, что страховая компания специально не получает такие письма. В этом случае письмо вернется отправителю через месяц.
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Кроме основных требований в исковое заявление можно включить дополнительные требования, предусмотренные законом в случае неисполнения требований страхователя:
- о выплате неустойки в размере 0,5 или 1 % за каждый день просрочки в зависимости от основного требования (п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании»);
- о взыскании со страховой компании штрафа в размере 50 % от цены иска за несоблюдение досудебного порядка урегулирования спора (п. 3 ст. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании»);
- требование о возмещении судебных расходов, если истец обращался за платной юридической помощью;
- требование о компенсации морального вреда. Суд может присудить денежную компенсацию за возмещение моральных страданий истца.
К исковому заявлению прилагаются копии всех документов, относящихся к спору: претензия со всеми приложениями, ответ страховой компании на досудебную претензию, документы на автомобиль, договор страхования и т.д. Госпошлина за обращение в суд по данной категории дел не уплачивается. Исковое заявление можно подать в суд лично либо отправить почтой.
Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?
Одновременно с претензией страховщику можно направить жалобы в контролирующие страховые компании органы. Это будет дополнительной возможностью повлиять на недобросовестного страховщика.
В Банк России
Центробанк РФ осуществляет контроль и надзор над деятельностью страховых компаний. По обращениям граждан проводится проверка, и в случае выявления нарушений на страховую компанию накладываются штрафные санкции вплоть до лишения лицензии. Центробанк обязан ответить на обращение в течение 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – в течение 60 дней.
Для обращения можно использовать следующие контакты.
- По телефону: 300 – бесплатный короткий номер для мобильных телефонов; +7 (499) 300-30-00 – для жителей Москвы и Московской области; 8 (800) 300-30-00 – единая горячая линия.
- Интернет-приемная. Обращения, полученные через интернет-приемную, регистрируются и рассматриваются Центробанком как письменные.
- Личный прием граждан по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.
В Российский союз автостраховщиков (РСА)
РСА создан в соответствии со ст. 24 ФЗ «Об обязательном страховании» и уполномочен проводить проверки по жалобам граждан и контролировать выполнение страховыми организациями их требований. В некоторых случаях РСА осуществляют страховые выплаты вместо страховщика (к примеру, в случае, если заключен договор со страховой компанией, у которой отозвана лицензия). Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента получения.
Обратиться в РСА можно следующими способами:
- Лично или по телефону в Центральный офис РСА, расположенный по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3 (м. Добрынинская), тел. +7 (495) 771-69-44
- Лично или по телефону в одно из региональных представительств, список отделений можно посмотреть здесь;
- Отправить обращение почтой в любое из отделений;
- Отправить обращение по электронной почте request@autoins.ru;
- Для консультации можно позвонить по телефону горящей линии 8-800-200-22-75.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- При разрешении споров со страховой компанией обязателен претензионный порядок урегулирования.
- Порядок разрешения споров со страховой организацией происходит строго по ФЗ «Об обязательном страховании».
- В претензии по ДТП в страховую компанию заявитель должен документально доказать обоснованность своих требований. В противном случае претензия останется без внимания со стороны страховой компании.
- Претензия по ОСАГО имеет много тонкостей и нюансов, зависящих от конкретной ситуации, поэтому ее составление лучше доверить специалистам.
направление на ремонт получил 26.11.2020,отвез на СТО.И ВСЕ!!!на сегодня 15.02.2021 ни ремонта ни денег. СТО говорит что страховая не платит, страховая говорит что СТО счета не выставляет-отвечают по телефону,по электронной почте молчат
Доброе утро, Евгений.
Я вам рекомендую направить и СТО и страховой компании официальные запросы с требованием пояснения причин задержки ремонта автомобиля. Требование направляйте заказным письмом с уведомлением и укажите, что письменный ответ обязателен. После того как получите ответы, составляете жалобу в прокуратуру в виду намеренного затягивания сроков и нарушения ваших прав.
Будут еще вопросы, обращайтесь.
А по электронной почте можно?
Евгений.
Вы уже отправляли по электронной почте? И как результат? Компьютер в суд понесете? Нет. А корешок от почтового отправления о вручении письма в суде представить можно.
Здравствуйте. Хотелось бы уточнить один момент.
Попал в дтп, оформил всё в страховой, получил заниженную выплату.
Обратился к независимому эксперту, он вместе с юристом составили и отправили претензию в СК.
Через несколько дней мне позвонили с СК и назвали сумму, которую они готовы ещё выплатить, но она в очередной раз оказалась занижена. Предложили приехать и подписать доп. соглашение, я по совету своего юриста отказался. Юрист аргументировала это тем, что если они уже насчитали сумму, то выплатят её в любом случае в ближайшее время, независимо подписал я их соглашение или нет. Потом мы посчитаем сколько нам не доплатили и обратимся с ещё одной претензией.
Собственно вопрос: могут ли сейчас СК не выплатить и эту сумму, которую предложили доплатить, ведь я не подписал их соглашение? Права ли вообще мой юрист в этом случае? Спасибо за ответ.
Евгений.
Ваш юрист прав. Если вы сейчас согласитесь и подпишите доп.соглашение больше вам ничего не заплатят, так как вы согласились на предложенную сумму. А так, если откажутся выплачивать, можно обратиться в суд и получить ту сумму, которую вы указывали в претензии.
Будут еще вопросы, обращайтесь.
Добрый день мне составили претензию в страховую, без независимой экспертизы, потому что и так ясно что выплаченной суммы не хватает, ее хватило только на запчасти, на работу не осталось, нарисали что по предворительному подсчету данной суммы не хватает и указали разницу, такую притензию можно подавать?
Добрый вечер, Елена.
Претензию отправить вы можете, но не факт, что ее удовлетворят без доказательной базы в виде экспертизы, ведь расценки везде разные, поэтому нужно исходить из средней рыночной цены в вашем регионе.
Будут еще вопросы, обращайтесь.
Добрый день! Месяц назад произошло дтп, оформили с комиссаром европротокол через госуслуги и приложение помощник осаго. Комиссар сказал, что достаточно того, что это приложение есть у одной из сторон (в данном случае у виновницы дтп). После оформления дал бумагу, которую я потом отдала в страховую компанию. То есть у меня вообще никаких документов по дтп на руках нет. Стандартная ситуация – страховая насчитала в 2 раза меньше, чем нужно на ремонт. Обращалась за консультацией к юристам, просят предоставить документы по дтп (у вас в статье тоже указано о необходимости приложить к претензии акт о совершении дтп), а у меня их нет. Как быть в такой ситуации?
Доброе утро, Яна.
Запросите у комиссара копию акта о ДТП, подав заявление и указав зачем вам требуется копия акта.
буду еще вопросы, обращайтесь.
Добрый день! Я являюсь владелицей транспортного средства. 12.05.2022 произошло повреждение моего транспортного средства в результате ДТП. 17.02.2022 произведен осмотр повреждений Страховщиком ( фирмой Страховщика занимающейся оценкой повреждений). 18.05.22 я подписала Согласование о сумме страховой выплаты без проведения технической экспертизы согл. п12 ст 12 40-ФЗ. В результате 01.06.22 мне приходит страховая выплата в 4 раза меньше указанной в Соглашении. Что делать?
Добрый вечер, Валентина.
Для начала рекомендую поинтересоваться на каком основании сумма была уменьшена в 4 раза. А затем оспаривать в судебном порядке сумму возмещение, учитывая, что соглашение подписали обе стороны, а значит все условия согласованы и должны исполняться.
Будут еще вопросы, обращайтесь.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, ситуация сложилась так, что я попала в ДТП, виновник и я застрахованы в 1 СК, я обратилась с заявлением на восстановительный ремонт, СК мне перечисляет деньги за авто на р/с и пишет письмо, в котором уведомляют о том, что они не могут передать а/м на СТО, т.к. не заключены договоры с СТО. Фактически ремонт авто превышает 500 тр, страховая платить по методике и сумма выходит меньше 300 т.р. Какие действия мне предпринять?
Доброе утро, Татьяна.
Не может такого быть, чтобы у страховой не были заключены договора ни с одной из СТО. Но может быть так, что в виду повреждений полученных при ДТП автомобилем ни одна из СТО, с которой заключены договора не осуществляет нужные виды ремонтных работ. В этом случае по согласованию с водителем направление не выдается, а проводиться перечисление суммы ущерба, рассчитанного по методике. Вы вправе выбрать СТО уже самостоятельно ( ч.15-15.1.15.2 ст.12 ФЗ №40).
Касаемо стоимости ремонта. Заказывайте независимую экспертизу и оспаривайте размер выплаты в судебном порядке.
Будут еще вопросы, обращайтесь.