Кому полагается и как получить субсидию на покупку жилья?

Что такое субсидия на квартиру?

Субсидия – это выплата из государственного или регионального бюджета, адресуемая гражданам, которые имеют на нее право. Субсидирование жилья производится по разным программам, но объединяет их одно: деньги на руки никому не выдаются, их можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Что важно знать о помощи государства при покупке жилья:

1. Ни одна субсидия не покрывает затраты на недвижимость. Но можно снизить собственные расходы на 50-70%.
2. Деньги могут выдаваться на разные нужды, направленные на улучшение жилищных условий: внесение первоначального взноса или погашение ипотечного долга, строительство частного дома собственными силами или с помощью подрядчиков, покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке за собственные средства с субсидированием.
3. Иногда субсидирование заключается в снижении процентных ставок по ипотеке, когда часть процентов платит заемщик, и еще часть – государство.
4. Большинство субсидий на покупку квартиры приходится ждать. Сертификат выдадут сразу после положительного решения уполномоченного органа, а вот для частичной оплаты стоимости жилья поставят в очередь.

Какие бывают субсидии на жилье?

Получить субсидию на квартиру можно по одной из нескольких программ:

1. Федеральный или региональный материнский капитал.
2. Льготная ипотека под 6,5% (программа завершена 1 июля 2024 года).
3. Льготная ипотека для семей с детьми под 6%.
4. Программа «Молодая семья».
5. Семейная ипотека.
6. Военная ипотека.
7. Социальная ипотека.
8. Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков.
9. Региональные жилищные субсидии.
10. Приватизация.

Программа «Молодая семья»

Сейчас эта программа реализуется в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1710. Воспользоваться ею могут семьи с детьми или без них, но от наличия или отсутствия ребенка будет зависеть размер субсидии:

1. Если есть дети, социальная выплата составляет 35% расчетной стоимости жилья.
2. Если детей нет, государство компенсирует 30%.
3. Каждому из супругов на момент включения в список участников не должно исполниться 36 лет.

Кому положена субсидия на жилье?

Стать участниками программы могут граждане, соответствующие установленным требованиям:

1. Возраст обоих супругов – до 35 лет. Если жене 30, а мужу 36 лет, заявление на участие уже не примут.
2. Официально зарегистрированный брак или неполная семья. Если мужчина и женщина просто живут вместе без штампа в паспорте, в участии им откажут.
3. Достаточно денег на покупку жилья. Тем, у кого нет, собственных средств или ипотеки, субсидию не выдадут.
4. Участники нуждаются в улучшении жилищных условий: нет собственного жилья, либо квартира находится в аварийном доме. Если есть свой дом или другая недвижимость, соответствующая всем требованиям для нормального проживания, в субсидировании откажут.

Как оформить субсидию?

Для получения дотации на жилье нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации с заявлением. Его рассмотрят за 20-30 дней и внесут заявителей в Реестр молодых семей. Когда подойдет очередь, выдадут сертификат.

Когда выделят деньги?

Все участники программы становятся в очередь, но приоритетом пользуются многодетные и малообеспеченные семьи. В среднем время ожидания составляет 5-10 лет, но некоторые так и не дожидаются субсидии и приобретают жилье самостоятельно. В этом случае они теряют право на сертификат.

Льготная ипотека 6,5%

Программа льготного ипотечного кредитования начала действовать в 2020 году по указанию Президента в связи с коронавирусом. Ее несколько раз продлевали, а ставку позднее повысили до 8%. 1 июля 2024 года программа завершилась, и новые кредиты по ней не выдаются; для тех, кто успел оформить ипотеку, льготная ставка сохраняется. Суть программы была очень простой: заемщику дают ипотеку под 6,5% годовых, а разницу между рыночной процентной ставкой субсидирует государство. Например, если реальная ставка равна 10%,3,5% компенсируется банку из федерального бюджета.

Условия кредитования

Для господдержки на приобретение жилья нужно было соблюсти ряд условий:

1. Российское гражданство.
2. Оформление ипотеки до 1 июля 2024 года (в 2020 году срок был установлен до 1 ноября 2020 года, затем программу продлевали).
3. Ипотека оформляется на квартиру в новостройке или строительство дома.
4. Максимальная сумма – 12 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных регионов – 6 000 000 руб.
5. Первоначальный взнос – от 15%.
6. Срок ипотечного кредитования по сниженной ставке не ограничивается.

Требования к заемщикам

У каждого банка разные требования. Рассмотрим их на примере Сбербанка:

1. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
2. Минимум 6 месяцев стажа работы на последнем месте, от 1 года общего стажа.
3. Подтверждение дохода справкой о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ) или по форме банка. Для пенсионеров – справкой из Социального фонда России (до 2023 года – Пенсионный фонд).

Семейная ипотека для семей с детьми

Принцип работы этой программы схож с ипотекой под 6,5%: банк выдает жилищный кредит заемщику по льготной ставке, остальное компенсирует государство.

Кому полагается?

Воспользоваться льготной ипотекой 6% могут семьи, соответствующие установленным критериям:

1. В семье есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно или ребенок-инвалид. Члены семьи ранее не участвовали в «Семейной ипотеке» и других федеральных льготных ипотечных программах — льготный кредит дается один на семью.
2. Максимальная сумма зависит от числа детей: для семьи с одним ребенком – 6 000 000 руб., для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 000 000 руб.; для семей с двумя и более детьми лимит выше.
3. Первоначальный взнос – от 20%.
4. Ставка по кредитам с 01.10.2026 зависит от числа детей и региона: например, при одном ребенке – 10% (12% в Москве, Санкт-Петербурге и их областях), при трех детях – 6% (8%). Ставка субсидируется не более 15 лет.
5. Можно рефинансировать ранее взятую ипотеку.

Где оформить?

Актуальный список банков – участников «Семейной ипотеки» публикует оператор программы ДОМ.РФ. Перечень меняется, поэтому перед подачей заявки стоит проверить, участвует ли выбранный банк в программе.

Федеральный материнский капитал

Федеральный маткапитал предоставляется на основании ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах поддержки семей с детьми». Деньги наличными не выдают, вместо этого оформляется сертификат.

Сумма зависит от количества детей:

1. За первого ребенка, рожденного с 01.01.2020 г. – 728 921,90 руб. (с 1 февраля 2026 года).
2. За второго или последующего ребенка, если права на маткапитал раньше не было, – 963 243,17 руб.; если сертификат на первого ребенка уже получен, доплачивают 234 321,27 руб.

Кому полагается и на что потратить?

Сертификат выдается женщинам, родившим первого ребенка с 01.01.2020 года, или имеющим двух и более детей. Если мать умерла или лишена родительских прав, его выдадут отцу. Деньги по сертификату можно потратить на улучшение жилищных условий:

1. Первый взнос по ипотеки.
2. Погашение ипотеки.
3. Строительство или реконструкция дома.
4. Приобретение недвижимости у застройщика или на вторичке.

Как оформить?

Региональный материнский капитал

Региональный маткапитал – это один из видов субсидий на покупку жилья. Как и в случае с федеральным, выдается сертификат, но сумма варьируется от 50 000 до 200 000 руб. в зависимости от региона. Особенности предоставления сертификата регламентируются местными властями.

Кому полагается?

В большинстве случаев региональный материнский капитал выдается при рождении третьего ребенка, но в некоторых регионах он доступен и при рождении второго.

Как оформить?

Для получения сертификата нужно обратиться в местную администрацию с документами о рождении ребенка, паспортом, свидетельством о заключении или расторжении брака.

Военная ипотека

По военной ипотеке можно получить жилье фактически бесплатно. Достаточно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе и подождать 3 года, пока на личном счету накопиться первоначальный взнос. Ежегодно на счет зачисляется накопительный взнос, размер которого устанавливается законом о федеральном бюджете: в 2026 году — 411 184,9 руб. Но квартира должна соответствовать требованиям Минобороны, а ипотеку дадут только в банке, с которым есть соглашение на государственном уровне: например, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке.

Кому полагается?

Воспользоваться военной ипотекой могут сотрудники ВС РФ, Росгвардии, другие военнослужащие.

Как оформить субсидию?

Для оформления жилищной субсидии военнослужащему нужно подать рапорт о включении своей кандидатуры в реестр участников НИС. Когда пройдет 3 года, необходимо получить свидетельство участника НИС и обратиться в банк.

Сроки

На ожидание свидетельства уйдет не менее трех лет. Оформление ипотеки и сделки купли-продажи недвижимости в среднем занимает два месяца.

Социальная ипотека

Социальная ипотека действует только в некоторых регионах и распространяется на врачей, учителей, малообеспеченные семьи. До 50% от рыночной стоимости жилья выплачивает государство в виде первоначального взноса, далее им же выплачиваются ежемесячные платежи, но проценты погашает заемщик.

Кому полагается?

Перечень граждан, которые могут воспользоваться социальной ипотекой, зависит от региона. Как правило, она предоставляется востребованным специалистам, которых не хватает в конкретном субъекте, но могут быть и иные условия.

Рассмотрим на примере Москвы:

1. Учителям русского языка, литературы, английского, математики, начальных классов. Опыт работы – от 5 лет в бюджетных образовательных учреждениях. До 45 лет, наличие первой или высшей категории.
2. Врачам-гастроэнтерологам, урологам, хирургам, терапевтам, ревматологам, педиатрам, психиатрам, и пр. со стажем от трех лет в государственных и муниципальных медицинских учреждениях. Возраст – до 40 лет для женщин, до 50 лет – для мужчин. Обязательно наличие высшей или первой категории, кроме сотрудников скорой помощи реаниматологов, анестезиологов, педиатров, терапевтов.
3. Молодым специалистам и ученым до 35 лет со стажем работы от одного года в научном учреждении на территории Москвы и области, наличие важных научных исследований и разработок в области природопользования, медицины, фармацевтики, транспорта, нанотехнологий, биотехнологий, безопасности.

Как оформить?

Чтобы получить социальную ипотеку, нужно обратиться с заявлением в профильное ведомство: министерство здравоохранения, науки, образования, и пр. в зависимости от того, где работает участник. После этого документы пройдут отбор комиссией. Если все в порядке, с участником, работодателем и ведомством заключается договор, согласно которому придется отработать минимум 10 лет, но зато государство субсидирует покупку недвижимости.

Сроки

Заявки рассматриваются около 1-2 месяцев, по результатам выдается свидетельство. После этого участнику дается три месяца на оформление льготной ипотеки.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам

Эта программа доступна только отдельным категориям граждан. Банк реструктурирует ипотеку, а государство через ДОМ.РФ возмещает ему уменьшение долга — до 30% остатка кредита, но, как правило, не более 1,5 млн руб. (межведомственная комиссия может увеличить предел не более чем вдвое). Вносить обязательные платежи все равно придется, но они будут меньше за счет уменьшения общей суммы долга.

Для кого доступна?

Воспользоваться субсидией при покупке квартиры в ипотеку могут:

1. Опекуны или родители детей до 18 лет.
2. Ветераны боевых действий.
3. Инвалиды или родители детей-инвалидов.
4. Граждане, у которых есть иждивенцы в возрасте до 24 лет, обучающиеся в школах или вузах на очных отделениях.

Как оформить?

Перед тем, как взять субсидию, нужно уточнить в банке-кредиторе возможность реструктуризации и действующие условия программы (их также публикует ДОМ.РФ). После этого представленные документы направят в межведомственную комиссию, которая и примет решение.

Региональные субсидии на покупку жилья

Есть и отдельные программы ипотечного кредитования по регионам. Например, на покупку жилья на территории Дальнего Востока действует программа со ставкой от 1,7% в Сбербанке. Во Владимирской области ипотеку дадут под 5,75%, а медработникам выделят 350 000 руб. из регионального бюджета на первоначальный взнос.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это не субсидия на покупку жилья, а услуга банка. Они предоставляются заемщикам, попавшим в сложную ситуацию: например, оставшимся без работы не по своей вине, получившим инвалидность. Отсрочка дается на период до полугода. Также ею можно воспользоваться при появлении ребенка, если доход снизился минимум на 20%, а сумма обязательных платежей превышает 40% бюджета семьи.

Приватизация жилья

Если человек живет в квартире по договору социального найма, ее можно бесплатно приватизировать. Для этого нужно обратиться в комитет имущественных отношений или МФЦ с заявлением и остальными документами (в каждом регионе свой перечень). Заявление рассмотрят в срок до двух месяцев, затем подписывается договор о передаче жилья в собственности. Переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Ответы юриста на частные вопросы

Заключение эксперта