8 (800) 333-05-49

Бесплатная консультация юриста по РФ

8 (800) 333-05-49

Бесплатный звонок по России

Кому полагается и как получить субсидию на покупку жилья?

Субсидия на жилье – это отличный вариант для тех, кто хочет купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, или построить собственный дом. Благодаря государственному субсидированию есть возможность существенно снизить расходы на недвижимость. Экономия составит до 70%. В России действуют несколько программ субсидирования, и у каждой из них разные механизмы работы и требования к получателям. Рассмотрим каждую более подробно.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое субсидия на квартиру?

Субсидия – это выплата из государственного или регионального бюджета, адресуемая гражданам, которые имеют на нее право. Субсидирование жилья производится по разным программам, но объединяет их одно: деньги на руки никому не выдаются, их можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Примечание: субсидии обычно выдаются в виде сертификатов на определенные суммы. Некоторые пытаются их обналичить незаконными способами. Важно учитывать, что за мошеннические схемы могут привлечь к уголовной ответственности и обязать вернуть деньги обратно.

Что важно знать о помощи государства при покупке жилья:

  1. Ни одна субсидия не покрывает затраты на недвижимость. Но можно снизить собственные расходы на 50-70%.
  2. Деньги могут выдаваться на разные нужды, направленные на улучшение жилищных условий: внесение первоначального взноса или погашение ипотечного долга, строительство частного дома собственными силами или с помощью подрядчиков, покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке за собственные средства с субсидированием.
  3. Иногда субсидирование заключается в снижении процентных ставок по ипотеке, когда часть процентов платит заемщик, и еще часть – государство.
  4. Большинство субсидий на покупку квартиры приходится ждать. Сертификат выдадут сразу после положительного решения уполномоченного органа, а вот для частичной оплаты стоимости жилья поставят в очередь.

Обратите внимание! Ни одна субсидия не предоставляется автоматически. Чтобы воспользоваться любой из представленных ниже программ, придется собирать документы и подавать заявление.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купле-продаже квартиры в вашем случае

Вы выступаете в роли продавца или покупателя?

Квартира в новостройке или на вторичном рынке?

Сделка планируете с привлечением кредитных средств?

Нужна ли вам помощь по налоговому вычету?



Какие бывают субсидии на жилье?

Получить субсидию на квартиру можно по одной из нескольких программ:

  1. Федеральный или региональный материнский капитал.
  2. Льготная ипотека под 6,5%.
  3. Льготная ипотека для семей с детьми под 6%.
  4. Программа «Молодая семья».
  5. Семейная ипотека.
  6. Военная ипотека.
  7. Социальная ипотека.
  8. Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков.
  9. Региональные жилищные субсидии.
  10. Приватизация.

Совет юриста: чтобы максимально сэкономить деньги, по возможности стоит воспользоваться разными программами субсидирования одновременно. В большинстве случаев законодательство это позволяет сделать. Например, потратить сразу федеральный и региональный маткапитал на покупку жилья.

Елена Плохута
Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 6 лет)

Программа «Молодая семья»

Эта программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 №1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы РФ «Обеспечение доступным жильем…». Воспользоваться ею могут семьи с детьми или без них, но от наличия или отсутствия ребенка будет зависеть размер субсидии:

  1. Если есть дети, возмещается 35-40% расчетной стоимости жилья.
  2. Если детей нет, государство компенсирует 30-35%.
  3. Если участники программы стоят более 10 лет в очереди, возмещается до 70%.

Важно! Государство компенсирует часть расчетной стоимости, а не реальную цену квартиры. Расчетная стоимость считается так: расчетная площадь х норматив стоимости квадратного метра. Оба параметра устанавливаются муниципалитетом. Площадь зависит от количества членов семьи: для двух человек это 42 кв.м., для трех – по 18 кв.м. на каждого.

Кому положена субсидия на жилье?

Стать участниками программы могут граждане, соответствующие установленным требованиям:

  1. Возраст обоих супругов – до 35 лет. Если жене 30, а мужу 36 лет, заявление на участие уже не примут.
  2. Официально зарегистрированный брак или неполная семья. Если мужчина и женщина просто живут вместе без штампа в паспорте, в участии им откажут.
  3. Достаточно денег на покупку жилья. Тем, у кого нет, собственных средств или ипотеки, субсидию не выдадут.
  4. Участники нуждаются в улучшении жилищных условий: нет собственного жилья, либо квартира находится в аварийном доме. Если есть свой дом или другая недвижимость, соответствующая всем требованиям для нормального проживания, в субсидировании откажут.

Как оформить субсидию?

Для получения дотации на жилье нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации с заявлением. Его рассмотрят за 20-30 дней и внесут заявителей в Реестр молодых семей. Когда подойдет очередь, выдадут сертификат.

Когда выделят деньги?

Все участники программы становятся в очередь, но приоритетом пользуются многодетные и малообеспеченные семьи. В среднем время ожидания составляет 5-10 лет, но некоторые так и не дожидаются субсидии и приобретают жилье самостоятельно. В этом случае они теряют право на сертификат.

Льготная ипотека 6,5%

Программа льготного ипотечного кредитования начала действовать в 2020 году по указанию Президента в связи с коронавирусом. Ее окончание запланировано на ноябрь 2020 года, но, скорее всего, она будет продлена. Суть программы очень проста: заемщику дают ипотеку под 6,5% годовых, а разницу между рыночной процентной ставкой субсидирует государство. Например, если реальная ставка равна 10%,3,5% компенсируется банку из федерального бюджета.

Условия кредитования

Для господдержки на приобретение жилья нужно соблюсти ряд условий:

  1. Российское гражданство.
  2. Оформление ипотеки до 1 ноября 2020 года.
  3. Ипотека оформляется на квартиру в новостройке или строительство дома.
  4. Максимальная сумма – 12 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных регионов – 6 000 000 руб.
  5. Первоначальный взнос – от 15%.
  6. Срок ипотечного кредитования по сниженной ставке не ограничивается.

Требования к заемщикам

У каждого банка разные требования. Рассмотрим их на примере Сбербанка:

  1. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  2. Минимум 6 месяцев стажа работы на последнем месте, от 1 года общего стажа.
  3. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Для пенсионеров – справкой из Пенсионного фонда.

Важно! Сбербанк дает такую ипотеку и без подтверждения дохода, но в таком случае возраст заемщика на дату погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Льготная ипотека 6% для семей с детьми

Принцип работы этой программы схож с ипотекой под 6,5%: банк выдает жилищный кредит заемщику под 6%, остальное компенсирует государство.

Кому полагается?

Воспользоваться льготной ипотекой 6% могут семьи, соответствующие установленным критериям:

  1. Наличие минимум двух детей, второй или последующие должны быть рождены в период с 2018 по 2022 гг. включительно.
  2. Максимальная сумма – 6 000 000 руб., для Санкт-Петербурга и Москвы – 12 000 000 руб.
  3. Первоначальный взнос – от 20%.
  4. Ставка – 6% на весь период действия ипотеки. Раньше этот срок был ограничен.
  5. Можно рефинансировать ранее взятую ипотеку.

Совет юриста: банки обращают внимание на кредитную историю. Если ее совсем нет, могут отказать в ипотечном кредитовании. В таком случае можно сначала взять небольшой кредит и погасить его своевременно, чтобы сформировать хорошую кредитную историю.

Елена Плохута
Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 6 лет)

Где оформить?

Список банков, в которых можно взять «Семейную ипотеку», утвержден Приказом Минфина. В него входит Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, ВТБ, АбсолютБанк, МКБ, Возрождение, Транскапиталбанк, Уралсиб, АК Барс, ЮниКредит, Зенит, БинБанк и многие другие.

Федеральный материнский капитал

Федеральный маткапитал предоставляется на основании ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах поддержки семей с детьми». Деньги наличными не выдают, вместо этого оформляется сертификат.

Сумма зависит от количества детей:

  1. За первого ребенка, рожденного с 01.01.2020 г. – 466 617 руб.
  2. За второго или последующего ребенка с учетом маткапитала на первого – 616 617 руб., доплачивают 150 000 руб.

Если права на маткапитал на первого ребенка нет, но родился второй до 31.12.2019 г. включительно, полагается только 466 617 руб.

Кому полагается и на что потратить?

Сертификат выдается женщинам, родившим первого ребенка с 01.01.2020 года, или имеющим двух и более детей. Если мать умерла или лишена родительских прав, его выдадут отцу. Деньги по сертификату можно потратить на улучшение жилищных условий:

  1. Первый взнос по ипотеки.
  2. Погашение ипотеки.
  3. Строительство или реконструкция дома.
  4. Приобретение недвижимости у застройщика или на вторичке.

Как оформить?

Сертификат выдает ПФР, но распорядиться им можно только по заявлению. Его нужно подать перед выходом на сделку с продавцом, указав, на что будет потрачен маткапитал. Заявление рассматривают до 30 календарных дней, еще 10 дней отводится на перевод денег ПФР продавцу.

Региональный материнский капитал

Региональный маткапитал – это один из видов субсидий на покупку жилья. Как и в случае с федеральным, выдается сертификат, но сумма варьируется от 50 000 до 200 000 руб. в зависимости от региона. Особенности предоставления сертификата регламентируются местными властями.

Кому полагается?

В большинстве случаев региональный материнский капитал выдается при рождении третьего ребенка, но в некоторых регионах он доступен и при рождении второго.

Как оформить?

Для получения сертификата нужно обратиться в местную администрацию с документами о рождении ребенка, паспортом, свидетельством о заключении или расторжении брака.

Военная ипотека

По военной ипотеке можно получить жилье фактически бесплатно. Достаточно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе и подождать 3 года, пока на личном счету накопиться первоначальный взнос. Ежегодно Росвоенипотека переводит туда около 300 000 руб. Но квартира должна соответствовать требованиям Минобороны, а ипотеку дадут только в банке, с которым есть соглашение на государственном уровне: например, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке.

Примечание: после оформления ипотеки ежемесячные платежи вместо военнослужащего вносит государство. Но если он прекращает службу досрочно, выплачивать придется самостоятельно, а также возмещать уже перечисленные деньги Минобороны. Максимальный размер субсидии – 2 460 000 руб. Если квартира стоит больше, разницу придется выплачивать самостоятельно.

Кому полагается?

Воспользоваться военной ипотекой могут сотрудники ВС РФ, Росгвардии, другие военнослужащие.

Как оформить субсидию?

Для оформления жилищной субсидии военнослужащему нужно подать рапорт о включении своей кандидатуры в реестр участников НИС. Когда пройдет 3 года, необходимо получить свидетельство участника НИС и обратиться в банк.

Если заявка будет одобрена, заключается трехсторонний договор с заемщиком, банком и Росвоенипотекой. Деньги продавцу перечисляет банк, а затем ему все компенсирует государство.

Сроки

На ожидание свидетельства уйдет не менее трех лет. Оформление ипотеки и сделки купли-продажи недвижимости в среднем занимает два месяца.

Социальная ипотека

Социальная ипотека действует только в некоторых регионах и распространяется на врачей, учителей, малообеспеченные семьи. До 50% от рыночной стоимости жилья выплачивает государство в виде первоначального взноса, далее им же выплачиваются ежемесячные платежи, но проценты погашает заемщик.

Кому полагается?

Перечень граждан, которые могут воспользоваться социальной ипотекой, зависит от региона. Как правило, она предоставляется востребованным специалистам, которых не хватает в конкретном субъекте, но могут быть и иные условия.

Рассмотрим на примере Москвы:

  1. Учителям русского языка, литературы, английского, математики, начальных классов. Опыт работы – от 5 лет в бюджетных образовательных учреждениях. До 45 лет, наличие первой или высшей категории.
  2. Врачам-гастроэнтерологам, урологам, хирургам, терапевтам, ревматологам, педиатрам, психиатрам, и пр. со стажем от трех лет в государственных и муниципальных медицинских учреждениях. Возраст – до 40 лет для женщин, до 50 лет – для мужчин. Обязательно наличие высшей или первой категории, кроме сотрудников скорой помощи реаниматологов, анестезиологов, педиатров, терапевтов.
  3. Молодым специалистам и ученым до 35 лет со стажем работы от одного года в научном учреждении на территории Москвы и области, наличие важных научных исследований и разработок в области природопользования, медицины, фармацевтики, транспорта, нанотехнологий, биотехнологий, безопасности.

Как оформить?

Чтобы получить социальную ипотеку, нужно обратиться с заявлением в профильное ведомство: министерство здравоохранения, науки, образования, и пр. в зависимости от того, где работает участник. После этого документы пройдут отбор комиссией. Если все в порядке, с участником, работодателем и ведомством заключается договор, согласно которому придется отработать минимум 10 лет, но зато государство субсидирует покупку недвижимости.

Сроки

Заявки рассматриваются около 1-2 месяцев, по результатам выдается свидетельство. После этого участнику дается три месяца на оформление льготной ипотеки.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам

Эта программа доступна только отдельным категориям граждан. Им государство может компенсировать до 30% стоимости жилья по ипотеке, эта сумма выплачивается банку из бюджета. Вносить обязательные платежи все равно придется, но они будут меньше за счет уменьшения общей суммы долга.

Для кого доступна?

Воспользоваться субсидией при покупке квартиры в ипотеку могут:

  1. Опекуны или родители детей до 18 лет.
  2. Ветераны боевых действий.
  3. Инвалиды или родители детей-инвалидов.
  4. Граждане, у которых есть иждивенцы в возрасте до 24 лет, обучающиеся в школах или вузах на очных отделениях.

Обратите внимание! Господдержка доступна только при соблюдении двух условий: среднемесячный доход за последние три месяца должен быть не более двух прожиточных минимумов, а приобретаемая однокомнатная квартира по площади не превышает 45 кв.м. Если в ипотеку берется двушка – до 65 кв.м., трешка – 85 кв.м.

Как оформить?

Перед тем, как взять субсидию, нужно уточнить возможность реструктуризации в банке. После этого представленные документы направят в межведомственную комиссию, которая и примет решение.

Региональные субсидии на покупку жилья

Есть и отдельные программы ипотечного кредитования по регионам. Например, на покупку жилья на территории Дальнего Востока действует программа со ставкой от 1,7% в Сбербанке. Во Владимирской области ипотеку дадут под 5,75%, а медработникам выделят 350 000 руб. из регионального бюджета на первоначальный взнос.

Примечание: региональные программы есть только в нескольких субъектах РФ. Например, во Владимирской, Калининградской, Воронежской, Волгоградской областях; Р. Карелии, Мордовии, Удмуртии, ЯНАО.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это не субсидия на покупку жилья, а услуга банка. Они предоставляются заемщикам, попавшим в сложную ситуацию: например, оставшимся без работы не по своей вине, получившим инвалидность. Отсрочка дается на период до полугода. Также ею можно воспользоваться при появлении ребенка, если доход снизился минимум на 20%, а сумма обязательных платежей превышает 40% бюджета семьи.

Приватизация жилья

Если человек живет в квартире по договору социального найма, ее можно бесплатно приватизировать. Для этого нужно обратиться в комитет имущественных отношений или МФЦ с заявлением и остальными документами (в каждом регионе свой перечень). Заявление рассмотрят в срок до двух месяцев, затем подписывается договор о передаче жилья в собственности. Переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Примечание: нельзя приватизировать квартиру в аварийном доме, комнату в общежитии, помещение в закрытом военном городке, служебное жилье (кроме располагавшегося в совхозе или колхозе).

Ответы юриста на частные вопросы

Я многодетная мать-одиночка. Какие субсидии от государства на покупку жилья мне доступны?
Стою в очереди на квартиру 10 лет как малоимущая, собираюсь выйти замуж. Как это может отразиться на моей очереди? Еще у меня есть сын.
Я скоро выпускаюсь из детского дома. Дадут ли мне квартиру, и если да, то когда?
Муж несколько лет назад в браке оформил военную ипотеку, сейчас собираемся разводиться. Будет ли делиться квартира? Ипотека уже выплачена.
Как будет делиться квартира, купленная по льготной ипотеке 6,5%, если супруги надумают разводиться?

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?
Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. В России есть много разных субсидий на жилье, но в основном они ориентированы на семьи с детьми, востребованных специалистов или малообеспеченных.
  2. Деньги от государства на покупку жилья можно получить как при оформлении ипотеки, так и при купле-продаже за собственные средства.
  3. Документы для подачи на субсидию на квартиру по каждой программе разные. Обычно требуется паспорт, свидетельство о заключении брака и детские свидетельства о рождении. Остальное зависит от условий конкретной программы.

Елена Плохута
Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 6 лет)

Не нашли ответа на свой вопрос?

Скрепка
Знак вопросаЗадайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО
Консультант с планшетом в руках

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Елена Плохута 27 сентября 2020 в 15:21
А вы получали субсидию на приобретение жилья? Поделитесь опытом и задавайте вопросы

Я многодетная мать-одиночка. Какие субсидии от государства на покупку жилья мне доступны?
Вы можете воспользоваться региональным и федеральным маткапиталом, Семейной ипотекой. Если соответствуете всем требованиям – Социальной ипотекой.
Стою в очереди на квартиру 10 лет как малоимущая, собираюсь выйти замуж. Как это может отразиться на моей очереди? Еще у меня есть сын.
При определении права на субсидию учитывается имущественное положение семьи. Если у будущего супруга есть недвижимость в собственности, очередь можете потерять. Но все зависит от условий программы в вашем регионе, их нужно уточнить в соцзащите.
Я скоро выпускаюсь из детского дома. Дадут ли мне квартиру, и если да, то когда?
Да, квартирой обязаны обеспечить на основании ст. 8 ФЗ от 21.12.1996 №159-ФЗ «О дополнительных гарантиях по социальной поддержке детей-сирот…». На очередь вас должны были поставить по достижении 14 лет, но это не означает, что она до вас дойдет к моменту выпуска. Если до этого времени она не подошла (что бывает чаще всего), и региональным законодательством предусмотрена компенсация затрат по найму жилья, нужно заключить договор с собственником и подать документы в местную администрацию.
Муж несколько лет назад в браке оформил военную ипотеку, сейчас собираемся разводиться. Будет ли делиться квартира? Ипотека уже выплачена.
Нет, недвижимость, приобретенная по военной ипотеке, принадлежит только тому, на кого она была оформлена. Если для покупки квартиры вы дополнительно вкладывали общие деньги, их поделить можно.
Как будет делиться квартира, купленная по льготной ипотеке 6,5%, если супруги надумают разводиться?
Поделить жилье можно будет по соглашению или в судебном порядке. Вариантов много: можно продать квартиру с согласия банка путем переоформления ипотеки на покупателя, а вырученные деньги поделить. Или же выделить равные доли всем. Если для погашения ипотеки использовался маткапитал, доли должны быть выделены каждому члену семьи, в том числе и детям.