Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк
Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.
Программы ипотечного кредитования в Сбербанке
Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.
Какие виды программ есть в Сбербанке в 2026 году (ставки, лимиты и сроки банк регулярно меняет, поэтому актуальные значения смотрите на сайте банка, а условия льготных программ – в постановлениях Правительства РФ):
| Название | На что дается ипотека | Максимальная сумма (руб.) | Максимальный срок (лет) | Ставка (от), % годовых | Условия кредитования |
|---|---|---|---|---|---|
| Господдержка-2020 | Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке | — | — | — | Программа завершена 1 июля 2024 года, новые кредиты по ней не выдаются. Условия действовали для покупки у юридического лица квартиры в строящемся доме или в новостройке |
| На строящееся жилье | Строящееся или готовое жилье или апартаменты | по условиям банка | по условиям банка | по условиям банка | Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями |
| На готовое жилье | Первичный рынок недвижимости | по условиям банка | по условиям банка | Без особых условий | |
| Рефинансирование | На рефинансирование ипотеки другого банка | по условиям банка | по условиям банка | Можно рефинансировать потребительские кредиты | |
| Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке | Новостройка | по условиям банка | по условиям банка | Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | Готовое и строящееся жилье | по условиям госпрограммы | по условиям госпрограммы | Для семей, в которых есть ребенок до 6 лет включительно или ребенок-инвалид; льготная ипотека — одна на семью. По кредитам с 01.10.2026 ставка и лимит зависят от числа детей и региона | |
| Ипотека + материнский капитал | по условиям банка | по условиям банка | Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры | ||
| Военная ипотека | Первичный и вторичный рынок | по условиям НИС и банка | по условиям НИС и банка | по условиям НИС и банка | Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство |
Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Его минимальный размер устанавливает банк, а по льготным программам – условия госпрограммы; он может зависеть от вида жилья и категории клиента.
Условия взятия ипотеки в Сбербанке
Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.
Есть общие требования и для заемщиков:
- Возраст – в пределах, установленных банком (минимальный на дату получения кредита и максимальный на дату его погашения).
- Стаж работы – требования к общему стажу и стажу на последнем месте работы устанавливает банк.
- Российское гражданство.
- Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.
Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.
Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.
Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция
Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).
Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.
Шаг 1: подача заявки
Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.
Вместе с анкетой предоставляются копии:
- Паспорта (все страницы).
- Справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ) или по форме банка.
- Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.
Шаг 2: поиск квартиры
Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.
Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.
Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.
Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.
Шаг 3: проверка юридической чистоты
Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.
Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.
Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.
Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи
Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.
Договор должен содержать следующие сведения:
- Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
- Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
- Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
- Срок заключения основного ДКП.
- Стоимость жилья.
- Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
- Ответственность сторон.
- Права и обязательства.
- Подписи покупателя и продавца.
Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком
Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.
Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.
Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.
Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора
Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.
Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.
Шаг 8: покупка страховки
В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.
Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.
Шаг 9: подача документов на регистрацию
Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.
Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.
В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.
Госпошлина
Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 4 000 руб. (если кадастровая стоимость не превышает 20 млн руб.). Если регистрируется ДДУ, гражданин уплачивает 700 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб. Как вернуть часть расходов на покупку и проценты по кредиту, рассказано в статье «Как получить налоговый вычет при покупке квартиры?».
Шаг 10: передача ключей
В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.
Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?
Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи (как его оформить – в статье «Соглашение о задатке при покупке квартиры»).
Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:
- Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
- Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.
Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.
Ответы юриста на популярные вопросы
На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке?
Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.
Как выплачивается ипотека в Сбербанке?
График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.
Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности?
Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме.
Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет. Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний?
Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере.
Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка?
Да, для своей же безопасности. Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке
Заключение эксперта
- Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
- Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
- Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
- Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
- На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.
1 ответ
Комментарии
2Здравствуйте! Если есть обременение без права присутствия при сделке купли-продажи, оно снимается автоматически при присутствии продавца, если сделка происходит в сбербанке?
Доброе утро, Екатерина.
Если на недвижимое имущество накладывается обременение, значит сведения об этом есть не только в банке, но и в Росреестре. Для того чтобы снять обременение для начала нужно в банке получить справку о том, что скажем вся сумма внесена, если это был ипотечный кредит. Потом представить эту справку в Росреестр, снять с квартиры обременение, а потом уже проводить какие-либо действия по отчуждению недвижимости.
Если вы этого не сделаете, сделка не пройдет государственную регистрации впоследствии даже если банк одобрит.
Будут еще вопросы, обращайтесь.