Обманул брокер: в каких случаях можно вернуть денежные средства? Отвечает юрист
«Полгода назад мне позвонили из инвестиционной компании. Предложили вложить деньги в акции. Для этого нужно было зарегистрироваться на сайте, ссылку мне отправили по СМС. Звонящий говорил так убедительно, что я ему доверилась и поверила, что на этом сайте действительно можно зарабатывать. Мне сказали, что назначат управляющего моим счетом на сайте, который будет контролировать вложения и вкладывать мои деньги в наиболее выгодные ценные бумаги.
Первое время доход действительно был, я смогла вывести порядка 100 000 руб. Но потом мне управляющий сказал, что нужны крупные вложения, и я взяла кредит на 500 000 руб. Также управляющий потребовал оплату своей работы – 150 000 руб. Деньги он получил, а через два дня я зашла на сайт и обнаружила, что он не работает. Так я поняла, что мне обманул брокер. Что теперь делать?»
С таким вопросом к нам обратилась Наталья. Наши юристы проконсультировали ее и выяснили, что она действительно нарвалась на мошенников. В итоге полицией было возбуждено уголовное дело, а через несколько месяцев преступников поймали в другом городе. Через суд Наталье удалось взыскать весь ущерб. Но это единичный случай, обычно все не так просто.
Я юрист, и в этой статье вы узнаете, что делать, если вас обманул брокер, и в каких случаях можно вернуть денежные средства в 2025 году. Также я расскажу, как сделать возврат через чарджбэк, и как поступить в случае обмана кредитным брокером.
Распространенные схемы обмана
Большинство брокеров обещают быстрый, легкий и крупный заработок. Уже это должно насторожить. Чтобы действительно зарабатывать на инвестициях, лучше сотрудничать с крупными компаниями, имеющими лицензию от Центра регулирования финансовых отношений на рынках. Для получения такой лицензии есть много требований, поэтому у фальшивых брокеров ее нет.
Как брокеры обычно разводят на деньги:
- Трейдер попадается в их ловушку, вкладывает небольшую сумму. В процессе торговли он видит, что прибыль действительно есть, и через некоторое время ему предлагают сделать более крупное вложение. В итоге трейдер лишается денег.
- Трейдеру назначают управляющего, который получает удаленный доступ к его ПК. От лица трейдера управляющий совершает сделки, потом убедительно говорит, что нужно увеличить сумму инвестиций, чтобы получить сверхприбыль. Трейдер соглашается, и остается без денег.
- Трейдер зарабатывает определенную сумму на торговле ценными бумагами, хочет их вывести. Брокер говорит, что для вывода нужно оплатить комиссию, налог, другие взносы. Трейдер оплачивает, брокер пропадает со всеми деньгами.
Комиссию за вывод денег с брокерского счета банк взимает сам по факту совершения операции. Есть и другие схемы обмана, особенно с чарджбэком, об этом я расскажу позднее.
Если хотите зарабатывать на инвестициях, сотрудничайте только с официальными компаниями, у которых есть лицензия.
Как вернуть деньги: пошаговая инструкция
Чарджбэк – это отмена транзакции через банк. По вашему заявлению он может списать нужную сумму со счета банка получателя, и зачислить ее на ваш счет. Процедура доступна, если перевод делался с карты Visa или MasterCrad, но вернуть деньги на МС, если они переводились на брокерский счет, с апреля 2017 года невозможно.
Если деньги переведены фальшивому брокеру с электронного кошелька или расплатились с помощью криптовалюты, чарджбэк недоступен. В остальных случаях нужно подать заявление об отмене в течение 120 дней после совершения транзакции, которую нужно аннулировать.
Шаг 1: подготовьте документы
Вам нужно доказать, что возврат денежных средств действительно необходим. В заявлении можете указать, что хотите чарджбэк, поскольку была допущена ошибка при обработке платежа, авторизованный платеж был превышен, или качество оплаченной услуги не соответствует заявленному. Также можете ссылаться на обман мошенниками, в этом случае банк должен провести собственное расследование.
Какие документы могут понадобиться:
- Клиентский договор.
- Скриншоты из личного кабинета на сайте, через который велась торговля.
- Выписка по банковскому счету.
Также нужны все документы, так или иначе подтверждающие ваше сотрудничество с лжеброкером.
Все основания довольно спорные. Если укажете, что пострадали от мошеннических действий, банк откажет в возврате, посоветовав обратиться в полицию. И логика в этом есть: по закону такой отказ возможен, если нет согласия получателя на отмену операции. Разумеется, лжеброкер такое согласие не даст.
Шаг 2: обратитесь в банк
Несмотря на невысокие шансы на успех, все же попробуйте решить проблему через банк. Подайте туда заявление и дождитесь, когда банк примет решение. Сначала ему нужно оценить возможность отмены транзакции. Если она есть, направляется запрос платежной системе, которая также проверяет, возможен ли чарджбэк. Если да, деньги направляются на счет отправителя, который заказал отмену транзакции.
На весь процесс в среднем уходит около 30 дней.
Не стоит сообщать брокеру о том, что вы заказали чарджбэк. Скорее всего, вас будут пытаться убедить подписать документ об отказе от претензий. Если подпишете, деньги вам точно не вернут.
Если банк отказывает
Возврат денег возможен, но банки обычно находят 1 000 оснований для отказа. И они не всегда незаконны. Если же вы считаете, что вам необоснованно отказали в отмене транзакции, подайте жалобу на банк через официальный сайт Банка России. Также можно пожаловаться на филиал в главный офис финансового учреждения.
Чарджбэк через посредника
Есть чарджбэк-компании, через которые можно отменить транзакцию в пользу брокера-мошенника. В них работают юристы, а взаимодействие строится по следующему принципу:
- Клиент обращается в компании и предоставляет документы: договор с брокером, чеки о переводах, банковскую выписку. Также указывает причину чарджбэка.
- Юристы изучают документы и рассчитывают возможность возврата. Если деньги вернуть можно, клиенту сообщают об этом.
- Клиент вносит оплату и получает подготовленный пакет документов.
Чарджбэк-компания сначала подготовит претензию к брокеру. Если он откажет или не отреагирует на нее, следующим этапом будет подготовка документов для банка.
Берегитесь обмана
Среди чарджбэк-компаний обманщиков не меньше, чем среди брокеров. Обычно они действуют стандартно: просят оплатить услуги, а потом пропадают, не отвечают на звонки и сообщения клиентов.
Какие схемы развода встречаются:
- Мошенники создают одностраничный сайт и обещают 100% гарантию возврата денег. Это должно насторожить. Ни одна организация не даст такую гарантию, не ознакомившись с документами клиента.
- Клиент обращается в чарджбэк—компанию. Там ему говорят, что ситуация сложная, но ее можно разрешить за приличную сумму по предоплате. В итоге трейдер лишается денег.
- Человеку звонит менеджер чарджбэк-компании, и говорит, что на чарджбэк большая очередь, но ее можно ускорить при оплате дополнительной комиссии. Трейдер переводит деньги, мошенник исчезает из поля зрения.
Мошеннических схем довольно много. Если вам гарантируют возврат денег без ознакомления с документами, или звонят с предложением о чарджбэке, хотя вы никуда не обращались, лучше отказаться от сотрудничества.
Если обманул кредитный брокер
Кредитные брокеры специализируются на подборе программ кредитования с учетом кредитной истории и финансового положения, а также запросов клиента. За свою работу они получают вознаграждение. Чаще всего к ним обращаются люди с плохой кредитной историей, которым банки уже отказали в кредитах или ипотеке.
Брокеры-мошенники обычно просят предоплату, затем говорят, что все банки отказали в кредитовании, и ничего с этим сделать нельзя.
На самом деле так и есть. От участия брокера в сделке мало что зависит, итоговое решение принимает сам банк с учетом кредитной истории и долговой нагрузки заемщика. Поэтому в брокерах особого смысла нет, если вы сами можете выделить 1-2 часа на то, чтобы подобрать подходящую программу кредитования.
Кредитные брокеры обычно составляют договоры так, чтобы с них нельзя было взыскать деньги в случае отказа во всех банках. Вы можете попробовать расторгнуть договор и взыскать предоплату, но для этого лучше обратиться к опытному юристу, который разбирается в тонкостях таких дел.
Как защитить себя
Проще предотвратить проблему, чем потом ее решать. Если вы уже попались в ловушку ипотечного лжеброкера, учтите на будущее несколько моментов:
- Настоящий брокер всегда берет оплату по факту одобрения кредита или ипотеки.
- Добросовестный специалист никогда не гарантирует одобрение заявки. Окончательное решение принимает только банк.
- Лицензия брокерским компаниям не требуется, но желательно, чтобы у сотрудников были соответствующие удостоверения.
Кроме того, некоторые брокеры тесно сотрудничают с банками, и предлагают дать взятку нужным сотрудникам за одобрение заявки. Не стоит на это соглашаться, иначе в лучшем случае вы останетесь без денег, в худшем – будете привлечены за дачу взятки к уголовной ответственности.
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение
- Если вас обманул с инвестициями брокер, попробуйте оформить чарджбэк через банк, в котором у вас открыт счет.
- Не доверяйте большим обещаниям брокеров, зачастую это просто приманка для доверчивых людей.
- Мошенники среди кредитных брокеров тоже встречаются.
- К кредитному брокеру есть смысл обращаться, если у вас нет времени искать подходящую кредитную программу.
- От кредитного брокера не зависит решение банка по заявке на кредит или ипотеку.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно.
