Можно ли и как подать на банк в суд? Отвечает юрист
«Взяла кредит в банке, 300 000 руб. В договоре указана процентная ставка – 17% годовых, а также то, что банк не может менять ее в одностороннем порядке. Тем не менее, недавно меня уведомили, что поднимают ставку до 30%. Разве это законно?»
С таким вопросом к нам обратилась Ирина. Банк неправ: согласно ст. 450 ГК РФ, изменение условий договора возможно только по соглашению сторон, если самим договором не предусмотрено повышение ставки в одностороннем порядке. Наши юристы помогли Ирине урегулировать разногласия с банком без суда, сэкономив ее время и деньги.
Разберемся, в каких случаях можно подать на банк в суд в 2024 году, и как это сделать. Также я расскажу, что можно взыскать в судебном порядке, и какие права есть у клиента.
Когда можно подать в суд на банк
Среди людей распространено мнение, что можно подать на банк в суд, если он сам долго не взыскивает с заемщиков просроченную задолженность. Это не так – возможность подачи иска есть только у стороны, чьи права были нарушены. В данном случае такой стороной является банк: он выдал деньги в кредит, рассчитывая получить их вовремя обратно, но заемщик перестал вносить обязательные платежи, и у кредитора в этот период нет прибыли.
Банки обычно затягивают с обращением в суд, потому что все время просрочки начисляется пеня. Чем дольше у заемщика копится долг, тем выше будет размер неустойки в дальнейшем. Но сам заемщик не может обратиться в суд с иском к банку только потому, что он не взыскивает с него просроченный долг.
Когда можно подать на банк в суд на законных основаниях:
- Изменение условий договора в одностороннем порядке. Например, если начисляются большие проценты по кредиту, чем предусмотрено договором, или кредитор самостоятельно изменил график погашения задолженности.
- Установление высокой процентной ставки. Она не должна превышать предельную ставку, установленную Центробанком на момент заключения договора.
- Отказ в предоставлении кредитных каникул. Они полагаются некоторым категориям заемщиков. Например, мобилизованным и их семьям.
- Уплата излишних денежных средств по договору. Если клиент внес больший платеж, банк обязан вернуть излишки по его заявлению. При отказе можно обратиться в суд.
- Запрет на досрочное погашение кредита. Такие ограничения нарушают ст. 810 ГК РФ, которой предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения долга.
- Навязывание дополнительных услуг. От большинства из них можно отказаться, а кредитор обязан вернуть деньги. Если в возврате отказали, это можно оспорить в судебном порядке.
- Незаконное подключение дополнительных платных услуг. Их можно оформить только по желанию самого клиента.
Могут быть и другие основания для обращения в суд. Главное, чтобы прослеживалось четкое нарушение прав клиента финансовым учреждением.
Если по кредиту образовалась просрочка, не стоит ждать, пока банк самостоятельно подаст в суд. Лучше попытаться урегулировать задолженность и попросить реструктуризацию, или инициировать процедуру банкротства.
Что можно потребовать в суде
Если банк допустил нарушение, это попадает под действие Закона РФ «О защите прав потребителей». Например, навязал ненужную услугу, или необоснованно отказал в возврате денежных средств.
Что можно взыскать через суд:
- Неустойку за просрочку исполнения требований потребителя.
- Убытки, причиненные неправомерными действиями банка.
- Судебные расходы: на адвоката, юриста, почтовые отправления, нотариуса.
- Компенсацию морального вреда.
- Расторжение договора.
Также в судебном порядке можно взыскать денежные средства, неправомерно удержанные банком.
Судебная практика:
ФИО1 подал в суд иск к банку «Русский Стандарт», потребовав расторжение кредитного договора. В обоснование требований он указал, что 23.03.2015 взял кредит в банке, но через некоторое время его доход снизился, и он не смог выплачивать долг. По мнению истца, ответчик, не расторгая договор, злоупотребляет своим правом, нарушает его права, поскольку размер задолженности растет за счет штрафов, неустоек и процентов.
Истец несколько раз обращался к кредитору для расторжения договора и фиксации основного долга, но получал отказ.
Представитель ответчика подал возражения и просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Мнение суда: договор расторгнуть можно, если есть условия, предусмотренные ст. 451 ГК РФ. Истец должен доказать, что при оформлении кредита он не мог предвидеть обстоятельства, которые не позволят ему возвращать долг. Соответствующих доказательств суду не представлено. Снижение дохода не является обстоятельством, которое нельзя было предусмотреть. Кроме того, по договору это считается риском заемщика.
Решение: в удовлетворении исковых требований отказать (Решение № 2-801/2016 2-801/2016~М-783/2016 М-783/2016 от 23 ноября 2016 г. по делу № 2-801/2016).
Как подать в суд на банк
Разберемся, с чего начать, чтобы подать в суд на банк. В первую очередь нужно убедиться, что есть законные основания. Отсутствие денег на оплату кредита – не основание, и суд не примет эту причину.
Что нужно сделать для защиты своих интересов далее:
- Подготовить доказательства, подтверждающие неправомерные действия банка. Например, выписку по счету, справку об отсутствии задолженности, и пр.
- Составить исковое заявление в нескольких экземплярах. Один из них направляется ответчику – банку.
- Подать документы в районный или городской суд по адресу ответчика или истца – на выбор последнего.
- Участвовать в разбирательствах. В среднем они длятся 2-3 месяца.
- Получить решение. Удостоверенную копию выдадут в течение пяти дней, а в силу оно вступит через месяц.
Если суд принял решение в вашу пользу, дождитесь, когда оно вступит в силу, а затем заберите исполнительный лист. Его можно предъявить сразу в банк.
Частые вопросы о судах с банками
Заключение
- Подать в суд на банк можно, если он нарушил права потребителя (клиента), или в одностороннем порядке изменил условия договора.
- Для суда нужны доказательства, подтверждающие факт нарушения прав истца ответчиком.
- Если банк затягивает с обращением в суд для взыскания задолженности по кредиту, это не считается злоупотреблением правом, и обжаловать его действия не получится.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно!
