8 (800) 302-57-35

Бесплатная консультация юриста по РФ

Стадии банкротства для юридических и физических лиц

Процедура банкротства не проходит быстрой и включает в себя несколько стадий, которые вводятся с учетом текущего финансового положения банкрота и наличия или отсутствия возможности погасить долги перед кредиторами.

Разберем, когда вводится процедура банкротства. Кто вправе инициировать дело о банкротстве. Какие стадии финансовой несостоятельности проходит организация. Какие стадии банкротства предусмотрены для предпринимателей и граждан. Что такое мировое соглашение при банкротстве.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Когда применяют процедуру банкротства?

Банкротство применяется к организациям, предпринимателям и физическим лицам, когда накоплена такая сумма долга, что утрачивается возможность рассчитаться по своим долгам. При этом бизнес не видит каких-либо перспектив для выхода из кризиса, а обычные граждане не имеют достаточно дохода, чтобы справиться с долговой нагрузкой.

Должник признается несостоятельным при соблюдении определенных условий. Приведем критерии для организаций, предпринимателей и граждан в таблице.

Признаки банкротства организаций Признаки банкротства предпринимателей и граждан
Сумма долга от 300 000 руб. Сумма долга от 500 000 руб.
Просрочка по задолженности перед налоговым органом, банками, поставщиками и подрядчиками более трех месяцев Просрочка перед банками, коммунальными организациями, налоговым органом более трех месяцев подряд
Отсутствие достаточных активов и денежных средств для погашения требований кредиторов Отсутствие дохода и имущества для выплаты долгов

В состав задолженности помимо основного долга входят штрафные санкции (пени и неустойки), которые увеличивают долговую нагрузку. После введения банкротства они перестают начисляться.

Банкротство невозможно для бюджетных учреждений, политических партий и религиозных организаций. Граждане и предприниматели не смогут стать банкротами в части задолженности по алиментам, компенсации морального вреда, возмещению вреда здоровью, субсидиарной ответственности по долгам фирмы.

Кто может начать процедуру банкротства?

Процедура банкротства возбуждается на основании заявления, поданного в арбитражный суд.

Начать процедуру финансовой несостоятельности вправе:

  • кредиторы;
  • налоговый орган;
  • ФСС и ПФР;
  • должник;
  • учредители и руководители фирмы;
  • наемный персонал.

Руководители и учредители организация обязаны подать заявление о банкротстве, если возникла ситуация, когда деятельность стала убыточной и расплатиться с долгами не представляется возможным. Сделать это нужно не позднее 30 дней с даты возникновения объективных признаков банкротства.

Какие стадии банкротства проходит юридическое лицо?

Банкротство юридического лица состоит из четырех стадий: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства. Они применяются не всегда. Любой из этапов может завершиться заключением мирового соглашения между должником и кредиторами.

Разберем подробнее каждый этап банкротства.

Стадия 1 — Наблюдение

Первый этап банкротства начинается с введения процедуры наблюдения, которая необходима для анализа текущего финансового положения должника и выявления признаком банкротства.

В процессе наблюдения проводится следующая работа:

  1. Формируется реестр требований кредиторов.
  2. Анализируются сведения об имуществе должника.
  3. Проводится первое собрание кредиторов.

С даты введения наблюдения приостанавливаются все исполнительные производства и прекращаются начисляться штрафы и пени. Руководство компании сохраняет свои полномочия с некоторыми ограничениями. Процедура проводится временным управляющим, назначенным арбитражным судом.

Максимальная продолжительность процедуры наблюдения – семь месяцев с даты принятия заявления судом. За это время временный управляющий должен собрать всю информацию о должнике и сделать вывод о возможности или невозможности восстановления нормальной хозяйственной деятельности. На основе его отчета кредиторы на первом собрании принимают решение о введении следующей процедуры банкротства.

Стадия 2 – Финансовое оздоровление

Если временный управляющий увидит перспективы восстановления платежеспособности должника при минимальном вмешательстве, вводится следующая процедура – финансовое оздоровление.

В процессе финансового оздоровления проводится следующая работа:

  1. Пополняется реестр требований кредиторов.
  2. Разрабатывается и принимается план финансового оздоровления.
  3. Проводится погашение долгов по утвержденному графику.

На время проведения процедуры снимаются аресты с активов должника, приостанавливается выплата дивидендов, не начисляются штрафы и пени.

Максимальный срок второй стадии составляет два года. Проводится процедура руководителем организации под наблюдением административного управляющего, назначенного судом. Если предпринятые меры не дали результата, вводится следующая процедура: внешнее управление или конкурсное производство.

Стадия 3 – Внешнее управление

Внешнее управление вводится при невозможности восстановить бизнес путем погашения долгов по утвержденному графику. На этой стадии применяются альтернативные серьезные меры по перестройке бизнеса, которые должны привести к восстановлению хозяйственной деятельности.

В процессе внешнего управления могут применяться следующие способы восстановления платежеспособности организации:

  1. Ликвидация убыточных направлений деятельности.
  2. Продажа активов.
  3. Взыскание долгов с дебиторов.
  4. Перепрофилирование производства.
  5. Дополнительный выпуск акций.
  6. Получение займов для выхода из кризиса.
  7. Выявление резервов.

Для проведения всех мероприятий назначается опытный внешний управляющий, обладающий практическими знаниями в области выхода компаний из финансового кризиса. Максимальный срок процедуры составляет два года. На это время руководитель фирмы отстраняется от своей должности.

Если внешнее управление не привело к положительному результату кредиторы принимают решение о переходе к завершающей стадии — конкурсному производству.

Стадия 4 – Конкурсное производство

Конкурсное производство может быть введено по итогам наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления. Бывает, что суды сразу переходят к этому этапу, когда явно видно, что у должника нет какого-либо имущества для погашения долгов.

В процессе конкурсного производства проводится следующая работа:

  1. Формируется окончательный реестр требований кредиторов.
  2. Имущество должника включается в конкурсную массу и продается на торгах.
  3. За счет вырученных средств погашаются требования кредиторов.

Основная цель этого этапа – погасить долги хотя бы за счет того имущества, которое осталось у банкрота. Если никаких активов нет, требования кредиторов не будут удовлетворены полностью. По завершению процедуры оставшиеся долги списываются.

После вынесения определения о завершении конкурсного производства дело о банкротстве прекращается. Налоговая инспекция исключает организацию из ЕГРЮЛ, после чего она считается прекратившей свою деятельность.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Стадии банкротства предпринимателей и граждан

Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей и граждан проводится по правилам, отличным от банкротства организации. Должник проходит два этапа: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Разберем каждый из этапов подробнее.

Стадия 1 – Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов вводится для восстановления платежеспособности должника. Для него создаются льготные условия, позволяющие погашать задолженность по графику, предусматривающему ежемесячные платежи, укладывающиеся в его текущий доход.

В процессе реструктуризации долгов проводится следующая работа:

  1. Выявляется имущество банкрота и анализируется его финансовое состояние.
  2. Предлагается план реструктуризации долгов, если у должника имеется источник доходов.
  3. Собранием кредиторов и арбитражным судом утверждается план реструктуризации.
  4. Должник выплачивает долги по графику.
  5. Дело о банкротстве прекращается.

На весь период реструктуризации приостанавливаются все исполнительные производства, снимаются аресты, наложенные на имущество должника, перестают начисляться штрафы и пени.

Реструктуризация вводится на срок не более 36 месяцев. Если за этот период долги не были погашены, процедура банкротства переходит в следующую стадию.

Чаще всего дело не доходит до плана реструктуризации долгов и на первом собрании кредиторы решают вопрос о переходе к реализации имущества должника.

Стадия 2 – Реализация имущества

Реализация имущества гражданина представляет собой организацию торгов с целью продажи конкурсной массы должника и погашения долгов за счет вырученных средств.

В процессе реализации имущества проводится следующая работа:

  1. Инвентаризируется все имущество банкрота.
  2. Счета закрываются и финансовый управляющий открывает один специальный счет, на который поступают все доходы должника.
  3. Имущество передается финансовому управляющему для продажи.
  4. Организовываются торги на электронной площадке.
  5. Имущество продается победителю, деньги поступают на специальный счет.
  6. Требования кредиторов погашаются в пределах суммы, полученной от продажи имущества.

Если денежных средств не хватило для погашения долга, оставшаяся сумма списывается после завершения дела о банкротстве.

Процедуру банкротства предприниматель и граждан курирует финансовый управляющий, назначаемый судом. Он организовывает собрания кредиторов должника и проводит всю необходимую работу.

Что такое мировое соглашение в банкротстве?

На любой стадии банкротства кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Стороны договариваются о том, что должник погашает долг на льготных условиях. Возможно предоставление поручительства или банковской гарантии.

Инициатива может исходить от любой стороны. Главное, чтобы не было возражений и между кредиторами и должником был достигнут компромисс.

Для заключения мирового соглашения необходимо выполнить следующее:

  1. Готовится проект мирового соглашения.
  2. Вопрос об утверждении мирового соглашения рассматривается на собрании кредиторов.
  3. На основании решения собрания кредиторов финансовый управляющий обращается в арбитражный суд для утверждения мирового соглашения.
  4. Арбитражный суд утверждает мировое соглашение и прекращает производство по делу.

Должник обязан исполнить мировое соглашение и полностью выплатить долг. Иначе процедура банкротства будет возобновлена и сразу перейдет к стадии конкурсного производства или реализации имущества.

В заключении мирового соглашения вправе участвовать третье лицо, заинтересованное в погашении долгов банкротом. По сути это инвесторы, в роли которых могут выступать организации, предприниматели и граждане.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Процедура банкротства применяется в ситуации, когда должник утратил возможность рассчитаться с кредиторами из-за недостаточности дохода и имущества. Период просрочки должен составлять три месяца. У должника должен быть долг от 300 000 руб. для организаций и от 500 000 руб. для граждан и ИП.
  2. Дело о банкротстве может быть начато должником, кредитором, налоговым органом, ФСС, ПФР, работниками. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением.
  3. Процедура банкротства организации состоит из четырех стадий: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства.
  4. В большинстве случаев применяют наблюдение и конкурсное производство. Дело завершается продажей имущества должника, погашением кредиторов и списанием долгов.
  5. Реабилитационные процедуры – финансовое оздоровление и внешнее управление, вводятся в исключительных случаях, когда имеется объективная возможность восстановить деятельность компании.
  6. Процедура банкротства гражданина и предпринимателя включает два этапа: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
  7. Реструктуризация в большинстве случаев проводится для анализа финансового состояния должника и поиска возможности выплатить долги. План реструктуризации утверждается не так часто. По итогам процедуры кредиторы принимают решение перейти к реализации имущества.
  8. Реализация имущества проводится для продажи имущества должника на торгах и выплаты задолженности кредиторам. Предметом реализации может стать автомобиль, гараж, земельный участок, ипотечная квартира. Распространены ситуации, когда у банкрота нет никакого имущества. По итогам процедуры невыплаченные долги списываются.
  9. На любом этапе банкротства кредиторы и должник могут подписать мировое соглашение, договорившись о том, что требования будут погашены по индивидуальным условиям. В этом случае дело о банкротстве прекращается.
  10. После заключения мирового соглашения банкрот обязан исполнить его условия. Иначе процедура банкротства будет возобновлена и будет введено конкурсное производство или реализация имущества.
  11. На всех стадиях банкротства процедура курируется арбитражным управляющим, который назначается судом. Он выступает посредником между кредиторами и должником и проводит всю необходимую работу, за что получает вознаграждение.

Важно, чтобы на каждом стадии банкротства кредиторы и должник придерживались правильной стратегии. Это позволит кредиторам максимально получить удовлетворение своих требований, а должнику – сохранить свое имущества. Желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом и выполнить все его рекомендации. Юристы нашего сайта всегда готовы помочь гражданам по всем вопросам, касающимся стадий банкротства. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева
Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задать вопрос
Рекомендуем по теме
Екатерина Карпова
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ