8 (800) 302-57-35

Бесплатная консультация юриста по РФ

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Присвоение гражданину статуса банкрота оказывает серьезное влияние на его дальнейшую жизнь. Существует вероятность, что он не сможет брать новые кредиты, получить руководящую должность, заняться предпринимательской деятельностью. Вместе с тем, процедура финансовой несостоятельности – законный способ решить проблемы с долгами, когда долги проданы коллекторам и все имущество арестовано судебными приставами. Разберем, какие существуют плюсы и минусы банкротства для должника и кредиторов. Также рассмотрим, какие расходы несет гражданин в процедуре банкротства.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Как проходит процедура банкротства гражданина?

Процедура финансовой несостоятельности используется гражданами в ситуации, когда из-за снижения уровня дохода не удается выплатить кредит, вернуть займ, оплатить налоги. Подать заявление на банкротство может не только сам гражданин, но и его кредиторы.

Дела о финансовой несостоятельности рассматриваются арбитражными судами. Заявитель должен приобщить к заявлению документы, подтверждающие наличие признаков банкротства физического лица.

Суд вводит первую процедуру банкротства в том случае, когда соблюдены следующие условия:

  • у гражданина имеется долг в размере от 500 000 руб.;
  • просрочка по финансовым обязательствам составляет более трех месяцев подряд;
  • имеющегося дохода и имущества недостаточно для выплаты задолженности.

Если суд установит, что задолженность меньше требуемой суммы, у гражданина имеется доход для выплаты долгов, просрочка составила меньше трех месяцев подряд, в банкротстве будет отказано.

Важно! Процесс банкротства проводится в два этапа. Сначала вводится реструктуризация долгов, которая позволяет благодаря рассрочке платежа выплатить долги по графику, учитывающему размер дохода гражданина, и восстановить платежеспособность. Если на первом этапе долги не выплачены, проводится реализация имущества должника с целью погашения требований кредиторов за счет средств, полученных от продажи собственности гражданина.

Плюсы банкротства физического лица

Закон о банкротстве предоставляет гражданам возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Если выйти из кризиса не удастся, долги будут списаны на законных основаниях. С этой целью физическое лицо проходит два этапа процедуры: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

В процедуре реструктуризации долгов

Целью процедуры реструктуризации долгов является предоставление банкроту рассрочки для погашения задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация долгов имеет следующие преимущества:

  1. Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
  2. Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства по долгам, которые появились до даты принятия судом заявления о банкротстве.
  3. У гражданина появляется право в течение 4-12 месяцев не платить по долгам до утверждения плана реструктуризации.
  4. Кредиторы и коллекторы утрачивают право принудительно взыскивать задолженность с гражданина.
  5. План реструктуризации составляется с учетом реальных доходов и должен предусматривать посильные для гражданина платежи.

Таким образом, реструктуризация долгов в рамках банкротства – хорошая альтернатива рефинансированию и реструктуризации, предоставляемой банком. Банкрот может получить рассрочку на 36 месяцев, не обладая идеальной кредитной историей.

Важно! При всех плюсах процедуры реструктуризации долгов гражданину следует принять во внимание такие негативные последствия, как запрет на самостоятельные сделки на сумму свыше 50 000 руб. Каждый раз потребуется получать письменное согласие финансового управляющего, иначе банк не пропустит платеж.

В процедуре реализации имущества

Целью процедуры реализации имущества гражданина является погашение долгов за счет продажи имущества банкрота. Если его окажется недостаточно, суд спишет долги на законных основаниях.

Реализация имущества имеет следующие преимущества:

  1. Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
  2. Кредиторы должны включиться в реестр требований кредиторов гражданина и ждать, когда финансовый управляющий продаст имущество, чтобы погасить долги за счет вырученных средств.
  3. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства, что влечет за собой снятие ограничений на управление транспортным средством. Аресты с имущества также снимаются.
  4. При успешном завершении реструктуризации долгов гражданин навсегда избавится от долгов.

Следует знать! После перехода к процедуре реализации имущества гражданин оказывается в жестких рамках, поскольку полностью лишается возможностью распоряжаться своим доходом и имуществом. Финансовый управляющий выдает банкроту денежные средства в пределах прожиточного минимума. Остальное имущество полностью направляется на выплату долгов. Помимо этого, могут быть оспорены сделки по передаче собственности другим лицам за последние три года, что влечет за собой возврат незаконно выведенного имущества должнику и продажу его на торгах.

Какие плюсы для кредиторов влечет за собой банкротство гражданина?

Зачастую инициаторами банкротства гражданина становятся кредиторы, которые надеются с помощью этого механизма получить выплату по долгам.

После запуска процедуры банкротства кредиторы получают следующие преимущества:

  1. На этапе реструктуризации долгов гражданин ежемесячно погашает долги по утвержденному графику. При успешном проведении процедуры задолженность выплачивается полностью.
  2. Все сделки должника, совершенные за последние три года, могут быть оспорены в суде, что влечет за собой пополнение конкурсной массы, продажу имущества и выплату долгов за счет полученных средств.
  3. На этапе реализации имущества гражданина может быть продано дорогостоящее имущество, такое, как квартира, транспортное средство, земельный участок, коммерческая недвижимость. Кредиторы принимают участие в утверждении порядка продаж. После успешного проведения торгов денежные средства направляются на выплату долгов.

Таким образом, банкротство становится единственным эффективным механизмом взыскания долгов с гражданина, когда другие способы не дали результата.

Нужно помнить! Если у гражданина нет дорогостоящего имущества, то банкротство не поможет получить выплату по долгам. Суд быстро завершит рассмотрение дела и спишет безнадежную задолженность. В результате кредиторы навсегда лишатся возможности получить удовлетворение своих требований.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие минусы банкротства физических лиц предусмотрены законом?

Из-за недостаточной осведомленности граждане, не разобравшись в тонкостях и нюансах процедуры банкротства, сталкиваются с негативными последствиями, которые зачастую необратимы.

Гражданину следует принять следующие неблагоприятные моменты:

  1. Банкротство проводится при участии финансового управляющего, к которому переходят полномочия по распоряжению денежными средствами и имуществом должника. На содержание гражданина и его иждивенцев ежемесячно выдается сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на выплату долгов.
  2. Финансовый управляющий закрывает все счета гражданина и блокирует банковские карты, чтобы у него не было возможности самостоятельно получать доход и тратить его по своему усмотрению. В целях проведения процедур банкротства открывается специальный счет, через который проходят все расчеты с кредиторами. С согласия финансового управляющего физическому лицу может быть открыт еще один счет с лимитом не более 50 000 руб. в месяц.
  3. Все имущество должника включается в конкурсную массу и продается на торгах. В собственности остается только единственное жилье, одежда, средства личной гигиены, предметы обычного обихода. Если гражданин решит скрыть свою собственность от кредиторов и финансового управляющего путем совершения мнимых сделок, они будут оспорены, а имущество – возвращено должнику для дальнейшей реализации.
  4. Процедура банкротства проводится не за один-два месяца. Сначала вводится реструктуризация сроком до 36 месяцев (три года), затем открывается реализация имущества сроком от полугода и более. В результате гражданин в течение 2-3 лет вынужден жить на минимально возможный доход.
  5. В ходе проведения процедур финансовой несостоятельности все расходы гражданин несет за счет собственных средств. Он должен выплачивать вознаграждение финансовому управляющему, оплачивать услуги оценщика, публикации в ЕФРСБ, возмещать почтовые расходы. Суммарно за банкротство физического лица необходимо заплатить от 100 000 руб., что доступно не всем должникам.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе открыть ИП, повторно объявить себя банкротом. В течение трех лет его не возьмут на руководящую должность. Если возникнет необходимость в кредитных средствах, нужно будет проинформировать банк о своем статусе, что снижает шансы на получение кредита.

Читайте в нашей статье о том, какие существуют плюсы процедуры банкротства для физ лица.

Какие расходы несет должник при банкротстве?

Основной негативный момент, который вызывает сомнения у граждан – это значительные затраты на процедуру банкротства. Если должник по каким-то причинам не сможет их возместить, эти долги не будут списаны.

В перечень затрат на процедуру банкротства входит:

  • государственная пошлина – 300 руб.;
  • вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. за одну процедуру;
  • проценты финансового управляющего – 7 % от суммы погашенной задолженности в процедуре реструктуризации долгов и от стоимости проданного имущества в процедуре реализации;
  • организация торгов по продаже имущества – от 50 000 руб.;
  • публикация сообщений на портале ЕФРСБ – от 400 руб. за каждое сообщение;
  • публикация сообщений в газете Коммерсантъ – от 3 000 руб. за каждую публикацию;
  • почтовые расходы – в зависимости от тарифа Почты России;
  • услуги оценщика – от 15 000 руб.

Перед обращением в суд гражданин должен перевести на депозит суда 25 000 руб. для выплаты вознаграждения финансового управляющего и от 15 000 руб. для покрытия иных расходов. Если у должника нет этих средств, в удовлетворении заявления будет отказано.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Благодаря Закону о банкротстве граждане получают возможность выплатить долги по удобному графику, учитывающему их реальные доходы. Фактически должнику предоставляется рассрочку, не имея идеальную кредитную историю.
  2. Если у должника не получится выплатить задолженность на этапе реструктуризации долгов, суд начнет реализацию имущества. В процессе названной процедуры погашение долгов перед кредиторами производится за счет средств, полученных от продажи собственности банкрота.
  3. Итогом процедуры банкротства является восстановление платежеспособности или полное, безвозвратное списание долгов.
  4. На весь период банкротства приостанавливается начисление неустоек, штрафов и пеней, приостанавливаются и оканчиваются исполнительные производства, снимаются аресты.
  5. Гражданину придется смириться с тем, что весь контроль над его имуществом перейдет к финансовому управляющему, у которого нужно будет получать согласие на совершение сделок. На последнем этапе банкротства должник может распоряжаться только теми средствами, которые ему выделил управляющий.
  6. Для кредиторов банкротство становится единственным шансом получить выплаты по долгам, если другие способы взыскания не дали положительного результата. Вместе с тем, существует риск того, что у банкрота не будет найдено имущество для погашения требований кредиторов, что приведет к полному списанию долгов.
  7. Для открытия процедуры банкротства у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб. с просрочкой более трех месяце подряд. Суд удовлетворит заявление только при отсутствии достаточного дохода и имущества для погашения требований кредиторов.
  8. После начала банкротства гражданин на 2-3 года утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами и имуществом. Все банковские карты блокируются, а счета – закрываются.
  9. Финансовый управляющий дает разрешение на открытие счета с лимитом от 50 000 руб. и выдает деньги на ежедневные нужды в пределах прожиточного минимума.
  10. К моменту завершения процесса банкротства гражданин может лишиться всего имущества. В его собственности оставят только единственное жилье и вещи первой необходимости.
  11. Все расходы по проведению процедуры банкротства лежат на должнике. В среднем потребуется заплатить от 100 000 руб. Если средств недостаточно, суд откажет в удовлетворении заявления о финансовой несостоятельности.

Перед тем, как начать процедуру финансовой несостоятельности гражданина, нужно оценить все плюсы и минусы, а также возможные последствия. Для кого-то банкротство может стать идеальным способом выхода из кризиса, а у кого-то ситуация изменится в худшую сторону. Во избежание ошибок важно привлечь в качестве помощника квалифицированного юриста, который специализируется на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и организации по вопросам, касающимся плюсов процедуры банкротства гражданина. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева
Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задать вопрос
Рекомендуем по теме
Екатерина Карпова
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

  1. Светлана

    Здравствуйте, у меня долг по кредитам более 500 тысяч. Пока выплачиваю все вовремя. В последнее время снизился уровень ЗП, подумываю о банкротстве. Есть квартира, недавно закрыла ипотеку. Прописана я и дочь. При банкротстве что пойдёт с молотка? Неужели распрощается даже мебель?

    • Елена Бондаренко

      Добрый вечер, Светлана.
      Если квартира является единственным жильем для вас и дочери, жилое помещение не изымут, а вот остальное могут. В частности, изъятию с целью дальнейшей реализации в счет погашения долга подлежат и предметы мебели и бытовая техника и автомобиль и практически все, чем вы пользуетесь. Оставят вам только минимум. И как вы понимаете будут продавать по значительно заниженной цене с торгов. Поэтому если у вас получается пока что платить, лучше выплачивайте.
      Будут еще вопросы, обращайтесь.