Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Если задолженность небольшая и у физического лица нет имущества для погашения долговых обязательств, то такие затраты нецелесообразны. В связи с этим с 1 сентября 2020 года действует упрощенная система банкротства физического лица (Закон от 31.07.2020 года № 289-ФЗ), а с 3 ноября 2023 года ее условия существенно расширены (Закон от 04.08.2023 года № 474-ФЗ). Разберем, что под ней подразумевают, при каких условиях возможно ее применение, сколько потребуется заплатить, как проходит процедура и какие сложности могут возникнуть.

Что такое упрощенный порядок банкротства физического лица?

Упрощенная система признания несостоятельным представляет собой внесудебное банкротство граждан при содействии МФЦ без участия арбитражного суда и финансового управляющего.

В результате внесудебного признания гражданина несостоятельным наступают следующие последствия:

1. Вводится мораторий на взыскание денежных обязательств и налоговых платежей (часть 1 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
2. Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
3. Все исполнительные листы направляются в ФССП, которая приостанавливает исполнительные производства.
4. Должнику запрещается совершать сделки по получению займов и кредитов, а также выдаче поручительств (часть 2 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
5. После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указаны в заявлении (о практических шагах — в статье о банкротстве через МФЦ).

Упрощение процедуры банкротства физического лица не отменяет нормы Закона № 127-ФЗ в части общих правил признания должников несостоятельными. В период внесудебного порядка может быть обнаружено, что в заявлении указаны не все долги. Также существует вероятность, что кредитор, не включенный в список кредиторов, обратится в арбитражный суд с требованием о признании должника банкротом. В таком случае внесудебный порядок прекращается и вводится общий, который проводится арбитражным судом с участием финансового управляющего (статья 223.5 Закона № 127-ФЗ).

При каких условиях применяется упрощенная процедура банкротства физического лица?

Для обращения за внесудебной процедурой гражданину необходимо соответствовать определенным критериям (часть 1 статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ). В связи с этим он должен выполнить следующие условия:

• иметь задолженность от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.;
• соответствовать одному из оснований: получено постановление об окончании исполнительного производства на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве; либо гражданин — пенсионер, участник СВО или получатель единого пособия, исполнительный документ предъявлялся не позднее чем за год и не исполнен; либо исполнительный документ предъявлялся не позднее чем за 7 лет и не исполнен;
• не иметь имущества, на которое можно обратить взыскание;
• не быть должником в иных неоконченных исполнительных производствах (по основанию с окончанием производства).

Сколько стоит банкротство физических лиц по упрощенной системе?

Согласно статье 223.7 Закона № 127-ФЗ внесудебная процедура проводится без взимания платы. Не потребуется оплачивать государственную пошлину за обращение в арбитражный суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего.

Вместе с тем гражданину, не обладающему знаниями в сфере права, может потребоваться помощь юриста при участии в деле о взыскании с него долга, взаимодействии с ФССП, подготовке документов в МФЦ. За юридические услуги необходимо будет заплатить. Вместе с тем итоговая стоимость затрат гораздо ниже, чем при стандартной схеме.

Как проходит упрощенная процедура банкротства граждан?

Упрощенная система признания несостоятельным занимает полгода с момента включения сведений о ее начале в ЕФРСБ. Должнику потребуется предпринять следующие действия:

1. Получить постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства. Эту информацию можно получить у пристава на личном приеме. Также желательно проверить через портал ФССП, не открыты ли в отношении гражданина иные исполнительные производства.
2. Подготовить документы. В пакет документации входят постановления приставов, паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов.
3. Обратиться в МФЦ по месту жительства. Специалисты ведомства оформят заявление на месте, проверят, все ли документы предоставлены заявителем.
4. Дождаться публикации сообщения о несостоятельности в ЕФРСБ. Перед публикацией МФЦ проверяет через базу ФССП сведения, касающиеся незакрытых исполнительных производств.
5. В течение полугода ожидать возражений от кредиторов. Они могут проверить, действительно ли у заявителя отсутствует имущество. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, Социальный фонд, ФНС и прочие ведомства.
6. Списание долгов. При отсутствии возражений со стороны кредиторов задолженность признается безнадежной и процедура завершается. МФЦ публикует сведения о списании в ЕФРСБ.

Какие сложности могут возникнуть при упрощенной процедуре банкротства физического лица?

Опытные юристы высказались против ряда положений, касающихся внесудебной процедуры. Существует возможность злоупотреблений со стороны должников, которые могут не возвращать займ, не платить за коммунальные услуги, игнорировать требования ФНС об уплате налогов. В условиях снижения уровня дохода многие малоимущие граждане будут списывать мелкие долги.

При введении процедуры в 2020 году высказывались опасения, что механизм ее реализации не проработан, а МФЦ не справятся с нагрузкой. Порядок работы с заявлениями сложился, а в 2023 году круг граждан, которые могут им воспользоваться, был расширен.

Кредиторы, включенные в заявление должника не заинтересованы в том, чтобы гражданину списали все долги. Поэтому они будут разыскивать не только имущество гражданина, но и обращаться внимание на собственность его супруга. Это может привести к разделу совместной собственности и переходу на общую схему признания несостоятельным в связи с наличием имущества.