Последствия банкротства физического лица
Банкротство – серьезное решение, влекущее серьезные последствия для гражданина. Прежде, чем обращаться в суд за списанием долгов, следует оценить, какое имущество будет утрачено. Негативные последствия могут наступить не только для самого должника, но и для кредиторов, поскольку процедура несостоятельности не гарантирует полного возврата долга. Рассмотрим, какие последствия наступают при банкротстве физического лица.
В статье расскажем:
Последствия процедуры банкротства физического лица для должника?
После того, как арбитражный суд поступило заявление о признании физического лица банкротом и введена процедура несостоятельности наступают первые последствия.
На этапе реструктуризации долга
Реструктуризация долга назначается с целью погашения долгов перед кредиторами по графику, который предусматривает посильные платежи для должника.
С целью сохранения имущества гражданина в ходе процесса на некоторые его права накладываются ограничения:
- Должник лишается права самостоятельно совершать сделки по покупке и продаже имущества стоимостью более 50 000 руб., а также недвижимости, долей в уставном капитале, ценных бумаг. Ему необходимо получать согласие финансового управляющего, который дает его в письменном виде.
- Гражданин не вправе без согласия финансового управляющего брать займы, давать деньги в долг, передавать свою собственность в залог, быть поручителем. Все эти действия могут привести к утрате имущества, что не допустимо при банкротстве.
- Физическое лицо не имеет права передавать свою собственность в уставный капитал компании, приобретать паи, дарить имущество.
- Гражданин утрачивает право свободно распоряжаться деньгами. Сумма операций не должна превышать 50 000 руб. в месяц. Если сумма расходов превышает эту сумму, требуется согласие финансового управляющего. Для самостоятельного распоряжения лимитом можно открыть специальный счет.
Все вышеперечисленные меры направлены на сокращение расходов, чтобы у гражданина появилась возможность погасить долги в максимально короткие сроки и завершить процедуру банкротства без существенного ухудшения имущественного положения.
Пример 1. Милькевич Андрей Игоревич обратился в суд за признанием себя банкротом. На этапе реструктуризации долга гражданин подал заявление об увеличении ежемесячного лимита денежных средств, которым он вправе распоряжаться самостоятельно, до 72 071,27 руб. Должник указал, что данная сумма складывается из оплаты аренды квартиры, половины прожиточного минимума на жену, которая является безработной, пособия на ребенка до 1,5 лет, прожиточного минимума на ребенка. Суд посчитал, что расходы на аренду квартиры необоснованы, так как у должника имеется в собственности дом, в котором он прописан на постоянной основе. Поэтому жизненной необходимости в аренде жилья нет. Ежемесячный лимит был увеличен до 57 368,77 руб. (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 29.07.2020 года по делу № А33-30091/2019к5).
На этапе реализации имущества должника
Если гражданин не смог расплатиться с долгами, реструктуризация отменяется и начинается процедура реализации имущества. На втором этапе вся собственность физического лица продается, вырученные средства направляется на погашение задолженности перед кредиторами.
В связи с проведением реализации имущества для должника наступают следующие последствия:
- Все имущество передается финансовому управляющему с целью включения в конкурсную массу и последующей продажи.
- Сделки по продаже, дарению имущества, включенного в конкурсную массу, считаются ничтожными, если должник совершил их без согласия финансового управляющего.
- Должник лишается права открывать банковские счета и получать по ним денежные средства. Финансовый управляющий выдает ему деньги наличными в пределах суммы, обеспечивающей прожиточный минимум семьи.
- Финансовыми средствами гражданина распоряжается финансовый управляющий. Также он совершает сделки от его имени, ведет дела в суде, открывает счета в банках, выступает в качестве учредителя организации, в которой имеется доля гражданина.
Если у должника имеется непогашенный кредит в банке, задолженность по нему признается безнадежной. Помимо этого, прекращается начисление неустоек и штрафов, снимаются аресты с имущества.
Пример 2. Неделько Н.Д., находясь в процессе банкротства, продал квартиру и Company Andala Management Inc. за 19 248 320 руб. Финансовый управляющий и кредитор ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с заявлением о признании сделки по продаже квартиры недействительной и потребовали возврата имущества в конкурсную масса должника. Финансовый управляющий пояснил суду, что квартира продана без его согласия. В результате из конкурсной массы должника выбыло имущество, которое могло быть продано с целью погашения долгов. Суд посчитал, что Неделько Н.Д. не имел права продавать квартиру и обязал его вернуть имущество в конкурсную массу (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 20.02.2020 года № Ф02-7250/2019, Ф02-7277/2019 по делу № А19-8946/2014).
На этапе завершения банкротства и списания долга
После продажи имущества гражданина и погашения долгов дело о банкротстве завершается. Для должника наступают последствия, связанные с несостоятельностью. Многих интересуют, дадут ли кредит банкроту.
Рассмотрим, с какими последствиями сталкивается гражданин:
- В течение 5 лет физическое лицо при оформлении кредита или займа должно сообщать банку или заимодавцу о завершенной процедуре банкротства.
- Должник не вправе снова подать заявление о признании его несостоятельным, если не прошло пять лет с момента завершения первой процедуры.
- В течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организациях.
- Физическое лицо не сможет быть руководителем кредитной организации в течении 10 лет.
- Должник лишается права на работу в органах управления различных фондов.
Таким образом, процедура несостоятельности помимо списания долгов накладывает на гражданина значительные ограничения. На протяжении всего процессы он вынужден сокращать свои расходы, получать согласие финансового управляющего на совершение сделок с имуществом. При неграмотной подготовке к банкротству должник может лишиться большей части своей собственности.
Преимущества банкротства для должника
Помимо негативных моментов гражданин получает ряд положительных последствий, облегчающих его финансовое положение.
- После введения реструктуризации долга:
- прекращается начисление неустоек и штрафов;
- приостанавливаются исполнительные производства;
- требования кредиторов могут быть заявлены только в специальном порядке.
- После введения реализации имущества:
- прекращается начисление неустоек и штрафов;
- требования кредиторов удовлетворяются в специальном порядке с соблюдением очередности;
- прекращаются исполнительные производства.
После завершения процесса долги, на погашение которых не хватило средств, списываются полностью. Исключение составляют алиментные платежи, обязательства по возмещению морального вреда и вреда здоровью.
В итоге гражданин на протяжении всей процедуры пользуется отсрочкой по уплате долгов и не контактирует напрямую с кредиторами, банками, приставами, коллекторами. Все требования предъявляются через арбитражный суд и далее передаются финансовому управляющему.
Последствия банкротства физических лиц для кредиторов
После начала процесса банкротства физического лица кредиторы рискуют не получить исполнение по обязательствам. Высока вероятность, что долг не будет погашен полностью, поскольку имущества гражданина может не хватить.
С момента реструктуризации долгов требования кредиторов предъявляются к должнику в соответствии правилами Закона о банкротстве. Необходимо обратиться в арбитражный суд за включением в реестр требований кредиторов гражданина.
Подать заявление можно на протяжении всей процедуры до отмены плана реструктуризации.
Для участия в первом собрании кредиторов должника желательно поторопиться, чтобы принять участие в утверждении плана реструктуризации долгов. В нем прописывается график погашения задолженности по каждому кредитору.
После начала реализации имущества включиться в реестр кредиторов необходимо в течение двух месяцев. Если заинтересованное лицо не успеет подать заявление, реестр закрывается. Далее он не сможет принять участие в распределении денежных средств от продажи имущества должника.
Несмотря на то, что взыскание долгов усложняется, у кредитора появляется шанс получить хоть какую-то часть по проблемному долгу. Поэтому они часто становятся инициаторами банкротства гражданина и внимательно следят за тем, чтобы должник не скрывал имущество, которые может быть продано с целью выплаты задолженности.
Последствия банкротства физических лиц для родственников
Процесс признания несостоятельным проводится лишь в отношении гражданина-должника. Вместе с тем также затрагиваются интересы членов его семьи.
После начала реструктуризации долга гражданина ограничивают в правах на распоряжение денежными средствами. Он может самостоятельно распоряжаться лимитов в сумме 50 000 руб. Если у должника имеются иждивенцы (малолетние дети, нетрудоспособные родители, неработающий супруг) этой суммы может не хватить для полноценного содержания.
Весьма болезненным банкротство оказывается для супруга должника, поскольку все имущество признается совместной собственностью. При отсутствии брачного договора оно включается в конкурсную массу и может быть продано в счет погашения долгов. Мужу или жене выдается половина стоимости вещи, остальными деньгами распоряжается финансовый управляющий.
Если брачный договор все же имеется, финансовый управляющий и кредиторы могут поставить его под сомнения. Они вправе обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки. Достаточно будет доказать, что гражданин намеренно заключил брачный договор перед началом банкротства, чтобы скрыть свое имущество. Если суд примет положительное решение, собственность второго супруга будет признана совместной и в дальнейшем реализована на торгах.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Процедура банкротства позволяет списать безнадежные долги гражданина.
- После начала процесса должник ограничивается в правах на расходование денежных средств и распоряжение имуществом.
- Если у гражданина имеется квартира, машина, вклады и другое имущество, оно может быть продано с целью погашения долгов.
- После завершения банкротства гражданин не сможет свободно брать кредиты, занимать руководящие должности в компаниях.
- Кредиторы получают возможность получить исполнение по обязательствам полностью или частично.
- Супруг должника, не заключивший заблаговременно брачный договор, рискует лишиться имущества, приобретенного за счет его средств и не обладающего статусом личной собственности.
Таким образом, избежать негативные последствия признания физического лица банкротом не получится. Вместе с тем, существуют способы их минимизации, если гражданин добросовестно будет исполнять план реструктуризации долга и попробует договориться с кредиторами о заключении мирового соглашения. Не рекомендуется скрывать имущество, фальсифицировать документы, незаконно выводить собственность из конкурсной массы.
Желательно, чтобы при участии в процессе у должника была грамотная стратегия. Поэтому следует привлечь квалифицированного юриста. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.
