Как признать пенсионера банкротом и какие выгодны он получает
Из-за невысокой пенсии, частых болезней, желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут кредиты, с которыми не всегда удается расплатиться. Ситуация усугубляется недобросовестностью сотрудников банков, которые навязывают невыгодные дополнительные программы, увеличивающие долговое бремя. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с повышенной комиссией. В результате пенсионер оказывается в долговой яме. Единственный шанс освободиться от финансовых обязательств – процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги. Разберем, можно ли пенсионера объявить банкротом, какие выгоды дает процедура, при каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным. Также рассмотрим, какие процедуры банкротства применяют к пенсионеру и как его признать банкротом.
Можно ли пенсионера объявить банкротом?
Законодательство не содержит ограничений для банкротства пенсионеров. К ним, как и к остальным гражданам, применяются положения главы 10 Закона о банкротстве.
Обратиться с заявлением о финансовой несостоятельности вправе следующие категории пенсионеров:
- пенсионеры по возрасту;
- пенсионеры по инвалидности;
- получатели выплаты в связи с потерей кормильца;
- военные пенсионеры.
Также правом на банкротства обладают работающие пенсионеры, получающие помимо пенсии доход от трудовой деятельности.
Следует знать! Банкротство пенсионеров проводится двумя способами: в судебном порядке или через упрощенную процедуру. Судебное банкротство применяется при сумме долга от 500 000 руб., внесудебное – при наличии задолженности в размере от 50 000 руб. до 500 000 руб., если у пенсионера нет имущества.
Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?
Статус пенсионера не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Обычно приставы удерживают из ежемесячных поступлений до 50 %. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.
Благодаря банкротству пенсионер получает следующие выгоды:
- снижается долговая нагрузка, так как в процедуре реструктуризации долгов утверждается индивидуальный график погашения задолженности в пределах дохода гражданина;
- при отсутствии имущества гражданин полностью списывает имеющуюся задолженность;
- за счет отмены штрафных санкций, пеней и неустоек сумма задолженности не растет;
- после поступления заявления о банкротстве в суд коллекторы и приставы лишаются права предпринимать действия по принудительному взысканию.
Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточный минимум, поэтому при банкротстве она полностью выдается гражданину.
Условия для признания пенсионера банкротом
Пенсионер вправе подать заявление о банкротстве при соблюдении обязательных условий:
- сумма долга составляет более 500 000 руб.;
- задолженность не погашается более трех месяцев подряд;
- отсутствует имущество для выплаты долгов.
Гражданин, получающий пенсию может обратиться за банкротством и при меньшей сумме долга, если его сумма превышает общую стоимость имущества. При наличии у пенсионера в собственности движимых и недвижимых вещей, которые могут быть проданы на торгах, процедура признания финансово несостоятельным проводится в суде. Если у гражданина нет имущества, допускается внесудебное банкротство.
Пример из судебной практики. Корякина Л.И. обратилась в суд с заявлением о признании себя банкротом в связи с тем, что у нее имеется задолженность перед банками в общей сумме 1 684 737,84 руб. Должница официально не трудоустроена, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. ежемесячно. У Корякиной Л.И. в собственности находится квартира площадью 55,9 кв.м. Задолженность перед банками не выплачивалась более трех месяцев подряд. Должница просила ввести процедуру реализации имущества, однако суд не принял ее доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов. Суд посчитал, что Корякина Л.И. обязана принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов перед кредиторами. В связи с этим в отношении днее введена процедура реструктуризации долгов (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 23.12.2020 года по делу № А33-6250/2020).
Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?
На практике к пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
Реструктуризация долгов
Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой возможно делать удержания для удовлетворения требований кредиторов при условии, что она превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов в соответствии с индивидуальным графиком.
План составляется должником или его кредиторами. Далее документ утверждается на собрании кредиторов, а затем – в суде. Пенсионер должен ежемесячно погашать задолженность согласно графику платежей.
Процедура реструктуризации вводится на три года. В течение этого времени гражданин отдает часть пенсии и иного дохода в пользу кредиторов. В идеале по результатам реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно восстановиться.
Однако, из-за небольшого размера пенсионных поступлений в ходе реструктуризации погашаются не все долги. Поэтому суд назначает следующую процедуру – реализацию имущества гражданина. Бывает, что должника сразу признают банкротом и вводят реализацию имущества без проведения реструктуризации долгов.
Реализация имущества
В процессе реализации имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.
За инвалидом сохраняется следующее имущество:
- единственное жилье, при условии, что оно не находится в залоге у банка;
- автомобиль инвалида;
- домашний скот и птица;
- инвалидная коляска и иные медицинские изделия;
- личные вещи;
- недорогая бытовая техника.
Также пенсионеру выдается часть пенсии в размере прожиточного минимума. В каждом регионе утверждается своя сумма ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году она составляет 12 000 руб.
Остальное имущество продается финансовым управляющим на аукционе. Полученные средства направляются на вознаграждение управляющего, текущие расходы и погашение требований реестровых кредиторов. После проведения всех расчетов оставшиеся долги списываются.
Как признать пенсионера банкротом?
Для признания себя банкротом пенсионеру необходимо предпринять ряд последовательных действий:
- Подготовить документы и подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
- Принять участие в первом судебном заседании, где будет решен вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.
- В случае введения процедуры реструктуризации долгов разработать план погашения долгов и представить его на утверждение кредиторам.
- Погашать задолженность в соответствии с планом реструктуризации долгов.
- В случае неисполнения плана в течение трех лет принять участие в заседании, в котором будет решен вопрос о признании должника банкротом и введении реализации имущества.
- Передать имущество финансовому управляющему для проведения инвентаризации, оценки его стоимости и продажи на торгах.
- Принять участие в последнем судебном заседании по результатам банкротства.
Нужно помнить! В течение всего периода банкротства пенсионер утрачивает право на распоряжение своим имуществом без согласия финансового управляющего. Также ему ограничивается доступ к счетам. Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его личный счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению. Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для целей банкротства. Доступ к нему имеет только финансовый управляющий.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Пенсионер может быть признан банкротом в общем порядке по правилам банкротства граждан.
- Благодаря процедуре банкротства долговая нагрузка на пенсионера снижается, приставы и коллекторы прекращают принудительное взыскание, задолженность перестает расти. По итогам процедуры финансовые обязательства могут быть списаны полностью.
- Пенсионер признается банкротом при сумме долга от 500 000 руб., которая не выплачивается более трех месяцев подряд из-за отсутствия имущества.
- При сумме долга менее 500 000 руб. пенсионер вправе подать на банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ. Внесудебное банкротство применяется в случае отсутствия у должника имущества.
- К пенсионерам применяют две процедуры банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Если у гражданина имеется постоянный доход, достаточный для ежемесячных платежей кредиторам, в отношении него вводят реструктуризацию. При размере дохода в пределах прожиточного минимума суд сразу переходит к реализации имущества.
Для признания пенсионера банкротом следует подготовить заявление и пакет документов для суда. Без знаний в области законодательства о банкротстве у гражданина могут возникнуть сложности. Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся банкротства пенсионеров. Оставьте заявку и получите консультацию.