Как объявить себя банкротом физическому лицу?
В связи с ростом потребительского, авто и ипотечного кредитования увеличилось количество граждан, не способных погасить кредит перед банком. Должникам приходилось оформлять новые кредиты для выплаты прежних, что еще больше увеличивало долговые обязательства физических лиц. С целью решения этой проблемы в 2015 году начал действовать закон о банкротстве физических лиц. Разберем, что такое банкротство граждан, кто может стать банкротом и как банкротятся физические лица. Также рассмотрим, какие документы нужны для получения статуса банкрота, сколько стоит объявить себя несостоятельным и какие последствия наступают.
Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство физического лица – это неспособность гражданина платить по кредитам, налогам и другим обязательствам перед кредиторами, официально признанная судом.
До 2015 года граждане, фактически обладая статусом банкрота, не могли признать себя таковыми на законных основаниях. Таким правом обладали только организации и предприниматели.
В настоящее время порядок признания граждан финансово несостоятельными регулируется главой Х Закона о банкротстве. Физические лица вправе признать себя банкротами при наличии долгов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Например, в случае длительной просрочки по ипотеке, неоплаты налогов, наличия коммунальных долгов.
Следует знать! С 1 октября 2020 года граждане с долгами от 50 000 до 500 000 руб. могут признать себя финансово несостоятельными во внесудебном порядке. Заявление подает в МФЦ, расположенный по месту жительства должника, и рассматривается бесплатно.
Кто может стать банкротом?
Гражданин может пройти процедуру признания себя несостоятельным как по собственной инициативе, так и в обязательном порядке.
Обязанность подать на банкротство возникает при наличии следующих обстоятельств:
- долг перед банком, ФНС, коммунальными организациями, другими гражданами от 500 000 руб.;
- просрочка по выплате задолженности 90 дней и более;
- отсутствие финансовой возможности расплатиться с кредиторами.
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве в течение 30 дней с момента, как узнал о своем финансовом положении.
Важно! У гражданина есть право подать на банкротство в судебном порядке при задолженности меньше 500 000 руб. Для этого нужно обосновать, что стоимость имущества значительно ниже суммы требований всех кредиторов.
Как банкротится физическое лицо: пошаговая инструкция
Процесс признания гражданина финансового несостоятельным – длительная и сложная процедура.
Физическому лицу потребуется пройти несколько этапов:
- Подготовить заявление в арбитражный суд и подать его по месту своего проживания. К заявлению приобщаются документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, квитанция об оплате госпошлины в сумме 300 руб., платежное поручение о перечислении на депозит суда 25 000 руб. в счет будущего вознаграждения финансового управляющего.
- Принять участие в первом заседании. Арбитражным судом решается вопрос о назначении финансового управляющего, который будет курировать процесс банкротства гражданина. Также в зависимости от степени неплатежеспособности открывается одна из процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества должника.
- Составить план реструктуризации долгов. Если у должника имеется стабильный доход, превышающий прожиточный минимум, суд начинает процедуру реструктуризации долгов на три года. Гражданин должен подготовить план погашения задолженности, утвердить его на собрании кредиторов и через суд. Финансовый управляющий следит за тем, чтобы должник выполнял условия утвержденного плана.
- Принять участие в реализации имущества. В случае нарушения графика погашения долгов, снижения дохода, окончания трехлетнего срока, на который утверждался план реструктуризации суд открывает процедуру реализации имущества на срок до полугода. Финансовый управляющий при содействии должника описывает и оценивает все движимые и недвижимые вещи, которые могут быть проданы на торгах. Затем организовываются торги на электронной площадке.
- Проследить за погашением долгов перед кредиторами. Вырученные на торгах деньги направляются на выплаты задолженности. Если финансовых средств оказалось недостаточно, оставшиеся долги списываются судом.
Нужно помнить! Должник не вправе самостоятельно выбирать финансового управляющего, поскольку это может привести к нарушению прав кредиторов на возврат долгов. В связи с этим закон предписывает гражданину указывать в заявлении только название СРО, из числа членов которой должна быть выбрана кандидатура. Далее СРО направляет в суд список кандидатур. Судья в первом заседании выбирает из их числа финансового управляющего.
Какие документы нужны для объявления себя банкротом?
Перед обращением в арбитражный суд должен быть подготовлен пакет документации.
В список документов входит:
- заявление должника или кредитора;
- документы по задолженности (договоры, расписки, выписка из расчетного счета, исполнительные листы, судебные приказы и другие);
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
- список кредиторов с суммами долгов;
- перечень движимых и недвижимых вещей, принадлежащих гражданину;
- свидетельства о праве собственности, договоры купли-продажи, дарения, свидетельства о наследстве, подтверждающие права гражданина на имущество;
- список сделок с имуществом гражданина, совершенных в течение трех лет до даты обращения в суд с заявлением о банкротстве;
- свидетельства о браке и разводе;
- свидетельство о рождении ребенка;
- брачный договор.
При принятии заявления к производству суд может запросить дополнительные документы и информацию.
Важно! Некоторые граждане подают заявление о банкротстве с целью преднамеренного банкротства и списания долгов. Такие действия наказываются административным штрафом. В случае причинения крупного ущерба кредиторам для должника может наступить уголовная ответственность. Анализ действий физического лица на наличие признаков фиктивного и преднамеренного банкротства выполняется финансовый управляющий. Если будут обнаружены конкретные факты, он обратится в правоохранительные органы для проведения проверки.
Сколько стоит объявить банкротом физическое лицо?
Процедура банкротства полностью финансируется должником. Приведем в таблице, сколько потребуется заплатить гражданину за признание себя финансово несостоятельным.
| Вид расходов | Стоимость |
|---|---|
| Государственная пошлина за подачу заявления в суд | 300 руб. |
Вознаграждение финансового управляющего:
|
|
| Публикация сообщения на сайте ЕФРСБ о каждом этапе банкротства, оспаривании сделок, результатах инвентаризации и оценки имущества, проведении торгов | около 3 000 руб. |
| Публикация сообщений в газете Коммерсантъ о каждом этапе банкротства, проведении торгов | около 11 000 руб. |
| Почтовые расходы | около 2 000 руб. |
| Расходы на ведение банковского счета | зависят от тарифа в конкретном банке |
| Расходы на торговую площадку | зависят от вида площадки |
Конечная стоимость банкротства зависит от количества процедур, объема работы по оспариванию сделок должника и продажи его имущества. Минимальная сумма на одну процедуру составляет около 50 000 руб. + премия финансовому управляющему 7 %.
Последствия банкротства гражданина
Последствия банкротства наступают после начала первой процедуры.
Должник получает следующие плюсы:
- накладывается мораторий на выплату долгов;
- приостанавливается начисление пеней, неустоек и штрафов;
- приостанавливаются и затем прекращаются исполнительные производства;
- снимаются аресты, наложенные на имущество должника.
Вместе с тем, гражданину придется столкнуться с рядом негативных последствий. Так, он не сможет совершать сделки без одобрения финансового управляющего. После начала реализации имущества утрачивается контроль над доходами. Финансовый управляющий выдает должнику денежные средства в сумме, не превышающей прожиточный минимум на каждого члена семьи. Также могут быть оспорены подозрительные сделки физического лица, после чего выбывшее имущество вернется в конкурсную массу и будет продано на торгах.
Нужно помнить! После завершения банкротства гражданин не сможет брать кредиты в течение 5 лет. Сведения о его статусе вносятся в бюро кредитных историй. Также он лишиться права занимать руководящие должности в организациях и регистрировать ИП.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Гражданин обязан подать на банкротство, если у него имеется долг от 500 000 руб. и просрочка по выплатам от трех месяцев. Суд примет положительное решение, если должник докажет, что не может погасить задолженность по объективным причинам.
- Для признания физического финансового несостоятельным следует подготовить пакет документов и подать заявление в арбитражный суд.
- После начала первой процедуры процесс банкротства курируется финансовым управляющим. Должник не вправе совершать сделки с имуществом без его ведома. После начала реализации управляющий выделяет гражданину средства на содержание семьи.
- Обычно гражданин проходит два этапа процесса признания несостоятельным: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
- Все расходы по проведению процедуры банкротства несет должник. Если у гражданина недостаточно имущества, то все вырученные средства могут уйти на текущие траты и лишь небольшая часть на погашение долгов.
- После погашения задолженности за счет проданного имущества оставшиеся долги списываются.
Перед началом процедуры банкротства гражданину необходимо проанализировать возможные последствия, поскольку она не всегда приводит положительным для должника результатам. В связи с этим важно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы для банкротства физического лица. Оставьте заявку и получите консультацию.
