Как объявить себя банкротом по микрозаймам
С введением процедуры банкротства физических лиц у заемщиков появилась возможность решить проблемы с огромными долгами, которые нельзя выплатить из-за неблагоприятного материального положения. Благодаря полному списанию задолженности перед МФО многие граждане избавляются от непосильной финансовой нагрузки.
Разберем, что будет, если не платить по микрозаймам. Что делать, если большой долг перед МФО. Когда можно подать на банкротство. Как проходит процедура банкротства. Последствия процедуры банкротства для заемщика. Особенности внесудебного банкротства через МФЦ.
В статье расскажем:
Что будет, если не платить по микрозаймам?
Не важно, каким образом оформлен микрозайма, через интернет или в офисе, деньги должны быть возвращены своевременно. Если гражданин долго не платит, помимо начисления процентов за пользование займом к нему могут быть применены следующие меры:
- начисляются пени (штрафные санкции);
- производится судебное взыскание и возбуждается исполнительное производство;
- долг продается коллекторам.
Практика показывает, что большинство долгов по займам перед МФО передаются коллекторам, которые начинают досаждать звонками, забрасывать смс-сообщениями, беспокоить родственников.
Если коллекторы угрожают, звонят в ночное время, следует обратиться с жалобой в полицию или прокуратуру. По факту обращения будет проведена проверка и к коллекторскому агентству предпримут предупредительные меры.
Что делать, если большие долги по микрозаймам?
В соответствии с гражданским законодательством МФО и коллекторы имеют право обратиться в суд за взысканием долга по микрозайму.
Чтобы выбраться из долговой ямы, можно воспользоваться следующими рекомендациями:
- Вернуть долг в полном размере. Например, занять у родственников полную сумму и закрыть обязательства перед МФО.
- Обратиться за реструктуризация займа. Благодаря этой мере снижается финансовая нагрузка на должника. МФО идет на уступки и меняет текущие условия договора займа в пользу заемщика.
- Попросить отсрочку платежа. Заемщику предоставляются «кредитные каникулы» на определенный период, в течение которого не начисляются проценты и не нужно оплачивать долг.
- Обратиться за рефинансированием. Оформляется кредит в банке на более выгодных условиях и за счет заемных средств погашается долг перед МФО.
- Подать на банкротство. Правильно проведенная процедура финансовой несостоятельности позволяет полностью списать долг.
Когда можно подать на банкротство по микрозайму?
Если человек четко понимает, что не сможет отдать долг по микрозайму, целесообразно обратиться с заявлением о банкротстве.
Суд удовлетворит заявление, если будут соблюдены обязательные условия:
- сумма долга по микрозайму составляет от 500 000 руб.;
- просрочка составляет более 90 дней;
- у должника недостаточно денежных средств и имущества для погашения долга.
Банкротство – это неспособность исполнять свои финансовые обязательства, установленная судом или во внесудебном порядке через МФЦ. На признание себя банкротом могут рассчитывать только добросовестные заемщики, которые не предпринимали намеренные действия, направленные на снятие с себя ответственности по долговым обязательствам.
Как проходит судебное банкротство по микрозаймам?
Судебное банкротство – длительная процедура, которая может длиться от года до трех лет.
Должник проходит несколько этапов:
- Подача заявления в суд. Необходимо подготовить заявление о банкротстве и обратиться в арбитражный суд, чтобы было открыто дело о банкротстве. К заявлению приобщаются документы, подтверждающие, что у заемщика имеются признаки финансовой несостоятельности.
- Реструктуризация долгов. В первом заседании решается вопрос о первом этапе банкротства, который вводится для составления плана реструктуризации и погашения задолженности по удобному графику. Это возможно лишь в том случае, когда у должника имеется стабильный доход, достаточный для удовлетворения личных нужд и выплаты долгов.
- Реализация имущества гражданина. Если у должника нет дохода и имеется хоть какое-то имущество, суд выносит решение о банкротстве. После этого проводятся торги, за счет вырученных средств погашаются требования кредиторов. Непогашенная задолженность списывается.
Для проведения процедур банкротства арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который выступает арбитром между должником и кредиторами.
Суды требуют, чтобы в дело о банкротстве были предоставлены доказательства того, что у должника есть имущество для финансирования процедуры. В противном случае дело будет прекращено.
Последствия банкротства по микрозайму
Прежде, чем начать банкротство, нужно хорошо подумать о том, какие последствия наступят для заемщика. Будут ли они положительными или повлекут за собой негативные моменты.
С момента введения процедуры реструктуризации должник ощущает первые послабления, которые продолжаются до прекращения дела. Информация, размещенная в интернете, вводит в заблуждение должников в части того, что банкротство не несет за собой негативных последствий. Однако, не всем следует начинать банкротный процесс, поскольку он принесет больше минусов, чем плюсов.
Многие должники ведут себя неразумно и переписывают свою собственность на родственников. Таким образом сохранить его не получится, так как финансовый управляющий вправе оспорить все сомнительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу должника для дальнейшей продажи на торгах.
Особенности внесудебного банкротства по микрозаймам
В настоящее время доступна процедуры внесудебного банкротства, которая не требует значительных затрат.
Списать долги без суда можно лишь при определенных условиях:
- сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 руб.;
- долг был взыскан, однако исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества у должника;
- на момент подачи заявления не имеется других открытых исполнительных производств.
Внесудебное банкротство проводится через МФЦ. Должнику необходимо составить заявление и указать список всех долгов, которые он хочет списать. Далее сведения о начале процедуры публикуются на ЕФРСБ. Если в течение полугода финансовое положение не улучшится, долги списываются.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- В случае просрочки по микрозайму МФО вправе взыскать задолженность через суд и обратиться к судебным приставам. Если кредитор не намерен заниматься взысканием должна, он продает его коллекторам. Все это приводит к аресту счетов должника, невозможности выехать за границу и управлять транспортным средством.
- При большом долге по микрозайму можно попробовать получить рассрочку или отсрочку выплаты долга, провести рефинансирование, отдать долг за счет родственников. Если эти меры недоступны и сумма задолженности большая, рекомендуется начать процедуру банкротства.
- Банкротство возможно при сумме долга по микрозайму от 500 000 руб. и просрочке более трех месяцев подряд. Суд удовлетворяет заявление, если у должника нет дохода и имущества, достаточных для погашения требований перед кредитором.
- Процедура несостоятельности начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Сначала вводится реструктуризация долгов, в процессе которой утверждается план выплаты задолженности с учетом имеющего у должника дохода. Если его недостаточно, вводится реализация имущества. Имеющаяся у должника собственность продается, проводятся расчеты с кредиторами.
- Банкротство дает возможность должнику избавиться от давления кредиторов. Все исполнительные производства приостанавливаются, пени и штрафы перестают начисляться. После завершения процедуры долги списываются полностью.
- Если у должника нет денег на процедуру, суд прекратить производство по делу. Обычно требуется около 100 000 руб., которые есть не у всех, что делает банкротство не слишком доступным.
- Среди негативных последствий банкротства можно назвать продажу имущества должника, запрет на занятие руководящих должностей в организациях, ограничение на получение новых кредитов и микрозаймов.
- Если у заемщика нет имущества, можно попробовать подать на внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ и позволяет быстро списать долги.
Прежде, чем начать процедуру банкротства, желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом и выполнить все его рекомендации. Юристы нашего сайта всегда готовы помочь гражданам по всем вопросам, касающимся банкротства по микрозаймам. Оставьте заявку и получите консультацию.
