Особенности процедуры банкротства поручителя
При заключении договора может быть предусмотрено поручительство, когда исполнение денежной сделки обеспечивается не только должником, но и его поручителем. В случае просрочки по выплате долга поручитель несет солидарную ответственность наряду с должником. На практике случается, что поручитель не в состоянии выплатить долг в связи с банкротством. Разберем, в каких случаях наступает банкротство поручителя, каким законом предусмотрено банкротство поручителя, какими правами и обязанностями обладает поручитель. Также рассмотрим особенности банкротства граждан и юридических лиц, выступающих в качестве поручителей.
В каких случаях наступает банкротство поручителя?
В соответствии с гражданским законодательством поручитель является гарантом исполнения денежных обязательств должника перед кредитором в пределах всей суммы, на которую заключен договор, или какой-то ее части. Физическое лицо или организация, являющиеся поручителями, могут не справиться с долговым обязательством и стать банкротами.
Для признания поручителя финансово несостоятельным должны выполняться три условия:
- наличие долга от 500 000 руб. для граждан и от 300 000 руб. для организаций по обязательствам, где лицо выступает поручителем;
- недостаточность дохода для выплаты долга;
- просрочка по выплате задолженности от трех месяцев и более.
Банкротство поручителя наступает в том случае, когда основной должник не смог выплатить деньги кредитору полностью или частично.
Положения закона о банкротстве поручителей
Согласно статье 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность наряду с основным должником. То есть обязательство выплатить долг для них наступает одновременно.
Договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность, когда кредитор сначала обращается за исполнением обязательства к основному должнику. Если он не в состоянии выплатить долг, ответственность перекладывается на поручителя.
Закон о банкротстве не содержит специальных положений о банкротстве поручителей. К ним применяются общая процедура признания несостоятельным, предусмотренная для организаций, предпринимателей и юридических лиц.
Важно! Поручитель, имеющий признаки банкротства, вправе подать заявление в суд самостоятельно. Главное, чтобы сумма долга была достаточной для запуска процедуры. В дальнейшем во внимание берутся не только задолженность, вытекающая из поручительства, но долги по другим обязательствам.
Права и обязанности поручителя при банкротстве
После начала процедуры несостоятельности поручитель приобретает права и должен исполнять обязанности, предусмотренные законодательством о банкротства.
Права поручителя
В процессе банкротства поручитель вправе:
- принимать участие в судебном разбирательстве;
- знакомиться с материалами банкротного дела;
- подавать апелляционные, кассационные и надзорные жалобы;
- подавать заявления об обжаловании действий арбитражного управляющего;
- запрашивать у арбитражного управляющего отчет о его деятельности.
Обязанности поручителя
В случае большой задолженности, не обеспеченной имуществом, у поручителя возникает обязанность подать на банкротство, не дожидаясь, когда кредитор предъявит заявление в суд.
При проведении процедуры несостоятельности поручить обязан:
- принимать участие в судебных заседаниях, по которым судом направлялись извещения о явке;
- предоставить арбитражному документы о расчетных счетах и остатке средств на них;
- направить управляющему перечень имущества с приложением свидетельств о праве собственности, договоров, выписок из ЕГРН;
- согласовывать сделки с управляющим;
Поручитель не должен скрывать от арбитражного управляющего сведения о своем имуществе. Также он обязан сообщить обо всех сделках по передаче права собственности за последние три года. На основании полученной информации делается анализ на наличие подозрительных сделок по выводу имущества и подаются заявления в суд об их оспаривании.
Особенности банкротства поручителя – физического лица
Процесс банкротства поручителей, являющихся гражданами и предпринимателями, проходит по правилам главы Х Закона о банкротстве.
Процедура состоит из нескольких этапов:
- Готовится заявление в арбитражный суд с пакетом документов, подтверждающих наличие обязательств поручительства, невыплату долга основным должником, неплатежеспособность поручителя.
- После поступления документов в суд назначается первое судебное заседание. Суд делает запрос в СРО, указанную в заявлении, о кандидатурах арбитражных управляющих, из числа которых будет назначен финансовый управляющий.
- В первом судебном заседании решается вопрос о начале первой процедуры банкротства – реструктуризации долга и назначении финансового управляющего.
- После начала реструктуризации долгов финансовый управляющий начинает формирование реестра требований кредиторов. Должник занимается разработкой плана реструктуризации долгов.
- На собрании кредиторов решается вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов. Если кредиторы проголосовали за проект, предложенный должником, в арбитражный суд подается заявление об утверждении плана.
- Поручитель приступает к исполнению плана реструктуризации долгов. В него может входить один кредитор с требованием о долге, возникшем на основании поручительства.
- В случае погашения долга в соответствии с планом дело о банкротстве прекращается, обязательство поручителя считается исполненным.
- Если план реструктуризации не удалось исполнить, кредиторы принимают решение о начале реализации имущества поручителя.
- Поручитель проводит опись имущества поручителя, оценивает его стоимость и выставляет на торги. Вырученные средства передаются в счет погашения долга, вытекающего из поручительства.
- После завершения всех расчетов оставшиеся долги списываются, дело о банкротстве – прекращается.
На любом этапе банкротства поручитель вправе заключить с кредитором мировое соглашение с индивидуальными условиями погашения долга. Дело о банкротстве прекращается и поручитель приступает к исполнению соглашению. Если обязательство не будет исполнено, процесс признания несостоятельным будет возобновлен.
Нужно помнить! После погашения долга у поручителя возникает право истребовать выплаченные средства у основного должника (часть 1 статьи 365 ГК РФ). Он может обратиться в суд за взысканием долга. Если судебное решение не будет исполнено, основного должника можно объявить банкротом через суд.
Особенности банкротства поручителя – юридического лица
Бывает, что в качестве поручителя выступает юридическое лицо. Если задолженность значительно превышает активы организации, в отношении нее может быть начата процедура банкротства.
Процесс признания компании несостоятельной включает следующие этапы:
- Кредитор готовит заявление о признании организации-поручителя банкротом. В качестве подтверждения признаков несостоятельности прикладывает договор с условиями о поручительстве, судебное решение о взыскании долга, исполнительный лист.
- В первом заседании решается вопрос о начале процедуры наблюдения и назначении временного управляющего.
- Временный управляющий формирует реестр требований кредиторов, в который включается долг, вытекающий их поручительства. Также анализируется финансовое состояние должника на наличие признаков банкротства.
- Организовывается первое собрание кредиторов, на котором решается вопрос о начале следующей процедуры банкротства. На основании результатов голосования временный управляющий обращается в суд с соответствующим ходатайством.
- В судебном заседании принимается решение о банкротстве организации и открытии конкурсного производства в целях формирования конкурсной массы, реализации имущества должника и погашения долгов перед кредиторами.
- Конкурсный управляющий разыскивает имущество поручителя, проводит его оценку и организовывает торги.
- После продажи имущества вырученные средства направляются на погашение долга, вытекающего из поручительства. Если денег недостаточно, оставшийся долг списывается.
Следует знать! В отличие от банкротства граждан, банкротство юридических лиц, являющихся поручителями, заканчивает ликвидацией. Вслед за завершением процедуры несостоятельности сведения о фирме исключаются из ЕГРЮЛ.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Поручитель – это организация, предприниматель или гражданин, которые несут дополнительную ответственность перед кредиторами по денежным обязательствам основного должника.
- Банкротство поручителей проходит по общим правилам Закона о банкротстве.
- После завершения процедуры банкротства обязательство, вытекающее из поручительства, прекращается.
- Если поручитель в процессе несостоятельности выплатил долги кредитору, он вправе взыскать понесенные расходы с основного должника или подать заявление о его банкротстве.
Для того, чтобы минимизировать ответственность поручителя и избежать его банкротства, следует хорошо разбираться в процедуре несостоятельности. Важно заранее продумать, каким образом поручитель будет взыскивать уплаченные кредитору в счет долгов средства с основного должника. Подготовиться к банкротству поможет юрист, специализирующийся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.
