8 (800) 333-05-49

Бесплатная консультация юриста по РФ

8 (800) 333-05-49

Бесплатный звонок по России

Залоговый кредитор в процедуре банкротства

При оформлении крупного кредита банк берет в залог имущество должника. В случае просрочки по ежемесячным выплатам кредитор вправе продать предмет залога и погасить долг за счет вырученных средств. Если должник подал на банкротство, то банк становится залоговым кредитором с особым статусом. Рассмотрим, кто такой залоговый кредитор, какими привилегиями он обладает и как получить статус залогового кредитора. Также разберем, что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр, и в какой очередности погашается долг залогового кредитора.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Кто такой залоговый кредитор?

Залоговый кредитор в процедуре банкротства – это кредитор, чьи требования обеспечены имуществом должника, находящимся у него в залоге. Несмотря на то, что кредитор лишается права обратить взыскание на залоговую собственность, это не отменяет обременения.

В залоге, например, может находиться квартира, машина, земельный участок. В процессе признания должника финансово несостоятельным, залоговое имущество включается в конкурсную массу наряду с другой собственностью. В дальнейшем оно продается на торгах с соблюдением специальных правил, обеспечивающих реализацию прав залогового кредитора.

Важно! Требования залогового кредитора в процессе банкротства включаются в третью очередь реестра кредиторов должника с перспективой погашения долга за счет имущества должника, находящегося в залоге.

Какими привилегиями обладает залоговый кредитор?

По сравнению с иными кредиторами залоговый кредитор обладает рядом преимуществ:

  • имеет право заявить требование о досрочной выплате долгов за счет продажи залогового имущества. На его расчетный счет перечисляется 80 % от полученной суммы.
  • без его согласия должник не вправе заключить мировое соглашение с другими кредиторами;
  • имеет право оставить себе предмет залога. При этом нему нужно будет перечислить на счет должника 20% от его стоимости;
  • имеет право определять начальную стоимость залогового имущества и порядок его продажи на торгах.

Для сохранения баланса интересов между залоговым кредитором и обычными кредиторами для залогового кредитора установлен запрет на голосование. Он может принимать участие в собрании кредитов без права голоса и имеет возможность участвовать в обсуждении и выступать по интересующим вопросам. За ним сохраняется право принимать решение по вопросам утверждения арбитражного управляющего. Чтобы получить право принятия решений на собрании кредиторов по всем вопросам залоговый кредитор должен отказаться от части своих залоговых прав.

Как получить статус залогового кредитора?

Для получения статуса залогового кредитора необходимо обратиться с заявлением в суд, получить определение суда.

Шаг 1 – Подготовка документов в суд

Кредитор готовит письменное заявление и приложения к нему.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

  • наименование суда, рассматривающего дело о банкротстве должника, и номер дела;
  • сведения о залоговом кредиторе (наименование организации или ФИО предпринимателя, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения о должнике (наименование организации, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения об арбитражном управляющем, курирующем процесс банкротства должника (ФИО и адрес);
  • основание возникновения задолженности (договор, счета, акт сверки расчетов и другие);
  • сведения о залоге (договор о залоге);
  • сумму задолженности, обеспеченной залогом;
  • требование включить задолженность в реестр требований кредиторов и признать его залоговым;
  • дату и подпись.

Образец заявления залогового кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника

К заявлению следует приложить договор о залоге, кредитный договор, акт сверки, свидетельство о праве собственности на залоговое имущество и другие документы.

Шаг 2 – Обращение в суд и принятие участия в заседании

Заявление подается в суд, рассматривающий банкротное дело. Судья принимает решение о начале разбирательства и назначает дату заседания.

Должник и арбитражный управляющий предоставляют отзыв на заявление залогового кредитора. Они могут согласиться с его требованиями или заявить возражения.

Кредитор должен доказать наличие залогового обязательства. Если залог возник на основании договора, предоставляется договор с условиями о залоге. В случае, когда залоговое обязательство возникает на основании залога, кредитор должен сослаться на норму законодательства, предусматривающего его право залога.

Нужно помнить! Заявление должно быть подано своевременно в течение двух месяцев со дня публикации сообщения на ЕФРСБ об открытии конкурсного производства. Важно зарегистрировать документы до истечения 24 часов последних суток. Если последний день попадает на нерабочий день, то срок продлевается до следующего за ним рабочего дня.

Шаг 3 – Получение определения суда

Если требование залогового кредитора обоснованное, суд выносит определение о включении долга в реестр требований кредитора должника с указанием его залогового статуса. Дале на основании определения залоговый кредитор вправе реализовывать свои права.

Следует знать! Суд может отказать залоговому кредитору в присвоении ему этого статуса, если не представлены доказательства возникновения залога. В дальнейшем кредитор вправе повторно обратиться с аналогичным требованием, если у него появятся обосновывающие документы. В таком случае суд пересматривает данный спор по вновь открывшимся обстоятельствам.

Пример из судебной практики. БайкалБанк (ПАО) обратился в суд с заявлением о признании включенных в реестр кредиторов должника требований в размере 137 712 259,21 руб. в качестве залоговых. Кредитор просил внести изменения в реестр требований кредиторов должника в части признания за банком статуса залогового кредитора в отношении трех объектов незавершенного строительства, поставленных на кадастровый учет, и шести объектов, не поставленных на кадастровый учет. Требования обоснованы тем, что объекты недвижимости расположены на земельном участке, находящемся в залоге у банка. Суд удовлетворил заявление банка в отношении трех объектов незавершенного строительства, поскольку им присвоены кадастровые номера. В отношении остальных объектов банк получил отказ, поскольку не представил документы, позволяющие идентифицировать их как недвижимое имущество (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 02.06.2020 года по делу № А10-7244/2016).

В рассматриваемой ситуации банк сначала обращался с требованием о включении в реестр кредиторов долга по кредиту как обеспеченного залогом земельного участка. Суд признал их обоснованными и вынес соответствующее определение. Позже после регистрации на земельном участке объектов незавершенного строительства банк решил дополнительно получить статус залогового кредитора в отношении этих объектов. Это увеличило стоимость имущества, за счет которого будет удовлетворен долг, обеспеченный залогом.

Что делать, если залоговый кредитор не успел подать заявление в суд?

В случае пропуска срока на включение в реестр требований кредиторов и получение статуса залогового кредитора неиспользованное право не подлежит восстановлению.

Вместе с тем залоговый кредитор может получить статус зареестрового кредитора, подав заявление в суд. При таких обстоятельствах долг включается за реестр и погашается после того, как будут выплачены средства всем кредиторам, включенным в реестр.

То есть залоговый кредитор утрачивает привилегированные права в отношении залогового имущества. Также он не вправе принимать решения на собрании кредиторов.

В какой очередности погашается долг залогового кредитора при банкротстве?

В последней процедуре банкротства арбитражный управляющий должен продать имущество должника и распределить денежные средства между всеми кредиторами.

Погашение требований осуществляется в следующей очередности:

  • вне очереди – возмещаются расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему и текущие расходы, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве должника;
  • первая очередь – выплачивается компенсация морального вреда, возмещение вреда, причиненного здоровью;
  • вторая очередь – выплачивается заработная плата и авторское вознаграждение;
  • третья очередь –выплачиваются долги по всем остальным требованиям, в том числе залоговым.

Задолженность перед залоговым кредитором погашается за счет средств, полученных от продажи на торгах имущества, находящегося в залоге. Ему выплачивается до 80 % от стоимости проданного имущества. При этом суммы выплаты не должна превышать размер основного долга и причитающихся по нему процентов.

Остальные средства вносятся на специальный счет должника. 15 % направляется на погашение требований первой и второй очереди, 5 % — на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и оплату услуг привлеченных им специалистов.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Залоговым кредитором является кредитор, чьи требования обеспечены залоговым имуществом должника.
  2. Залоговый кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в части погашения долга. Он вправе влиять на торги по продаже залогового имущества и получает до 80 % от вырученных средств.
  3. Залоговый кредитор не имеет права принимать решение на собрании кредиторов. Для снятия этого ограничения необходимо отказаться от части залоговых привилегий.
  4. Для получения статуса залогового кредитора необходимо подать заявление в суд и получить определение о признании его требований залоговыми.
  5. Если залоговый кредитор не успел обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника, то у него остается право на включение долга за реестр. В этом случае он утрачивает свое преимущество и получает выплату в последнюю очередь после всех остальных кредиторов.

Для того, чтобы грамотно воспользоваться своими привилегиями, залоговому кредитору необходимо оценить возможные последствия, которые возникнут после получения этого статуса. Перед принятием решения об обращении в суд с заявлением желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы для признания залоговым кредитором через суд. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева
Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 11 лет)

Не нашли ответа на свой вопрос?

Скрепка
Знак вопросаЗадайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО
Консультант с планшетом в руках

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Екатерина Карпова 12 октября 2020 в 12:49
Если у вас остались вопросы о залоговым кредитором в процедуре банкротства, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ