Уступка права требования в деле о банкротстве
Процедура банкротства – длительный процесс, который не гарантирует кредиторам возврат долга. Некоторые кредиторы приходят к решению продать долг другому лицу, чтобы в какой-то части возместить убытки. Разберем, какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве, по каким причинам наступает банкротство контрагентов, как кредитору предъявить требование в деле о банкротстве, можно ли уступить долг другому лицу и как это сделать. Также рассмотрим порядок заключения договора цессии и особенности цессии в деле о банкротстве физического лица.
Какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве?
Согласно правилам АПК РФ дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В их компетенции находятся не только споры о финансовой несостоятельности организаций и ИП, осуществляющих предпринимательскую деятельность, но и физических лиц, не занимающихся бизнесом.
В задачи арбитражных судов входит:
- обеспечение правосудия в экономической сфере;
- предоставление справедливой и беспристрастной защиты прав граждан, организаций и предпринимателей;
- создание условий для мирного урегулирования разногласий между сторонами;
- предотвращение правонарушений в области экономической деятельности.
Следует знать! Одним из вопросов, который решается арбитражными судами, является уступка прав требований (цессия) в деле о банкротстве. После совершения кредитором сделки, предметом которой является передача другому лицу своего права требования к должнику, суд проводит замену лица, участвующего в деле, на нового участника.
По каким причинам наступает банкротство контрагентов?
В связи с ухудшением экономической ситуации количество дел о банкротстве в арбитражных судах растет. По данным Федресурса за первое полугодие 2020 года число решений судов о банкротстве граждан и предпринимателей выросло на 47 % по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. 94 % заявлений о банкротстве были поданы должниками.
Что касается банкротства компаний, во втором полугодии 2020 года количество дел снизилось на 26 % по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. Инициаторами обращения в суд чаще всего становятся конкурсные кредиторы.
В качестве причин банкротства организаций и предпринимателей можно назвать:
- неэффективное использование капитала;
- низкий профессиональный уровень персонала;
- привлечение невыгодных заемных средств;
- неграмотный менеджмент руководящего персонала;
- низкий уровень сбыта продукции;
- неэффективный маркетинг;
- нерациональное ценообразование.
Банкротство граждан наступает в связи неспособностью оплачивать кредиты. Из-за потери работы или уменьшения заработной платы у должника снижается доход, что не позволяет обслуживать в полной мере свои финансовые обязательства.
Важно! Практика показывает, что должники редко восстанавливают свое финансовое положение. Из-за недостатка имущества у банкрота задолженность кредиторам не возвращается и подлежит списанию. Поэтому для многих организаций, предпринимателей и граждан оптимальным выходом становится уступка права требования другому лицу.
Как кредитору предъявить свои требования в деле о банкротстве?
Для возврата задолженности кредитору необходимо предъявить свои требования к банкроту. Защитить свои права можно двумя способами: подать заявление о банкротстве должника или включиться в реестр требований кредиторов.
Обращение в суд с заявление о банкротстве должника
В случае, когда должник не спешит объявлять себя банкротом, процедура может быть начата по инициативе кредитора.
Заявление о банкротстве подается в суд при наличии следующих обстоятельств:
- сумму долга у организации от 2 000 000 руб. (для отдельных категорий организаций — от 3 000 000 руб.), у предпринимателя или гражданина – от 500 000 руб.;
- просрочка по выплатам более трех месяцев подряд;
- отсутствие у должника имущества и денежных средств, достаточного для погашения задолженности.
О целях, которые преследует процедура, подробнее рассказано в статье «Цели процедуры банкротства».
После введения первой процедуры банкротства назначается арбитражный управляющий, который проводит анализ финансового состояния должника и делает выводы о возможности или невозможности восстановить платежеспособность должника. На этом этапе кредиторы оценивают риски невозврата задолженности и рассматривают возможность уступки права требования к должнику.
Включение в реестр требований кредиторов
Если должник обратился в суд с заявлением о своем банкротстве, контрагенту следует своевременно включиться в реестр требований кредиторов. Заявление подается в арбитражный суд после открытия наблюдения в отношении организации или введения процедуры реструктуризации долга в отношении предпринимателя и гражданина.
С момента включения в реестр у кредитора появляется право участвовать в собрании кредиторов должника и принимать решение по вопросам, касающимся введения следующей процедуры и распоряжения имуществом должника с целью погашения долгов.
Кредитор вправе не дожидаться введения первой процедуры банкротства. Если он не намерен тратить время на участие в банкротном деле, требование к должнику может быть продано путем уступки права требования до включения в реестр требований кредиторов. В этом случае прежний кредитор быстро получает деньги в счет погашения долга, а новый вступает в дело о банкротстве с целью взыскания полной суммы приобретенного требования.
Как уступить долг другому лицу?
Среди обывателей известна такая процедура, как выкуп долга, когда кредитор продает требование к должнику другому лицу, то есть совершает сделку цессии. Сторона, продающая долг, называется цедентом, а покупатель – цессионарием.
Похожим образом работают и коллекторы, которые выкупают долги граждан у банков (что делать, если коллекторы подали в суд). Цессия может быть совершена не только с участием цедента и цессионария, но и в трехстороннем порядке, когда дополнительно привлекается должник. На практике распространены двухсторонние сделки между цедентом и цессионарием с последующим направлением должнику уведомления о заключенном договоре.
Уступка прав требования дает следующие преимущества:
- цедент в короткий период времени получает возмещение долга пусть в неполном размере и избавляется от безнадежной дебиторской задолженности в бухгалтерской отчетности;
- цессионарий, занимающийся скупкой требований к банкротам, приобретает долг по сниженной стоимости;
- кредитор, включенный в реестр, увеличивает количество голосов для участия в собрании кредиторов за счет покупки долгов у других кредиторов банкрота.
Договор цессии может быть заключен только на условиях возмездности. Дарение требований в процедуре банкротства не допускается.
Нужно помнить! Согласно законодательству налоговая задолженность не может быть продана другим лицам. Государство через ФНС России участвует в процессе банкротства до завершения процедуры. Таким образом, в отличие от других кредиторов, бюджету приходится ждать окончания банкротства. Однако, это не гарантирует возврата денег государству, поскольку, как правило, у банкротов недостаточно имущества для выплаты всех долгов. При положительном развитии событий бюджет получает лишь часть от имеющейся задолженности.
Порядок заключения договора цессии
Договор цессии в деле о банкротстве заключается по правилам статьи 388 ГК РФ.
Кредитору потребуется предпринять следующие действия:
- Подготовить документы для уступки права требования.
- Составить договор цессии.
- Подписать договор цессии с покупателем.
Разберем каждый этап подробнее.
Шаг 1 – Подготовка документов для заключения договора цессии
Перед продажей права требования к должнику кредитор готовит документы, подтверждающие существование задолженности.
В перечень документации входят:
- договоры;
- счета-фактуры, УПД, товарные накладные;
- акты приема-передачи;
- акты сверки расчетов;
- судебные решения о взыскании долга, исполнительные листы, судебные приказы;
- судебные акты о включении долга в реестр требований кредиторов должника.
Продавец готовит оригиналы документов с целью передачи покупателю при подписании договора цессии.
Шаг 2 – Составление договора цессии
Договор цессии должен содержать все существенные условия, касающиеся передачи долга.
В тексте документа указывают:
- дату и место составления;
- сведения об участниках сделки – цеденте и цессионарии (наименование организации или ФИО гражданина, предпринимателя, ИНН, ОГРН, паспортные данные, адрес);
- сведения о долге, которые уступается (сумма долга, кто является должником, на основании чего возникла задолженность);
- цену, по которой продается долг;
- срок передачи долга;
- какие документы, подтверждающие существование долга, будут переданы покупателю;
- ответственность за неисполнение договора цессии;
- реквизиты и подписи сторон.
Договор составляют в двух экземплярах для каждой стороны сделки.
Шаг 3 – Подписание договора цессии
После подписания договора цессии продавец передает покупателю по акту приема-передачи документы, подтверждающие требований к должнику. Далее в адрес должника направляется уведомление о состоявшейся уступке права требования.
Затем новый кредитор должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о замене стороны, чтобы принять участие в деле о банкротстве и голосовать на собраниях кредиторов банкрота. К заявлению приобщается договор цессии и уведомление, направленное кредитору.
Важно! Новый кредитор вступает в дело о банкротстве после вынесения судом определения о процессуальном правопреемстве. При рассмотрении этого вопроса участвуют прежний кредитор, должник и покупатель права требования.
Особенности цессии в деле о банкротстве физического лица
Рассмотрим основные особенности цессии:
- Уступка прав требований применяется как при банкротстве организаций и предпринимателей, так и при банкротстве физических лиц. Например, гражданин оформил несколько кредитов, что привело к банкротству, и более заинтересованный банк-кредитор выкупает все обязательства у других финансовых учреждений.
- Кредитор совершает сделку цессии с целью повышения шансов на выплату долга. Он заинтересован в том, чтобы в отношении гражданина ввели процедуру реструктуризации долгов, поскольку в таком случае гражданин будет ежемесячно делать платежи по утвержденному графику.
- После введения в отношении гражданина процедуры реализации имущества у банка будет 100 % голосов для принятия решений по вопросам реализации имущества гражданина на торгах. Обычно на торги выставляются квартиры, автомобили, земельные участки, дорогостоящая техника. Вырученные средства после погашения текущих платежей полностью перечисляются банку. О том, что ждет самого гражданина, — в статье «Последствия банкротства физического лица».
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Кредиторы вправе защищать свои права в деле о банкротстве через арбитражный суд, который рассматривает заявления о процессуальном правопреемстве в случае продажи права требования к должнику.
- Практика показывает, что из-за неэффективного ведения бизнеса или неспособности платить по кредитам платежеспособность должника не восстанавливается. Поэтому кредитору выгоднее продать права требования к банкроту.
- Кредиторы вправе предъявлять требования к должнику путем подачи заявления о банкротстве или включения в реестр требований кредиторов. Первый вариант возможен в том случае, когда должник, имея признаки банкротства, не обращается в суд. Второй вариант применяется после подачи заявления о банкротстве и открытия первой процедуры.
- Кредиторы вправе уступить право требования к должнику на любом этапе процедуры банкротства. Для этого необходимо заключить договор цессии.
- Договор уступки права требования заключается между прежним и новым кредитором. Должник не всегда участвует в сделке. В большинстве случаев его уведомляют о подписании документа по факту.
- Права требования к должнику должны быть подтверждены первичной бухгалтерской документацией, судебными актами, исполнительными листами. Все документы передаются в оригиналах новому кредитору по акту приема-передачи.
- Замена кредитора в деле о банкротстве осуществляется по ходатайству о процессуальном правопреемстве. Новый кредитор вступает в свои права на основании определения суда.
- При банкротстве граждан более заинтересованный кредитор выкупает права требования у других кредиторов должника. Это делается с целью дальнейшего влияния на ход процедуры банкротства. Стопроцентное участие повышает шансы на погашения долга.
Уступка права требования в деле о банкротстве должна быть совершена с соблюдением требований законодательства. В противном случае должник вправе ее оспорить, что может привести к убыткам для нового кредитора. Во избежание ошибок желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся заключения договора цессии в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.
1 ответ
Комментарии
10Четко изложено.
Вопрос: в реестре кредиторов судом внесена сумма,которая в 4 раза больше чем реестровая. -текущие расходы на неё выдан исполнительный лист. Договор между кредитором и должником расторгнут.
Возможно-ли заключить на сумму текущих договор цессии.
Валентин, требование по текущим платежам можно уступить по договору цессии, как и любое денежное требование (ст. 382 ГК РФ), а расторжение основного договора этому не мешает, если долг подтвержден судебным актом. После заключения договора цессионарий обращается в суд, выдавший исполнительный лист, с заявлением о процессуальном правопреемстве (ст. 48 АПК РФ), а затем предъявляет определение о замене управляющему или приставу. Учтите, что текущие требования погашаются вне реестра в порядке очередности, установленной ст. 134 и ст. 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Если вы считаете сумму, включенную в реестр, завышенной, это отдельный вопрос, и такое определение суда можно было обжаловать в установленные сроки.
Здравствуйте! С 2019 года в отношении меня ведется процедура банкротства. В реестр кредиторов включен “Росбанк” сумма долга 241817 рублей. 02 апреля 2021 года в суд рассматривающий дело о банкротстве обратился Управляющая компания “Траст” с заявлением о правопреемстве , что 13 апреля 2020 года “Росбанк”(цедент) и “Траст” (цессионарий)
заключили договор уступки прав(требований). Заявление подано в суд только через год после заключения договора. В течении этого года имущество в рамках банкротства реализовано и в сентябре 2020 года арбитражным управляющем перечислены в пользу “Росбанка” денежные средства в размере 156000 тысяч. Однако суд первой инстанции данный факт не рассматривал и вынес решение о правопреемстве . Вторая инстанция вынесла решение что нарушений материальных норм права нет и оставил решение первой инстанции без изменений. Таким образом у меня получается двойное взыскание. Подскажите что делать в такой ситуации ? Заранее благодарю.
Юрий, двойного взыскания быть не должно: если управляющий перечислил деньги банку до того, как его уведомили об уступке, такое исполнение считается надлежащим, и долг уменьшается на эту сумму (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Правопреемство означает лишь замену кредитора, и новый кредитор получает требование только в размере непогашенного остатка, а полученное банком после уступки он может требовать с самого банка. Поэтому подайте в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об уменьшении размера требования кредитора в реестре с приложением платежного поручения. Одновременно направьте финансовому управляющему требование отразить погашение в реестре и не производить повторных выплат на эту сумму.
В деле о банкротстве юр. лица услуги конкурсного управляющего оплачивает Кредитор заявитель (между ними заключен договор на оплату). Далее Кредитор заявитель уступает право требование к Должнику по договору цессии другому юр. лицу (замена лица в обязательстве, процессуальное правопреемство).
Кто в дальнейшем будет оплачивать услуги Конкурсного управляющего? Правопреемник?
Добрый день, Константин.
Услуги конкурсного управляющего оплачиваются за счет имущества должника ч.3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №97 от 2013г. Но если есть отдельный договор об оплате услуг управляющего именно кредитором, вознаграждение выплачивает кредитор. Но договор заключен именно между Первым кредитором и управляющим. Если Кредитор уступил свои права иному лицу, договор прекратил свое действие и вопрос о выплате вознаграждения конкурсному управляющему будет решаться в рамках закона, то есть за счет имущества должника, если не будет заключен новый договор уже между правопреемником первого кредитора и конкурсным управляющим.
Будут еще вопросы, обращайтесь.
Я, физ. банкрот Определение Арбитражного суда от 27.12.2019. Газпромбанк в декабре 2021 передал долг по договору цессии некой компании. Имеет ли право банк который указали в список кредиторов при подаче заявления, но который не включился в конкурсную массу, передать долг человека признанного физ банкротом?
Добрый день, Неля.
Банк имеет право передавать долги своих клиентов третьим лицам только в том случае, если данное условие оговорено в договоре займа либо же кредитования. если такового условия не было, передать долг банк не имел право. Для того чтобы более детально разобраться в вашей ситуации нужно изучать документы, тот же договор и все данные по банкротству. Вам нужно обратиться за консультацией к юристу по месту жительства со всеми документами.
Будут еще вопросы, обращайтесь.
Может ли прежний кредитор подать в суд заявление о процессуальном правоприемстве? Или это должен делать только новый кредитор?
Доброе утро, Анастасия.
Если прежний кредитор уже переуступил свои права кредитора иному лицу, то в суд должен подавать новый кредитор.
Будут еще вопросы, обращайтесь.