Уступка права требования в деле о банкротстве

Процедура банкротства – длительный процесс, который не гарантирует кредиторам возврат долга. Некоторые кредиторы приходят к решению продать долг другому лицу, чтобы в какой-то части возместить убытки. Разберем, какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве, по каким причинам наступает банкротство контрагентов, как кредитору предъявить требование в деле о банкротстве, можно ли уступить долг другому лицу и как это сделать. Также рассмотрим порядок заключения договора цессии и особенности цессии в деле о банкротстве физического лица.

Екатерина Карпова

Автор, юрист

24.01.2021

Актуальность

1301

Просмотров

9 мин

Чтение

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Задать вопрос

Бесплатная консультация юриста

Какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве?

Согласно правилам АПК РФ дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В их компетенции находятся не только споры о финансовой несостоятельности организаций и ИП, осуществляющих предпринимательскую деятельность, но и физических лиц, не занимающихся бизнесом.

В задачи арбитражных судов входит:

обеспечение правосудия в экономической сфере;
предоставление справедливой и беспристрастной защиты прав граждан, организаций и предпринимателей;
создание условий для мирного урегулирования разногласий между сторонами;
предотвращение правонарушений в области экономической деятельности.

Следует знать! Одним из вопросов, который решается арбитражными судами, является уступка прав требований (цессия) в деле о банкротстве. После совершения кредитором сделки, предметом которой является передача другому лицу своего права требования к должнику, суд проводит замену лица, участвующего в деле, на нового участника.

По каким причинам наступает банкротство контрагентов?

В связи с ухудшением экономической ситуации количество дел о банкротстве в арбитражных судах растет. По данным Федресурса за первое полугодие 2020 года число решений судов о банкротстве граждан и предпринимателей выросло на 47 % по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. 94 % заявлений о банкротстве были поданы должниками.

Что касается банкротства компаний, во втором полугодии 2020 года количество дел снизилось на 26 % по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. Инициаторами обращения в суд чаще всего становятся конкурсные кредиторы.

В качестве причин банкротства организаций и предпринимателей можно назвать:

неэффективное использование капитала;
низкий профессиональный уровень персонала;
привлечение невыгодных заемных средств;
неграмотный менеджмент руководящего персонала;
низкий уровень сбыта продукции;
неэффективный маркетинг;
нерациональное ценообразование.

Банкротство граждан наступает в связи неспособностью оплачивать кредиты. Из-за потери работы или уменьшения заработной платы у должника снижается доход, что не позволяет обслуживать в полной мере свои финансовые обязательства.

Важно! Практика показывает, что должники редко восстанавливают свое финансовое положение. Из-за недостатка имущества у банкрота задолженность кредиторам не возвращается и подлежит списанию. Поэтому для многих организаций, предпринимателей и граждан оптимальным выходом становится уступка права требования другому лицу.

Как кредитору предъявить свои требования в деле о банкротстве?

Для возврата задолженности кредитору необходимо предъявить свои требования к банкроту. Защитить свои права можно двумя способами: подать заявление о банкротстве должника или включиться в реестр требований кредиторов.

Обращение в суд с заявление о банкротстве должника

В случае, когда должник не спешит объявлять себя банкротом, процедура может быть начата по инициативе кредитора.

Заявление о банкротстве подается в суд при наличии следующих обстоятельств:

сумму долга у организации от 300 000 руб., у предпринимателя или гражданина – от 500 000 руб.;
просрочка по выплатам более трех месяцев подряд;
отсутствие у должника имущества и денежных средств, достаточного для погашения задолженности.

После введения первой процедуры банкротства назначается арбитражный управляющий, который проводит анализ финансового состояния должника и делает выводы о возможности или невозможности восстановить платежеспособность должника. На этом этапе кредиторы оценивают риски невозврата задолженности и рассматривают возможность уступки права требования к должнику.

Включение в реестр требований кредиторов

Если должник обратился в суд с заявлением о своем банкротстве, контрагенту следует своевременно включиться в реестр требований кредиторов. Заявление подается в арбитражный суд после открытия наблюдения в отношении организации или введения процедуры реструктуризации долга в отношении предпринимателя и гражданина.

С момента включения в реестр у кредитора появляется право участвовать в собрании кредиторов должника и принимать решение по вопросам, касающимся введения следующей процедуры и распоряжения имуществом должника с целью погашения долгов.

Кредитор вправе не дожидаться введения первой процедуры банкротства. Если он не намерен тратить время на участие в банкротном деле, требование к должнику может быть продано путем уступки права требования до включения в реестр требований кредиторов. В этом случае прежний кредитор быстро получает деньги в счет погашения долга, а новый вступает в дело о банкротстве с целью взыскания полной суммы приобретенного требования.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Как уступить долг другому лицу?

Среди обывателей известна такая процедура, как выкуп долга, когда кредитор продает требование к должнику другому лицу, то есть совершает сделку цессии. Сторона, продающая долг, называется цедентом, а покупатель – цессионарием.

Цессия может быть совершена не только с участием цедента и цессионария, но и в трехстороннем порядке, когда дополнительно привлекается должник. На практике распространены двухсторонние сделки между цедентом и цессионарием с последующим направлением должнику уведомления о заключенном договоре.

Уступка прав требования дает следующие преимущества:

цедент в короткий период времени получает возмещение долга пусть в неполном размере и избавляется от безнадежной дебиторской задолженности в бухгалтерской отчетности;
цессионарий, занимающийся скупкой требований к банкротам, приобретает долг по сниженной стоимости;
кредитор, включенный в реестр, увеличивает количество голосов для участия в собрании кредиторов за счет покупки долгов у других кредиторов банкрота.

Договор цессии может быть заключен только на условиях возмездности. Дарение требований в процедуре банкротства не допускается.

Нужно помнить! Согласно законодательству налоговая задолженность не может быть продана другим лицам. Государство через ФНС России участвует в процессе банкротства до завершения процедуры. Таким образом, в отличие от других кредиторов, бюджету приходится ждать окончания банкротства. Однако, это не гарантирует возврата денег государству, поскольку, как правило, у банкротов недостаточно имущества для выплаты всех долгов. При положительном развитии событий бюджет получает лишь часть от имеющейся задолженности.

Порядок заключения договора цессии

Договор цессии в деле о банкротстве заключается по правилам статьи 388 ГК РФ.

Кредитору потребуется предпринять следующие действия:

Подготовить документы для уступки права требования.
Составить договор цессии.
Подписать договор цессии с покупателем.

Разберем каждый этап подробнее.

Шаг 1 – Подготовка документов для заключения договора цессии

Перед продажей права требования к должнику кредитор готовит документы, подтверждающие существование задолженности.

В перечень документации входят:

договоры;
счета-фактуры, УПД, товарные накладные;
акты приема-передачи;
акты сверки расчетов;
судебные решения о взыскании долга, исполнительные листы, судебные приказы;
судебные акты о включении долга в реестр требований кредиторов должника.

Продавец готовит оригиналы документов с целью передачи покупателю при подписании договора цессии.

Шаг 2 – Составление договора цессии

Договор цессии должен содержать все существенные условия, касающиеся передачи долга.

В тексте документа указывают:

дату и место составления;
сведения об участниках сделки – цеденте и цессионарии (наименование организации или ФИО гражданина, предпринимателя, ИНН, ОГРН, паспортные данные, адрес);
сведения о долге, которые уступается (сумма долга, кто является должником, на основании чего возникла задолженность);
цену, по которой продается долг;
срок передачи долга;
какие документы, подтверждающие существование долга, будут переданы покупателю;
ответственность за неисполнение договора цессии;
реквизиты и подписи сторон.

Договор составляют в двух экземплярах для каждой стороны сделки.

Образец договора

Скачать образец договора цессии в деле о банкротстве

Консультация по составлению документа

Шаг 3 – Подписание договора цессии

После подписания договора цессии продавец передает покупателю по акту приема-передачи документы, подтверждающие требований к должнику. Далее в адрес должника направляется уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Затем новый кредитор должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о замене стороны, чтобы принять участие в деле о банкротстве и голосовать на собраниях кредиторов банкрота. К заявлению приобщается договор цессии и уведомление, направленное кредитору.

Важно! Новый кредитор вступает в дело о банкротстве после вынесения судом определения о процессуальном правопреемстве. При рассмотрении этого вопроса участвуют прежний кредитор, должник и покупатель права требования.

Особенности цессии в деле о банкротстве физического лица

Рассмотрим основные особенности цессии:

Уступка прав требований применяется как при банкротстве организаций и предпринимателей, так и при банкротстве физических лиц. Например, гражданин оформил несколько кредитов, что привело к банкротству, и более заинтересованный банк-кредитор выкупает все обязательства у других финансовых учреждений.
Кредитор совершает сделку цессии с целью повышения шансов на выплату долга. Он заинтересован в том, чтобы в отношении гражданина ввели процедуру реструктуризации долгов, поскольку в таком случае гражданин будет ежемесячно делать платежи по утвержденному графику.
После введения в отношении гражданина процедуры реализации имущества у банка будет 100 % голосов для принятия решений по вопросам реализации имущества гражданина на торгах. Обычно на торги выставляются квартиры, автомобили, земельные участки, дорогостоящая техника. Вырученные средства после погашения текущих платежей полностью перечисляются банку.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

Кредиторы вправе защищать свои права в деле о банкротстве через арбитражный суд, который рассматривает заявления о процессуальном правопреемстве в случае продажи права требования к должнику.
Практика показывает, что из-за неэффективного ведения бизнеса или неспособности платить по кредитам платежеспособность должника не восстанавливается. Поэтому кредитору выгоднее продать права требования к банкроту.
Кредиторы вправе предъявлять требования к должнику путем подачи заявления о банкротстве или включения в реестр требований кредиторов. Первый вариант возможен в том случае, когда должник, имея признаки банкротства, не обращается в суд. Второй вариант применяется после подачи заявления о банкротстве и открытия первой процедуры.
Кредиторы вправе уступить право требования к должнику на любом этапе процедуры банкротства. Для этого необходимо заключить договор цессии.
Договор уступки права требования заключается между прежним и новым кредитором. Должник не всегда участвует в сделке. В большинстве случаев его уведомляют о подписании документа по факту.
Права требования к должнику должны быть подтверждены первичной бухгалтерской документацией, судебными актами, исполнительными листами. Все документы передаются в оригиналах новому кредитору по акту приема-передачи.
Замена кредитора в деле о банкротстве осуществляется по ходатайству о процессуальном правопреемстве. Новый кредитор вступает в свои права на основании определения суда.
При банкротстве граждан более заинтересованный кредитор выкупает права требования у других кредиторов должника. Это делается с целью дальнейшего влияния на ход процедуры банкротства. Стопроцентное участие повышает шансы на погашения долга.

Уступка права требования в деле о банкротстве должна быть совершена с соблюдением требований законодательства. В противном случае должник вправе ее оспорить, что может привести к убыткам для нового кредитора. Во избежание ошибок желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся заключения договора цессии в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)