Коллекторы подали в суд: что делать? Отвечает юрист
«Лет 10 назад брал потребительский кредит, все выплатил до копейки и забыл про него. Недавно пришло заказное письмо от коллекторов о том, что они обратились в суд для взыскания задолженности – 250 000 руб. Это основная сумма и проценты. Я был очень удивлен этим, ведь полностью досрочно закрыл кредит уже давно. Что мне теперь делать?»
С таким вопросом к нам обратился Михаил. Наши юристы проконсультировали его и помогли разобраться с проблемой. Во-первых, у него были доказательства погашения задолженности, во-вторых, срок исковой давности уже истек. Суд отказал коллекторам в удовлетворении требований. Но так бывает не всегда, и на самом деле выиграть в разбирательствах с коллекторами очень тяжело.
Я юрист, и в этой статье вы узнаете, что делать, если коллекторы подали в суд по кредиту в 2024 году. Также я расскажу, как лучше действовать, если истек срок давности или есть другие причины для отказа в удовлетворении исковых требований, и что делать, если коллекторы подали в суд и выиграли дело.
Могут ли коллекторы подать в суд
Банки привлекают коллекторов для взыскания долгов двумя способами. Первый – просто заключают договор для взыскания задолженности, когда агентство только принимает меры для этого, а банк так и остается кредитором. Второй – передача долга по договору уступки права требования. В таком случае долг переходит к агентству, и оно становится кредитором, а также принимает все меры для взыскания задолженности.
Коллекторам передаются разные долги: по микрозаймам, потребительским кредитам, кредитным картам. Все эти долги коллекторы могут взыскивать на основании ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов…».
Взыскать задолженность можно только в течение трех лет, это срок исковой давности. Причем он рассчитывается отдельно по каждому платежу. Например, если деньги должны были поступить 20 февраля 2020 года, но так и не были зачислены в счет погашения задолженности, взыскать их можно только до 20 февраля 2023 года. Взыскание задолженности спустя 10-12 лет практически невозможно, если у кредитора нет уважительных причин, по которым он пропустил срок исковой давности.
Как коллекторы взыскивают долги
Когда банк продает долг коллекторам, он обязан письменно уведомить об этом заемщика. Согласие должника на уступку права требования обычно не требуется, т.к. оно дается при оформлении кредитного договора. Но, даже если согласия нет, это не препятствует передаче долга (ст. 382 ГК РФ).
Первые 3-4 месяца коллекторы пытаются взыскать долг всеми доступными способами: звонят должнику, отправляют сообщения. Если это не дает никаких результатов, направляется письменное требование о погашении задолженности (претензия). Если спустя месяц после получения претензии должник не закрывает долг хотя бы частично, агентство обращается в суд с заявлением о выдаче судебного приказа при сумме долга до 500 000 руб., или с исковым заявлением, если размер задолженности превышает 500 000 руб.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Самое главное – постарайтесь не паниковать, насколько это возможно. В подавленном состоянии вы вряд ли сможете здраво оценить ситуацию. Кроме того, иногда коллекторы только пугают обращением в суд и отправляют поддельные судебные документы в надежде на то, что должник будет паниковать и быстро погасит задолженность, в том числе и необоснованно начисленные проценты – они бывают космическими.
Проверьте документы, которые были вам направлены. Многое зависит и от того, каким способом коллекторы взыскали долг – через приказное или исковое производство.
Подано заявление о выдаче судебного приказа
Заявление на выдачу судебного приказа о взыскании долга по кредиту может быть рассмотрено мировым судом, если сумма задолженности не превышает 500 000 руб. Такое заявление рассматривается без вызова сторон и проведения заседаний. В итоге должнику отправляется копия приказа. Его можно оспорить, подав в суд возражение на приказ в течение 10 дней после получения его копии. Достаточно просто попросить об отмене, указав, что вы не согласны с размером долга.
Получив возражение, суд отменит приказ, и тогда коллекторы смогут взыскать долг по кредиту только в порядке искового производства.
Подать возражение можно лично или через представителя, либо отправить по почте. Но в последнем случае срок отмены заметно затянется, и агентство наверняка успеет передать копию приказа в ФССП. Пристав арестует ваши банковские счета, поэтому лучше действовать без промедлений.
Подано исковое заявление
Если сумма долга превышает 500 000 руб. или суд отменил приказ, кредитор вправе взыскать задолженность в порядке искового производства. Для этого он должен направить копию искового заявления ответчику (должнику), после чего может обратиться в суд. Если коллекторы подали в суд без уведомления должника, это нарушение процессуального порядка, и исковое заявление не примут.
Как вести себя в суде должнику в зависимости от ситуации:
- Исковые требования заявлены по кредиту с истекшим сроком исковой давности. Сделайте подробный расчет срока по каждому отдельному платежу, представьте его суду и попросите отказать в удовлетворении требований на основании ст. 199 ГПК РФ.
- Срок исковой давности пропущен кредитором, но он подал ходатайство о восстановлении сроков. Суд может удовлетворить ходатайство, если срок пропущен по уважительным причинам и не зависел от истца: например, из-за стихийных бедствий, военных действий, и пр. Но шансы на восстановление срока у агентства очень низкие. Подайте возражение и укажите, что у истца нет уважительных причин пропуска срока.
- Долг действительно есть, требования коллекторов обоснованы, но у вас нет возможности погашать его. Просите суд об отсрочке или рассрочке платежей, представив справки о зарплате. Важно подтвердить низкий доход. Если вы платите алименты, предоставьте и соглашение или судебный акт о взыскании алиментов с вас.
- Долг есть, но сумма явно завышена. Попросите суд, чтобы он истребовал у истца подробный расчет, если он не был представлен.
Некоторые считают, что, если игнорировать судебные заседания, проблема сама по себе исчезнет. На самом деле это не так: только посещая заседания вы сможете контролировать весь процесс, вовремя подавать заявления или ходатайства. Если вы не знаете, как все сделать правильно, обратитесь за помощью к опытному юристу.
Что будет после суда
Если коллекторы подали в суд и выиграли дело, у вас есть ровно один месяц на оспаривание решения. Подайте апелляционную жалобу и укажите, по каким причинам решение должно быть отменено: например, нарушение норм ГПК РФ при рассмотрении дела, необоснованность исковых требований.
Также вы можете подать в суд заявление о банкротстве, если считаете, что коллекторы правы и представили все аргументы и доказательства для суда, а у вас нет денег на погашение задолженности. Заявление о банкротстве будет рассмотрено арбитражным судом. Если его примут, проценты и неустойка перестанет начисляться, исполнительное производство в ФССП приостановят.
Суд обязательно введет реализацию всего имущества, оформленного на вас. Его продадут через торги, а вырученные деньги переведут кредиторам. После завершения реализации долги будут списаны, даже если средств с продажи имущества не хватит для полного погашения всех кредитов. Кроме того, в ФССП прекращается исполнительное производство, снимается арест со счетов, а действия коллекторов по взысканию задолженности находятся под запретом.
Судебная практика
АО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании долга по кредитному договору – 63 057,4 руб., а также расходов по уплате госпошлины – 2 091,72 руб. Ответчик – заемщик Абдуллаев Э.И. В качестве третьего лица привлекался банк – первоначальный кредитор.
В обоснование требований истец указал, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком был оформлен кредитный договор. Заемщик не выплачивал кредит, и долг был передан по договору уступки права требования истцу. Должника уведомили о смене кредитора.
Ответчик исковые требования не признал. Он согласился с тем, что кредитная карта была им получена, но просил применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.
Мнение суда: условиями тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт предусмотрено погашение обязательного платежа в погашение основного долга в размере не менее 5% от суммы основного долга, имеющегося на 1-е число каждого месяца, суд считает, что срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу. Течение срока исковой давности прерывалось в связи с выдачей судебного приказа, за которым обращался истец. Тем не менее, по платежам за определенный период (данные скрыты) срок исковой давности пропущен, их взыскать нельзя. Кроме того, истец не заявлял требований о взыскании процентов в размере 48282,1 руб., поэтому взыскивается только часть основного долга.
Решение: исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 42 111, 62 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 1 463,35 руб. (Решение № 2-1231/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-899/2019~М-785/2019).
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение
- Коллекторы могут подать в суд на должника, если не истек срок исковой давности, а сам долг передан по договору уступки права требования (цессии).
- Если срок исковой давности истек или коллекторов просто наделили полномочиями по взысканию долга, который фактически принадлежит банку, обратиться в суд они не могут, иначе в удовлетворении иска откажут.
- Должнику лучше не паниковать, а постараться понять, как исправить ситуацию и какие документы понадобятся, или обратиться за помощью к юристу.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно!
