Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Если вы хотите открыть вклад в банке или он у вас уже есть, можно оформить завещательное распоряжение. Это документ, благодаря которому назначенный вами человек получит деньги в случае вашей смерти. Их он сможет потратить по своему усмотрению, или компенсировать организацию похорон.

Я юрист по наследственным делам. В этой статье я расскажу, что происходит с банковскими вкладами после смерти вкладчиков, и можно ли их завещать. Также вы узнаете, что такое завещательное распоряжение, как правильно его оформить, и как наследнику получить вклад по нему.

Снежана Погонцева

Автор, юрист

18.01.2022

Актуальность

2750

Просмотров

11 мин

Чтение

Можно ли завещать вклад в банке?

Денежные средства на счетах в банковских организациях включаются в состав наследственного имущества. Это такое же имущество покойного, как и недвижимость, транспортные средства и личные вещи.

Поэтому каждый вкладчик вправе самостоятельно предусмотреть порядок распоряжения денежными средствами в случае его гибели.

Закон предусматривает следующие варианты передачи денег в наследство:

1. Оформление завещания в соответствии с гл. 63 ГК РФ.
2. Оформление завещательного распоряжения в соответствии со ст. 1128 ГК РФ.

Каждый из документов начинает действовать только в случае гибели собственника денежных средств. Причем права вкладчика на использование денег ограничивается только условиями вклада.

Что такое завещательное распоряжение?

Под завещательным распоряжением подразумевается документ, который позволяет распорядиться средствами вклада в банке на случай гибели.

Особенности при оформлении:

• Если у гражданина есть депозиты в нескольких организациях, на них нельзя оформить общее распоряжение. Документ оформляется в каждой организации индивидуально.
• Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то он может составить общее распоряжение или индивидуальное (на каждый из вкладов).
• Документ составляется в любой момент, пока действует договор на вклад. То есть вкладчик может составить распоряжение при открытии счета или в любой другой момент.
• Распоряжение составляется в письменной форме и заверяется специалистом кредитной организации. Правила оформления могут различаться в зависимости от конкретной организации.

Назначение и подзнаначение

В качестве получателей гражданин может указать любых физических и юридических лиц, а также государство.

Если правила организации не предусматривают иного, то вкладчик не может предусмотреть подназначение наследника. Это функция завещания.

Отличия от завещания

На первый взгляд, завещание и распоряжение мало отличаются друг от друга.

Но, на практике есть ряд значительных различий:

• распоряжение может быть заверено только сотрудником банка, при том, что завещание обязательно удостоверяется нотариусом или иными уполномоченными лицами(главврач, начальник военной части, руководитель экспедиции), а также сотрудниками органа местного самоуправления;
• распоряжение оформляется абсолютно бесплатно, а за завещание приходится платить от 3 000 руб.;
• распоряжение может включать данные только о банковских счетах, а завещание может предусмотреть порядок раздела всего имущества покойного (акций, ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства);
• для получения наследства по завещанию нужно оплатить госпошлину, правовые и технические услуги нотариуса, а денежные вклады освобождаются от госпошлины.

Есть ограничения

Распоряжение – это удобный вариант для передачи прав на имущество после смерти, но закон предусматривает ряд ограничений.

Завещательное распоряжение не может:

• содержать информацию о другом имуществе, кроме денежных вкладов;
• содержать данные о вкладах в других банках;
• включать двусмысленные сведения, которые не дают возможности однозначной трактовки воли покойного.

А еще нельзя указать в распоряжении, что деньги может получить только внук, не предоставив его полные данные. Обязательно нужны его паспортные данные и Ф.И.О., чтобы сотрудник банка потом мог идентифицировать получателя.

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке?

Как оформить наследование авторских прав по закону или по завещанию?

Как вступить в наследство на дом и землю и оформить их в собственность?

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Оформление завещательного распоряжение возможно только по инициативе вкладчика. Он должен быть в трезвом уме и твердой памяти, полностью дееспособен.

Хотя закон не обязывает сотрудников банка проводить анализ состояния здоровья завещателя.

Алгоритм действий:

1. Заключение договора по вкладу.
2. Обращение к банковскому сотруднику.
3. Оформление завещательного распоряжения.
4. Подписание.
5. Удостоверение сотрудником банка.

Обычно все делается за 20-30 минут.

Где оформляется?

Оформить распоряжение может только лично вкладчик. Закон не предусматривает возможность подготовки документа через представителя.

Например, если вы открываете вклад в Сбербанке, можно сразу же одновременно с открытием написать завещательное распоряжение.

Для заключения завещательного распоряжения нужно обратиться в отделение банка. Данный вопрос не решается дистанционно.

Форма, содержание и образец

Содержание документа не устанавливается законом. Она определяется локальными нормативными актами банка.

Документ должен быть подписан лично завещателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рук) обязанность может быть возложена на рукоприкладчика.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке:
alt: Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Стоимость оформления

Документ оформляется полностью на безвозмездной основе.

Срок действия и вступления в силу

Срок действия распоряжения ограничивается только сроком действия договора вклада. Если договор расторгается, то документ теряет силу.

Но действовать оно начинает только в случае гибели вкладчика. Поэтому при наличии вклада, распоряжение будет действительно и 10, и 20 лет.

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Вы можете в любой момент отменить или изменить распоряжение, обратившись в банк, в котором оно оформлено.

Распоряжение считается измененным:

• если владелец денежных средств оформляет аналогичный документ, который частично меняет условия первого;
• если собственник составляет завещание, которое предусматривает переход прав на часть денежных средств со вклада.

Документ считается отмененным:

• если гражданин подал в банк заявление об отмене;
• если гражданин оформил новое распоряжение, которое полностью изменило порядок распределения денежных средств на вкладе;
• если вклад закрыт, а деньги сняты;
• если гражданин составил завещание, в котором указал деньги на данном вкладе.

Но новый документ должен включать информацию, что предыдущий в данной части признается утратившим силу.

Как найти завещательное распоряжение?

Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе. Идеально, если наследодатель при жизни вам сказал, где именно у него вклад. Если же такой информации у вас нет, придется ее добывать через нотариуса.

Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.

Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:

1. Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
2. Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
3. Оплатить пошлину за поиск. В 2025 году 1 запрос стоит от 300 р. в зависимости от региона.

Даже не пытайтесь искать распоряжение самостоятельно – никто из сотрудников банка такие сведения вам не выдаст.

Также в базе отражается информация о наличии/отсутствии завещательного распоряжения на каждый из вкладов.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После смерти вкладчика, его наследники получают право на снятие денежных средств со вклада.

Порядок действий:

1. Обратиться в нотариальную контору.
2. Обратиться в банк для получения выписки со счета.
3. Оплатить нотариальные и технические услуги.
4. Получить свидетельство о правах на наследство.
5. Обратиться в банк для получения денежных средств.

Если же деньги вам нужны для компенсации расходов на похороны, придите к нотариусу с чеками и получите постановление. Потом с этим постановлением сходите в банк, и средства вам выдадут.

Документы

Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:

• гражданский паспорт наследника;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
• гражданский паспорт представителя наследника;
• свидетельство о правах на наследство.

Если вы действуете от лица несовершеннолетнего, понадобится его свидетельство о рождении. Можно получить деньги и через представителя, оформив на него доверенность. Ему понадобится она вместе с паспортом.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

• свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака);
• нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).

Сроки получения денег по вкладу

Сроки получения могут различаться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем, денежные средства перечисляются в течение 3 дней с момента обращения, чаще всего – сразу.

Оспаривание завещательного распоряжения

Оспорить распоряжение можно только в судебном порядке. Иск вправе подать наследник или другой человек, чьи права были нарушены документом. Но просто так суд его не отменит: нужны веские основания. И даже если они есть, их придется доказывать и подтверждать документами.

Поэтому распоряжение может быть признано недействительным в следующих случаях:

• наследник, на которого оформлено право получения, признан в суде недостойным;
• наследодатель не был дееспособным;
• гражданин не осознавал последствий своих действий.

Отдельно о компенсации затрат на похороны

Расходы на похороны в 2025 году могут быть весьма высоки. Как я говорила ранее, закон позволяет снять деньги со счета покойного в размере до 100 000 р. для компенсации расходов на похороны.

Выплату нельзя получить заранее. Она носит форму компенсации.

Для получения компенсации необходимо:

1. Провести погребение покойного.
2. Собрать квитанции о расходах на похороны.
3. Обратиться к нотариусу с документами.
4. Получить постановление на возмещение расходов, на сумму которая не превышает 100 000 р.
5. Обратиться в банк с заявлением.
6. Получить денежные средства в течение 3 дней.

Деньги вам переведут на банковский счет. Если нужны наличные, можете сразу указать об этом в заявлении.

Ответы юриста на частые вопросы

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

1. Передать права на банковский вклад можно по завещательному распоряжению. Наследник получит деньги после смерти наследодателя.
2. Документ может быть оформлен исключительно в кредитной организации.
3. Распоряжение может быть оформлено на один или несколько вкладов.
4. Документ не может содержать порядка распоряжения другим имуществом (недвижимостью, акциями).
5. Для того, чтобы получить деньги по вкладу, наследнику надо полностью оформить наследство через нотариуса. Но можно и не ждать 6 месяцев, если нужно возместить затраты на похороны наследодателя.

Наличие завещательного распоряжения часто ставит наследников в тупик. Непонятно, как оно может отразится на получении имущества по закону или по завещанию. Оказать помощь в разделе наследства поможет юрист. Специалисты нашего сайта готовы помочь вам в любое время суток. Просто оставьте заявку на нашем сайте, и получите готовый ответ уже через несколько минут!

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задать вопрос