Загрузка...
Завещательное распоряжение: форма, порядок оформления, получение денег по вкладу в банке

Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Автор статьи: Наталья Михайлова, юрист, Время чтения: 9 минут, Обновлено: 23 февраля 2020 Прочтений: 498
Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Заключая договор на вклад в кредитной организации, можно заранее предусмотреть получателя на случай гибели. Такую услугу оказывает практически каждый банк. В нашей статье мы рассмотрим, как оформить завещательное распоряжение, как его найти наследникам и как его оспорить. Кроме того, нужно выделить момент получения компенсации на похороны вкладчика с его счета.

Можно ли завещать вклад в банке?

Содержание (кликните, чтобы открыть)

Денежные средства на счетах в банковских организациях включаются в состав наследственного имущества. Это такое же имущество покойного, как и недвижимость, транспортные средства и личные вещи.

Поэтому каждый вкладчик вправе самостоятельно предусмотреть порядок распоряжения денежными средствами в случае его гибели.

Закон предусматривает следующие варианты распоряжения:

  1. Оформление завещания в соответствии с гл. 63 ГК РФ.
  2. Оформление завещательного распоряжения в соответствии со ст. 1128 ГК РФ.
Закон не ограничивает волю вкладчика. Он может выбрать распорядительный документ по своему усмотрению.

Каждый из документов начинает действовать только в случае гибели собственника денежных средств. Причем права вкладчика на использование денег ограничивается только условиями вклада.

Что такое завещательное распоряжение?

Под завещательным распоряжением понимается документ, который позволяет распорядиться средствами вклада в банке на случай гибели.

По сути, завещательное распоряжение – это аналог завещания. Но оно может быть оформлено только в банковской организации в и отношении средств, расположенных на вкладах в этом банке.

Особенности при оформлении:

  • Если у гражданина есть депозиты в нескольких организациях, на них нельзя оформить общее распоряжение. Документ оформляется в каждой организации индивидуально.
  • Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то он может составить общее распоряжение или индивидуальное (на каждый из вкладов).
  • Документ составляется в любой момент, пока действует договор на вклад. То есть вкладчик может составить распоряжение при открытии счета или в любой другой момент.
  • Распоряжение составляется в письменной форме и заверяется специалистом кредитной организации. Правила оформления могут различаться в зависимости от конкретной организации.
Так как оформление распоряжения является банковской услугой, организация самостоятельно устанавливает требования к документу.

Назначение и подзнаначение

В качестве получателей гражданин может указать любых физических и юридических лиц, а также государство.

Если правила организации не предусматривают иного, то вкладчик не может предусмотреть подназначение наследника. Это функция завещания.

Отличия от завещания

На первый взгляд, завещание и распоряжение мало отличаются друг от друга.

Но, на практике есть ряд значительных различий:

  • распоряжение может быть заверено только сотрудником банка, при том, что завещание может быть удостоверено нотариусом, лицами, которые заменяют его (главврач, начальник военной части, руководитель экспедиции), а также сотрудниками органа местного самоуправления;
  • распоряжение оформляется абсолютно бесплатно, а минимальная стоимость завещания в 2020 году составляет 1 000 р.;
  • распоряжение может включать данные только о банковских счетах, а завещание может предусмотреть порядок раздела всего имущества покойного (акций, ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства);
  • для получения наследства по завещанию нужно оплатить госпошлину, правовые и технические услуги нотариуса, а денежные вклады освобождаются от госпошлины.

Ограничения в предписании

Распоряжение – это удобный вариант для передачи прав на имущество после смерти, но закон предусматривает ряд ограничений.

Завещательное распоряжение не может:

  • содержать информацию о другом имуществе, кроме денежных вкладов;
  • содержать данные о вкладах в других банках;
  • включать двусмысленные сведения, которые не дают возможности однозначной трактовки воли покойного.
К такой информации относится завещание на внука, хотя у вкладчика 2 и более внука.

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Оформление завещательного распоряжение возможно только по инициативе вкладчика. На момент оформления он должен быть в трезвом уме и твердой памяти.

Хотя закон не обязывает сотрудников банка проводить анализ состояния здоровья завещателя.

Алгоритм действий:

  1. Заключение договора по вкладу.
  2. Обращение к банковскому сотруднику.
  3. Оформление завещательного распоряжения.
  4. Подписание.
  5. Удостоверение сотрудником банка.

Где оформляется?

Оформить распоряжение может только лично вкладчик. Закон не предусматривает возможность подготовки документа через представителя.

Для этого гражданин должен обладать полной дееспособностью. Правила банка должны предусматривать порядок установления факта полной дееспособности.

С одной стороны, данный факт можно подтвердить гражданским паспортом. Лицо, достигшее 18 лет, по закону считается полностью дееспособным. С другой, гражданин может быть лишен своих прав по состоянию здоровья.

Важно! Завещательное распоряжение не может быть оформлено представителем несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

Для заключения завещательного распоряжения нужно обратиться в отделение банка. Данный вопрос не решается дистанционно.

Форма, содержание и образец документа

Содержание документа не устанавливается законом. Она определяется локальными нормативными актами организации, которая имеет право на принятие вкладов от населения.

Распоряжение составляется в письменной форме и удостоверяется сотрудником банка.

Документ должен быть подписан лично завещателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рук) обязанность может быть возложена на рукоприкладчика.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке:
alt: Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Стоимость оформления

Документ оформляется полностью на безвозмездной основе. Требование оплаты за удостоверение распоряжения возможно только, если установлено правилами банка.

Срок действия и вступления в силу

Срок действия распоряжения ограничивается только сроком действия договора вклада. Если договор расторгается, то документ теряет силу.

Но вступить в действие он может только в случае гибели вкладчика. Поэтому при наличии вклада, распоряжение будет действительно и 10, и 20 лет.

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Закон устанавливает возможность изменить или отменить распоряжение в любое время по инициативе вкладчика.

Распоряжение считается измененным:

  • если владелец денежных средств оформляет аналогичный документ, который частично меняет условия первого;
  • если собственник составляет завещание, которое предусматривает переход прав на часть денежных средств со вклада.

Документ считается отмененным:

  • если гражданин подал в банк заявление об отмене;
  • если гражданин оформил новое распоряжение, которое полностью изменило порядок распределения денежных средств на вкладе;
  • если договор закрыт, а деньги сняты;
  • если гражданин составил завещание, в котором указал деньги на данном вкладе.
Важно! Таким образом, завещание, составленное после распоряжения, отменяет или меняет его. Аналогичным действием обладает и новое распоряжение, которое оформлено после волеизъявления.

Но новый документ должен включать информацию, что предыдущий в данной части признается утратившим силу.

Как найти завещательное распоряжение?

Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе.

Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.

Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:

  1. Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
  2. Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
  3. Оплатить пошлину за поиск. В 2020 году 1 запрос стоит от 200 р. в зависимости от региона.

Самостоятельный поиск в данной ситуации невозможен. Кредитная организация не может сообщить данную информацию третьему лицу.

Например, ПАО Сбербанк имеет базу, открытую для нотариусов. В случае гибели гражданина нотариус может воспользоваться данной базой и получить сведения обо всех счетах покойного в ПАО Сбербанк по всей стране.

Обратите внимание! Это не является нарушением банковской тайны, так как на момент оформления запроса вкладчик мертв.

Также в базе отражается информация о наличии/отсутствии завещательного распоряжения на каждый из вкладов.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После смерти вкладчика, его наследники получают право на снятие денежных средств со вклада.

Порядок действий:

  1. Обратиться в нотариальную контору.
  2. Обратиться в банк для получения выписки со счета.
  3. Оплатить нотариальные и технические услуги.
  4. Получить свидетельство о правах на наследство.
  5. Обратиться в банк для получения денежных средств.

Куда обращаться?

До 2018 года получить денежные средства по завещательному распоряжению можно было, не вступая в права наследования. Для получения денег гражданин просто обращался в кредитную организацию с паспортом и свидетельством о смерти.

В 2020 году для этого необходимо вступить в наследственные права. Денежные средства выдаются исключительно на основании свидетельства о правах на наследство.

Для получения свидетельства наследник должен:

  1. Обратиться в нотариальную контору (по месту регистрации вкладчика).
  2. Подать заявление о вступлении в права.
  3. Оплатить госпошлину и другие платежи.
  4. Получить свидетельство (через 6 месяцев после гибели собственника).
Важно! Подав заявление на вступление в наследство, гражданин дает согласие на принятие наследства в полном объеме. Закон запрещает частичное принятие имущества. Нельзя согласиться на оформление банковского вклада и отказаться от долгов и обязательств покойного.

Документы

Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:

  • гражданский паспорт наследника;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
  • гражданский паспорт представителя наследника;
  • свидетельство о правах на наследство.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

  • свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака;
  • нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).
Закон не обязывает правопреемника предъявлять свидетельство о смерти или сведения о наличии родственных связей. Требование дополнительных документов является незаконным.

Сроки получения денег по вкладу

Сроки получения могут различаться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем, денежные средства перечисляются в течение 3 дней с момента обращения.

В исключительных случаях срок может быть продлен до 3 дней.

Оспаривание завещательного распоряжения

К завещательному распоряжению применяются все требования действительности, что и для завещания.

Поэтому документ может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • наследник, на которого оформлено право получения, признан в суде недостойным;
  • наследодатель не был дееспособным;
  • гражданин не осознавал последствий своих действий.
Документ может быть оспорен только в судебном порядке. Наследник имеет право обратиться в суд исключительно после гибели вкладчика.

Компенсации наследникам

Расходы на похороны в 2020 году могут быть весьма высоки. Поэтому закон позволяет снять деньги со счета покойного в размере до 100 000 р. для проведения достойных похорон.

Выплату нельзя получить заранее. Она носит форму компенсации.

Таким образом, в течение 6 месяцев с момента гибели вкладчика наследники или другие лица, оформлявшие погребение, могут обратиться к нотариусу для получения выплаты.

Для получения компенсации необходимо:

  1. Провести погребение покойного.
  2. Собрать квитанции о расходах на похороны.
  3. Обратиться к нотариусу с документами.
  4. Получить постановление на возмещение расходов, на сумму которая не превышает 100 000 р.
  5. Обратиться в банк с заявлением.
  6. Получить денежные средства в течение 3 дней.

Компенсация на погребение имеет приоритет. Поэтому, если на вкладе недостаточно средств для оплаты похорон и выплаты наследнику по завещательному распоряжению, то деньги передаются в качестве компенсации.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Передать права на банковский вклад после смерти можно при помощи завещательного распоряжения.
  2. Документ может быть оформлен исключительно в кредитной организации.
  3. Распоряжение может быть оформлено на один или несколько вкладов, но только в одной банковской организации.
  4. Документ не может содержать порядка распоряжения другой собственностью (недвижимостью, акциями).
  5. Для того, чтобы получить деньги по вкладу, наследнику надо полностью оформить наследство через нотариуса.
Мнение эксперта
Андрей Дружинин
Юрист. Стаж 12 лет. Специализация: семейное и наследственное право.
Наличие завещательного распоряжения часто ставит наследников в тупик. Не понятно, как документ отразится на получении имущества по закону или по завещанию. Оказать помощь в разделе наследства поможет квалифицированный юрист. Специалисты нашего сайта готовы прийти к вам на помощь круглосуточно. Просто оставьте заявку.

Ответы юриста на частые вопросы

Месяц назад умерла бабушка. У нее осталось 3 счета. Тетя хочет получить долю со всех счетов. Но на один из них оформлено завещательное распоряжение на меня. Может ли она получить с него долю?

Если тетя является инвалидом или пенсионером, то она может претендовать на долю. Но для этого необходимо рассчитать ее долю во всем имуществе. В первую очередь ее право на наследство должно удовлетворяться из не завещеного имущества.

Бабушка оформила на меня завещательное распоряжение. Но я не снимал со счета деньги. Я пришел к нотариусу, а он сказал, что распоряжение действует только 6 месяцев. Что делать?

Право на имущество покойного по завещанию или завещательному распоряжению переходит к наследникам по закону (если вы своевременное не получили свидетельство о правах на наследство). Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но если уважительных причин для этого нет, то суд откажет в восстановлении сроков. В настоящее время Вы можете обратиться к прямым наследникам, чтобы они оформили счет в наследство и сняли для вас деньги.

Отец оформил завещательное распоряжение на племянника. Мог ли он лишить меня наследства и передать все счета племяннику. Это же не прямой наследник?

Мог. Исключение составляет ситуация, если Вы являетесь инвалидом или пенсионером. В такой ситуации Вы сможете претендовать на обязательную долю.

Дедушка оформил на меня завещательное распоряжение. Мать (основной наследник) открыла наследственное дело в Другом городе (где жил дедушка). Что мне делать? Я живу в Москве. Нужно ли мне ехать к тому нотариусу или я могу обратиться к нотариусу в Москве.

Нет. Документы нужно оформлять только у того нотариуса, где открыть наследственное дело. Но не обязательно делать это лично. Можно оформить доверенность на мать или любого другого гражданина.

Отец составил завещательное распоряжение на меня. Но мать сказала, что ничего оформлять не надо. Сейчас я узнала, что она одна вступила в наследство на все его имущество. Могла ли она снять деньги со счета сама? С момента смерти отца прошло 8 месяцев.

Если Вы не обращались к нотариусу с завещательным распоряжением, то срок вступления в наследство истек. Мать вполне могла оформить счет, как наследник первой очереди. Точнее нужно узнавать у нотариуса. Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но факт незнания о наличии завещательного распоряжения не является уважительной причиной.

Не нашли ответ на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – напишите свой вопрос прямо сейчас
(это быстро и бесплатно)
Консультация юриста для посетителей сайта бесплатна!
Поделиться материалом:
Наталья Михайлова, юрист
Автор статьи
Наталья Михайлова, юрист
Юрист. Основное направление деятельности – семейное право. Принимаю активное участие в судах в качестве представителя.
Рейтинг автора
631
Написано статей
279
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Оставить комментарий
  • Аватар
    Сергей

    Оформляю наследство, как единственный наследник. Нотариус сказал, что на меня есть завещательное распоряжение в банке. Но оригинала распоряжения у меня нет. И нотариус сказал, что деньги я не получу, так как нет документов. Что делать?

    • Аватар
      Дежурный юрист

      Обратитесь в банк для получения дубликата.

  • Аватар
    Светлана

    Могу ли я получить деньги по завещательному распоряжению, если оно оформлено на мою девичью фамилию. А сейчас у меня другая фамилия.