Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке?
Статистика Аналитического центра НАФИ говорит о том, что 65% россиян доверяют банкам. А 85% в той или иной мере пользуются финансовыми услугами кредитных организаций. И есть большая вероятность, что ваш наследодатель был клиентом банка. Вы можете получить в наследство банковский вклад, даже если не знали о нем – нотариус вправе сам заняться розыском сбережений по вашему заявлению, и банки предоставят ему всю информацию.
Я юрист по наследственным делам. В этой статье я расскажу, как и кто может найти вклад наследодателя в Сбербанке, и как его получить в наследство. Также вы узнаете, какие расходы на нотариуса вас ожидают и как хотя бы немного на них сэкономить.
В статье расскажем:
Как найти вклад умершего в Сбербанке?
Денежные средства на счете в банке – один из самых проблемных объектов наследования. Чтобы получить имущество в наследство, гражданин должен знать о нем. А далеко не каждый наследодатель распространяется наследникам о своих счетах. По закону, нотариус выдает свидетельство о правах на наследство только на то имущество, документы на которое ему предоставили. Соответственно, наследники могут легко лишиться части имущества, так как не знали о счете.
Эксперты считают, что более 1% вкладов находятся в банке из-за того, что владелец умер, а наследники не знали о его наличии. Закон не обязывает банки искать наследников. Более того, даже нотариус, открывший наследственной дело, вовсе не обязан искать имущество покойного – для розыска нужно заявление от наследников.
Таким образом, вся ответственность за поиск вкладов покойного родственника в основном возлагается на наследников.
В 2020 году Федеральная нотариальная палата и Сбербанк реализовали новый проект. Это информационная система, позволяющая нотариусу узнавать о наличии/отсутствии счетов, открытых наследодателем в Сбербанке. Эта возможность позволит ряду наследников получить денежные средства, даже если они не знали о них. К системе присоединился и ВТБ: на апрель 2021 года обмен данными уже работал в Москве, постепенно планируют подключать и остальные города России.
Но наследникам владельцев счетов в других банках по-прежнему придется искать информацию самостоятельно. Или они могут подать нотариусу заявление о розыске, и тогда сведения будут предоставлены ему по запросу.
Сами наследники не могут запрашивать информацию о вкладах в банках – она предоставляется в данном случае только нотариусам.
Как оформить вклад в наследство?
Закон предусматривает возможность наследования вкладов в банках на основании:
- Завещания. Это официальный документ, оформленный собственником и заверенный нотариусом или другим уполномоченным лицом. В нем собственник может передать вклад любому родственнику, постороннему лицу или организации. Но, чтобы вступить в наследство по завещанию, нужно знать, что нотариус его составил.
- Завещательного распоряжения. Это документ, который оформляется в банке, в котором открыт вклад. Такое распоряжение хорошо тем, что за него не нужно платить. А после смерти собственника наследник сможет оформить имущество в собственность так же, как и по завещанию. Соответственно, воспользоваться правом на получение денежных средств наследник сможет, если знает о наличии завещательного распоряжения.
- По закону. Если собственник вклада не составил завещание или завещательное распоряжение, то право на имущество передается наследникам по закону. Этот вариант правопреемства основывается на родственных связях. Устанавливается 7 очередей наследования. Первоочередным правом на имущество покойного наделяются его дети, родители и официальный супруг (ст. 1142 ГК РФ).
Если вы не знаете, есть ли завещание и можете ли вы вступить в наследство, воспользуйтесь сервисом поиска наследственных дел от ФНП. Там достаточно указать Ф.И.О., даты рождения и смерти наследодателя. Система выдаст данные нотариуса, который ведет или вел нужное вам дело.
Чтобы банк выдал денежные средства со счета мало предоставить специалистам завещание или завещательное распоряжение. Обязательно необходимо получить свидетельство о правах на наследство у нотариуса.
Иногда деньги можно получить раньше 6 месяцев
На основании ст. 1174 ГК РФ наследник может получить деньги до выдачи свидетельства, если он потратил свои деньги на похороны наследодателя. Их можно вернуть за счет банковского вклада, но в пределах 100 000 руб. Для этого достаточно обратиться к нотариусу с чеками и другими документами, подтверждающими затраты. Нотариус вынесет постановление, и с ним можно прийти в банк.
При визите в банк необходимо написать заявление и указать, на какой счет нужно перечислить деньги. Они поступят в течение 1-3 дней, но обычно все переводят сразу. Если на вкладе еще остается какая-то сумма, ее можно забрать уже после выдачи свидетельства нотариусом.
Пошаговый порядок действий
Для получения вклада покойного родственника фактического вступления в наследство недостаточно. Сначала нужно получить свидетельство в нотариальной конторе. Заявление можно подать любому нотариусу в городе, в котором жил наследодатель на момент смерти. Перед этим лучше уточнить, не обращались ли к нему другие наследники. Сделать это можно с помощью сервиса ФНП, о котором я говорила ранее.
Алгоритм действий:
- Сбор документов.
- Подача заявления.
- Получение свидетельства о правах на наследство.
- Получение средств со вклада.
Если вкладчик на момент открытия или пополнения вклада был в браке, то супруга имеет право на ½ долю денежных средств со счета. Для получения средств она должна обратиться к нотариусу за выделением супружеской доли. Это обойдется в 200 руб. (п.11 ч.1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате).
Рассмотрим каждый шаг подробно.
Шаг 1: сбор документов
Если вы хотите получить вклад, нужно подготовить:
- гражданский паспорт;
- свидетельство о смерти собственника;
- завещание (при наличии);
- завещательное распоряжение (при наличии);
- документы, которые подтверждают родственную связь между вкладчиком и правопреемником (свидетельство о рождении, о браке);
- документы на открытие счета, сберкнижка.
Также может понадобиться договор с банком. Но если его нет, это не страшно: нотариус и без него может отправить туда запрос.
Шаг 2: подача заявления
Заявление о принятии наследства необходимо подать не позднее 6 месяцев с момента гибели покойного. А заявления о выдаче свидетельства можно подать и позднее. Свидетельство вам выдадут только через 6 месяцев после смерти наследодателя.
Что указывается в заявлении:
- данные нотариуса;
- сведения о заявителе;
- наименование заявления;
- сведения о смерти собственника имущества;
- просьба об открытии наследственного дела и о принятии наследства;
- просьба о выдаче свидетельства о правах на наследство;
- перечень документов;
- дата и подпись.
Шаг 3: получение свидетельства и средств со вклада
Как только свидетельство будет на руках, можете идти в банк.
Вы имеете право:
- перевести денежные средства на свой счет;
- снять деньги в виде наличных;
- переоформить счет на себя.
Наличные обычно выдают в день обращения.
Расходы, налоги
В соответствии со ст. 333.28 НК РФ вы освобождаетесь от уплаты госпошлины за выдачу свидетельства о праве на наследство в виде банковского вклада. Но если в наследственной массе есть другое имущество, придется заплатить пошлину за него. Кроме того, при оформлении наследства нередко нужны дополнительные услуги нотариуса, и они оплачиваются отдельно.
Тарифы на данные услуги устанавливаются региональными нотариальными палатами, поэтому в разных регионах сильно отличаются.
Например, в [2022] году в Алтайском крае при наследовании вклада необходимо внести платеж в зависимости суммы вклада:
- до 1 000 р. – 0 р.;
- от 1 000 до 10 000 р. – 300 р.;
- от 10 000 до 30 000 р. – 600 р.;
- от 30 000 до 100 000 р. – 800 р.;
- от 100 000 до 300 000 р. – 1 000 р.;
- от 300 000 до 500 000 р. – 2 000 р.;
- от 500 000 до 1 000 000 р. – 3 000 р.;
- свыше 1 000 000 р. – 3420 р.
А Пермский край устанавливает предельную выплату в размере 3920 р.
Уточнить порядок выплат в регионе можно на сайте ФНП.
В соответствии с законодательством наследники освобождаются от уплаты налога на наследство.
Вопросы к юристу о наследовании вкладов в Сбербанке
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Поиск вклада – основная сложность при вступлении в наследство. Нотариус будет искать его только по заявлению наследника.
- Нотариусы не обязаны искать имущество покойного по собственной инициативе.
- Банк не обязан искать наследников вкладчика.
- Для получения средств со счета нужно оформить свидетельство о правах на наследство. Но в некоторых случаях можно получить деньги раньше: например, для возмещения расходов на похороны наследодателя.
- Наследники счетов освобождены от оплаты госпошлины.
Если у вас возникли сложности при оформлении прав на вклад покойного родственника, получите консультацию юриста. Специалисты нашего сайта всегда готовы оказать помощь. Оставьте заявку на сайте, и вам ответят прямо сейчас.
Мама составила завещание на брата. Отписала ему квартиру и дачу. Я нашла документы на вклад в банке. Он тоже отходит брату или я могу претендовать на часть?
Здравствуйте, Марина! Если Вы не были признаны недостойной наследницей, имеете право на долю. Средства со вклада будут делится между всеми детьми покойной, ее супругом и родителями в равных долях.
Получила в наследство от бабушки вклад. Но он срочный. Могу ли я получить деньги или нужно ждать окончания срока?
Здравствуйте, Ольга! Срочность вклада не влияет на возможность получения средств. При наличии свидетельства о правах на наследство Вы можете снять деньги, но банк откажет в выплате процентов по договору.
Могут ли банковские счета умершего вкладчика быть арестованы за долги?
Здравствуйте, Семен! Если процесс был инициирован приставом до смерти вкладчика, то да. В этом случае в первую очередь за счет денег на вкладе будут оплачены долги. А остальные средства сможет получить наследник.
После смерти мужа не стала оформлять наследство. Просто приняла его фактически. Как мне получить деньги с его счета?
Здравствуйте, Анна! Получит деньги со счета можно только при наличии свидетельства о правах на наследство. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу и получить документ. Потребуется предъявить доказательства, что Вы вступили в наследство фактически.
Можно ли разыскать вклады умершего, если прошло уже 2 года с момента его смерти?
Здравствуйте, Андрей! Можно. Но это должен делать нотариус. Банк откажет наследникам и другим третьим лицам в получении информации. Обратитесь в нотариальную контору, которая открывала наследственное дело и попросите нотариуса направить запросы в кредитные организации. Данная услуга является платной.
В период брака мы с мужем открыли счет и копили деньги. сейчас он умер. Как мне получить мои деньги, если счет открыт на его имя?
С момента его смерти деньги становятся наследственным имуществом. Но Вы имеете право получить ½ долю, как супруга. Вторая часть денежных средств будет поделена между всеми наследниками первой очереди (детьми, родителями и Вами). Обратитесь к нотариусу для получения свидетельства о правах на наследство.
Бабушка говорила, что оформила на меня завещательное распоряжение. Как мне его найти?
Обратитесь в банк, где бабушка открыла счет. Если завещательное распоряжение действительно открыто на ваше имя, специалисты банка выдадут Вам дубликат распоряжения. После чего необходимо обратиться к нотариусу и оформить свидетельство о правах на наследство.
У мамы на счету хранилась крупная сумма. На момент ее смерти я была за пределами станы и не могла вступить в наследство. Могу ли я восстановить срок и получить деньги со счета?
Восстановление срока наследования возможно только в судебном порядке. обратитесь к нотариусу, который открыл наследственное дело и получите отказ в выдаче свидетельства. После чего обратитесь в суд и попросите продлить срок. Если вы докажете, что не могли подать документы по уважительной причине, суд восстановит срок наследования.
Отец составил на мое имя завещательное распоряжение. Могу ли я обратиться в банк и получить деньги?
Здравствуйте, Степан! Предварительно необходимо обратиться к нотариусу и получить свидетельство о правах на наследство.
Я унаследовала вклад после смерти брата. Нужно ли мне подавать декларацию 3НДФЛ и платить налог?
Здравствуйте, Наталья! Нет. Наследники освобождены от уплаты НДФЛ.