Заплатит ли страховая за скрытые повреждения при ДТП?
Повреждения после ДТП можно определить сразу далеко не всегда. Они могут быть как видимыми, так и скрытыми, поэтому точную сумму оценщик скажет после детальной экспертизы. Если вместо денежного возмещения страховая отправляет на ремонт по ОСАГО, все повреждения зафиксирует мастер автосервиса.
Я юрист и в этой статье вы узнаете, какие бывают скрытые повреждения после ДТП, и учтет ли их страховая при возмещении по ОСАГО в 2024 году. Также я расскажу, что делать, если скрытые повреждения обнаружили уже после ремонта или возмещения.
Какие могут быть скрытые повреждения?
Здесь все зависит от того, куда пришелся удар. Например, при ударе в задний бампер может пострадать так называемый «фартук». Обнаружить это можно в основном только после снятия бампера. Также при таком ударе может «повести» крышку багажника и все пространство под ней.
Если удар был в передний бампер, могут отлететь крепления, выйти из строя электронные блоки, повредиться бачок омывателя, резонатор с воздуховодом.
Пример из жизни:
Я двигалась в левом ряду, другой водитель не учел мою скорость и перестроился прямо передо мной. Уйти от столкновения мне не удалось. В результате у его машины был поврежден задний бампер. В моей, на первый взгляд, пострадали капот, правое крыло, бачок омывателя. Все это отразили в своих документах инспекторы ГИБДД, которые приехали на место ДТП. Также они указали, что возможны скрытые повреждения.
Инспектор был прав: при осмотре оценщиком выяснилось, что, помимо вышеперечисленного, пострадали лонжероны, защита картера. Обнаружить это на месте ДТП никак нельзя. Мне выплатили около 50 000 руб. (2013 год), я поехала на СТО. Денег на ремонт хватило, еще и осталось немного.
Обязательно ли писать о скрытых повреждениях в документах?
Если вы оформляете Европротокол, лучше сразу указать, что возможны скрытые повреждения.
Можно обойтись без ГИБДД и составить Европротокол, если все участники согласны с обстоятельствами ДТП и виной конкретного водителя, а сумма ущерба не превышает 100 000 руб. Если подавать документы через приложение, сумма ущерба должна быть не более 400 000 руб. В остальных случаях нужно вызывать ГИБДД.
Если же ДТП оформляет инспектор, в своих документах он не обязан делать пометку «Возможны скрытые повреждения». Инспектор – не оценщик, а специалист по дорожной безопасности, и он не обязан разбираться в устройстве автомобиля и оценивать ущерб.
Если в документах о ДТП такой пометки не будет, страховая все равно возместит ущерб согласно заключению эксперта. И наоборот: наличие пометки о скрытых повреждениях не означает, что возместят больше положенного.
Как выявить скрытые повреждения?
Сами вы скрытые повреждения не выявите: нужно как минимум снимать бампер, как максимум – загонять машину на подъемник или разбирать. Вы можете только догадываться о них. Например, если после ДТП перестала работать правая фара, хотя удара в ту сторону не было.
Порядок выявления скрытых повреждений зависит от способа возмещения: деньгами или ремонтом в авторизованном сервисе.
При выплатах
Экспертиза скрытых повреждений после ДТП проводится в течение пяти рабочих дней после подачи заявления в страховую. Обязательно укажите в нем, что возможны скрытые повреждения.
Дату и время осмотра с вами согласуют. При экспертизе вы будете присутствовать. Если вы плохо разбираетесь в устройстве автомобилей, пригласите с собой автослесаря или более опытного человека, который сможет указать оценщику на повреждения, если он их не заметит.
Как осматривает страховая:
- Вам предложат снять бампер, если есть вероятность скрытых повреждений. До осмотра специалистом машину лучше не трогать, иначе могут отказать в возмещении.
- Специалист осмотрит автомобиль, укажет в акте возможные скрытые повреждения, их характер и примерное месторасположение.
Потом страховая сама рассчитает сумму возмещения, деньги выплатят в течение 20 дней.
При ремонте
Если вам дали направление на ремонт, все повреждения эксперт зафиксирует сам, без вашего присутствия. Однако нахождение рядом во время осмотра законом не запрещено, поэтому я рекомендую сразу договориться об этом с автосервисом. Также вы можете сами до передачи в ремонт снять с машины кузовные детали, а потом сфотографировать обнаруженные повреждения и рассказать о них специалисту. Но лучше так не делать, чтобы в ремонте не отказали.
Здесь принцип расчета выглядит так:
- Специалист осматривает машину, составляет акт и отправляет на согласование в страховую.
- Страховая компания в течение 20 дней рассматривает документы эксперта и рассчитывает возмещение, выдает вам направление на ремонт.
- Вы приезжаете на СТО, оставляете машину. Там ее уже будут разбирать, чтобы выяснить, нет ли скрытых повреждений. Одновременно с этим делают ремонт.
- Если в ходе ремонта обнаруживаются другие повреждения, СТО согласует это со страховщиком.
На последнем этапе страховые нередко требуют с автовладельцев доплату. Вы ничего не должны доплачивать. Автосервис ремонтирует ваш автомобиль, а деньги за это по закону получает со страховщика.
Что делать, если выплаченных денег недостаточно?
Если выплаченной суммы недостаточно для ремонта, закажите независимую экспертизу, а затем отправьте копию заключения и претензию в страховую компанию, потребовав доплаты. Ее должны рассмотреть в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих дней и праздников. Вас могут проигнорировать или отказать в доплате, тогда придется обращаться в суд.
Но для начала нужно знать, как доказать скрытые повреждения:
- Закажите независимую экспертизу. Это можно сделать в любой организации, лучше выбирать по отзывам знакомых.
- Оценщик осмотрит автомобиль, выпишет все повреждения в акте и даст заключение.
Если страховая не отреагировала на претензию с заключением, подайте исковое заявление в районный или городской суд по ее адресу. Вместе со страховым возмещением можете взыскать неустойку в размере 1% от суммы, которую вам должны доплатить. Общий размер неустойки не может превышать суммы доплаты.
Чтобы сэкономить время, подайте документы в суд через ГАС «Правосудие». Это займет у вас 10-20 минут. Для суда понадобится исковое заявление, копия заключения эксперта, Европротокол. Если ДТП оформлялось через ГИБДД, нужно извещение, постановление о привлечении виновника к ответственности. Также приложите все документы, которые остались у вас после обращения к страховщику.
Ответы на частые вопросы
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Повреждения после ДТП бывают видимыми и скрытыми.
- Инспектор ДТП не обязан выявлять скрытые повреждения, это сделает эксперт от страховой.
- Возмещение за скрытые повреждения выплачивается так же, как и за видимые.
- Если страховая отправляет на ремонт, скрытые повреждения найдут в автосервисе.
- Если скрытые повреждения обнаружены после ремонта или получения выплаты, закажите независимую экспертизу и отправьте претензию в страховую компанию.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно!
