Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО? Отвечает юрист
«Два года назад стал виновником ДТП. Потерпевшему вроде все выплатили, я уже и забыл про аварию. Недавно на домашний адрес пришло письмо с требованием выплатить 20 000 руб., которую страховая перечислила потерпевшему при ДТП. Мотивировали они это тем, что я не уведомил своего страховщика об аварии. Что мне делать?»
С таким вопросом к нам обратился Игорь из Москвы. Единственный выход – не платить ничего страховщику. Раньше действительно могли взыскать сумму возмещения с виновника в порядке регресса, если он не сообщил об аварии в течение пяти дней. С 2019 года право регресса по такому основанию отменено.
Я юрист по ДТП. В этой статье вы узнаете, можете ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО в 2024 году. Также я расскажу, может ли потребовать деньги потерпевший, и что делать виновнику, если к нему страховщиком предъявлено регрессное требование.
Когда страховая может взыскать деньги с виновника?
Страховая компания может взыскать денежные средства с виновника ДТП по ОСАГО только в порядке регресса. Основания указаны в ст. 14 ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об ОСАГО».
Разберемся во всем подробнее.
Умышленное ДТП
Право регрессного требования у страховщика к виновнику возникает, если вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего. То есть умысел должен быть доказан.
Пример:
Один мужчина повздорил с соседом. Выезжая на работу с парковки, увидел неприятеля, и решил на него наехать. Очевидцы вызвали скорую, пострадавший отделался ссадинами и ушибами. В ходе расследования выяснилось, что у виновника не было умысла убивать пострадавшего, и вместо уголовной его привлекли к административной ответственности.
Пострадавший получил возмещение от страховой виновника. После этого страховщик обратился к виновнику с регрессным требованием, поскольку по документам из ГИБДД было понятно, что ДТП совершено умышленно.
Виновник был нетрезв
Состояние опьянения виновника на момент ДТП должно быть зафиксировано в заключении по результатам медосвидетельствования. Но, даже если виновник отказался его проходить, инспектор оформит об этом протокол. Когда потерпевший обратится к страховщику за возмещением, он предоставит документы, по которым будет понятно, что виновник был пьян или отказался от освидетельствования. Страховая компания выплатит потерпевшему деньги, а потом взыщет их с виновника.
Виновник был без прав
Если виновник ДТП просто забыл водительское удостоверение дома, это не проблема. Право регресса у страховщика возникает, когда у виновника вообще не было права управления транспортным средством на момент ДТП. Например, если ДТП совершено на грузовом автомобиле, а у виновника открыта только категория В.
Виновник скрылся с места ДТП
Здесь все не так просто. Чтобы страховщик предъявил требование возмещении уплаченной суммы в порядке регресса, нужно еще найти виновника. Иногда на это у ГИБДД уходит несколько недель. Если виновник найден, а в документах от ГИБДД указано, что он скрылся с места ДТП, страховщик сможет предъявить ему регрессное требование.
Виновник не вписан в страховку
Если собственник купил ОСАГО без ограничений, проблем не возникнет. Они начнутся, если выяснится, что страховка ограниченная, и виновник ДТП в нее не вписан. В таком случае суд может даже привлечь к солидарной ответственности и собственника, и виновника аварии.
Срок страховки истек
Здесь все понятно: если страховка покупалась только на определенный период, и ДТП произошло в другое время, страховая компания сначала выплатит возмещение потерпевшему, а затем взыщет сумму с виновника.
Виновник отремонтировал машину раньше времени
По закону виновник не должен ремонтировать свой автомобиль в течение 15 дней, если ДТП оформлялось по Европротоколу. Такое ограничение предусмотрено для того, чтобы страховщик при необходимости мог осмотреть его автомобиль, провести техническую экспертизу, если есть сомнения по поводу обстоятельств ДТП.
Истек срок действия диагностической карты
Проходить техосмотр нужно каждые 1-2 года в зависимости от «возраста» машины (ст. 15 ФЗ от 01.07.2011 №170-ФЗ). Например, если автомобилю от 4 до 10 лет, техосмотр проводится каждые 24 месяца; от 10 лет – каждый год.
Если срок действия диагностической карты истек, с виновника ДТП могут взыскать деньги в порядке регресса.
Владелец машины предоставил страховщику недостоверные сведения
Под недостоверными подразумеваются сведения, после предоставления которых произошло необоснованное уменьшение страховой премии – стоимости ОСАГО. Но случаев взыскания денег в порядке регресса по такому основанию мало, поскольку у страховщика есть возможность проверять предоставленные сведения по своим базам.
На стоимость страховки влияет КБМ, коэффициент территории, коэффициент возраста и стажа, коэффициент мощности двигателя и сезонности использования авто. Все эти данные уже есть у страховой компании, и обмануть ее при покупке страховки проблематично.
В страховке не указан прицеп
Право регресса по такому основанию чаще всего возникает, если виновником ДТП стал водитель грузового автомобиля с прицепом, и возможность управления ТС с прицепом его договором ОСАГО не предусмотрена. Если же виновник был на легковом автомобиле с прицепом, и в страховке о нем ничего не говорится, права регресса к нему нет.
В суд может обратиться и потерпевший
Это возможно, если по каким-либо причинам страховая отказала в возмещении ущерба, или возместила, но полученной суммы недостаточно для ремонта. Страховые компании считают сумму с учетом износа, а оставшуюся часть потерпевший может взыскать с виновника.
Например, если для ремонта машины нужно 200 000 руб., но страховая учла износ и выплатила всего 100 000 руб., оставшиеся 100 000 руб. потерпевший вправе потребовать с виновника, в том числе и через суд. Это подтверждает Постановление Конституционного суда.
Когда еще потерпевший может взыскать ущерб с виновника:
- У виновника на момент ДТП не было страховки.
- Страховая выплатила всю сумму в пределах лимита, но ее не хватило для ремонта или лечения.
При ущербе имуществу при ДТП выплачивают до 400 000 руб., при причинении вреда жизни и здоровью – до 500 000 руб.
Что делать виновнику?
Если страховщик уже предъявил регрессное требование, удостоверьтесь, что оно обосновано. В претензии от страховой должно быть указано, на каких основаниях она подана. Также проверьте, что в ОСАГО указаны корректные данные, в противном случае суд может встать на сторону страховой компании.
Еще несколько полезных советов:
- Никогда не покупайте страховку у непроверенных лиц. Есть вероятность, что вы получите «липовый» бланк, и фактически у вас не будет ОСАГО.
- Если покупаете ОСАГО в страховой компании напрямую, удостоверьтесь, что у нее не отозвали лицензию. Это можно проверить на сайте Банка России.
- Если покупаете страховку через маркетплейс, убедитесь, что он внесен в реестр регулятора.
Всегда внимательно проверяйте документы, которые заполняете перед покупкой страховки. Если сначала купите ОСАГО, а потом обнаружите ошибку, сразу сообщите об этом агенту или в страховую компанию, чтобы все исправили быстрее.
Судебная практика
Представитель ПАО «Росгосстрах» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании в порядке регресса убытков на сумму в 59694 руб. 85 коп., судебных расходов по уплате госпошлины – 1990,85 руб. Ответчиком выступал Акамеев П.С. – виновник ДТП.
В обоснование требований истец указал, что между «Росгосстрахом» и ответчиком заключен договор ОСАГО. Акамеев П.С. попал в ДТП и был признан виновником, страховщик выплатил потерпевшему 25624 руб. 96 коп. в качестве возмещения ущерба. Потерпевший не согласился с этой суммой, обратился в суд и потребовал еще 34069 руб. 89 коп. Страховщик выплатил указанную сумму до вынесения судом решения, а затем решил взыскать 59 694,85 руб. через суд, поскольку ответчик на момент ДТП находился в состоянии опьянения, вследствие чего у страховой компании возникло право регрессного требования.
В связи с тем, что цена иска не превышала 100 000 руб., дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон. Ответчик возражений не подавал. Однако суд отказал в удовлетворении исковых требований, поскольку истец пропустил срок исковой давности – три года с момента исполнения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения потерпевшему (Решение № 2-3100/2016 2-3100/2016~М-3195/2016 М-3195/2016 от 2 декабря 2016 г. по делу № 2-3100/2016).
