Страховая подала в суд на виновника ДТП: что делать? Отвечает юрист
«Полгода назад стал виновником ДТП, был пострадавший в машине второго водителя. Его я отвез сам в больницу, потому что не было времени ждать скорую, счет шел на минуты. Недавно получил претензию от страховой компании, якобы я должен выплатить 150 000 руб. в порядке регресса, потому что скрылся с места ДТП. Никуда я не скрывался, отвез пострадавшего и вернулся обратно. Что мне теперь делать?».
С таким вопросом к нам обратился Геннадий. Наши юристы изучили все документы, в том числе и из ГИБДД, и пришли к выводу: доказать, что Геннадий действовал в условиях крайней необходимости, можно. Ст. 2.7 КоАП РФ объясняет крайнюю необходимость как действия гражданина, направленные на устранение опасности, угрожающей ему или другим людям. Но при условии, что эта опасность не могла быть устранена другими методами, и если причиненный вред менее значителен, чем предотвращенный. Таким образом, юристам удалось сохранить клиенту 150 000 руб., т.к. у страховщика отпали основания для взыскания возмещения в порядке регресса по ОСАГО с виновника.
Я юрист. В этой статье вы узнаете, что делать, если страховая подала в суд на виновника аварии в 2024 году по ОСАГО или КАСКО. Также я расскажу, когда страховщик может обратиться в суд с регрессным требованием, и как виновнику защитить свои права.
Когда страховая может обратиться в суд
Регресс – это право страховщика взыскать деньги с виновника ДТП, которые он уже выплатил потерпевшему. Право регрессного требования возникает по основаниям, предусмотренным ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО».
Взыскание с виновника в порядке регресса возможно, если он:
- Умышленно совершил ДТП, чтобы причинить вред жизни или здоровью потерпевшего.
- Не имел права управления автомобилем.
- На момент ДТП находился в состоянии опьянения, или отказался от медосвидетельствования.
- Скрылся с места аварии.
- На момент ДТП ездил без страховки: не был вписан в ОСАГО, или закончился срок действия полиса, или страховка оказалась фальшивой.
- Отремонтировал машину до истечения 15 календарных дней, не предоставив ее для осмотра по требованию страховщика.
- Отказался предоставлять автомобиль для проведения независимой экспертизы.
- Ездил с просроченной диагностической картой, если она обязательна.
- Предоставил страховщику недостоверные сведения при покупке ОСАГО, чтобы уменьшить стоимость страховки.
- Управлял на момент ДТП машиной с прицепом, который не был указан в страховке.
Право регресса не применяется к пешеходу, пострадавшему в результате аварии, даже если он признан виновником ДТП. Если авария произошла из-за неисправности автомобиля, и это установлено экспертизой, регрессное требование может быть предъявлено к организации, выдавшей диагностическую карту. Но при условии, что эта неисправность могла быть выявлена при прохождении техосмотра.
Не стоит надеяться, что страховщик будет что-то взыскивать с оператора техосмотра, даже если ДТП действительно произошло из-за неполадок, которые должны были обнаружить при осмотре. Страховым компаниям всегда проще предъявлять иски к застрахованным лицам. Но, если вы попали в такую ситуацию, закажите независимую экспертизу. Потом вы сможете ссылаться на то, что иск предъявлен необоснованно, и это оператор техосмотра должен был выявить все неполадки.
Если потерпевшему не хватило выплат от страховой
По закону страховщики выплачивают до 400 000 руб., если вред причинен только имуществу, и до 500 000 руб., если в ДТП пострадали или погибли люди. Потерпевшему этих денег может не хватить, и тогда он вправе обратиться с исковым заявлением к виновнику, чтобы взыскать с него разницу.
Страховая компания выплатила потерпевшему 170 000 руб. на ремонт автомобиля. В итоге денег не хватило, он потратил 230 000 руб. То есть вложил 60 000 руб. из своего кармана. На основании ст. 1064 ГК РФ у него есть право взыскать возмещение имущественного вреда с виновника – причинителя вреда.
Потерпевший обратился в суд с исковым заявлением о взыскании 60 000 руб. в качестве расходов на ремонт автомобиля. Затраты он подтвердил квитанциями из СТО. Также он потребовать взыскать с ответчика судебные расходы. Исковые требования удовлетворили.
Если страховая подала в суд по ДТП с КАСКО
Страховая компания потерпевшего может взыскать с виновника расходы в порядке суброгации на основании ст. 965 ГК РФ.
Как это работает:
- Водитель, у которого есть КАСКО, получает выплату от своего страховщика.
- Страховая компания выплачивает потерпевшему деньги, затем у нее возникает право суброгации.
- Если у виновника аварии есть ОСАГО, а сумма ущерба не превышает 400 000 руб., компенсацию выплачивает страховая компания.
Если же ущерб более 400 000 руб., максимальный размер выплатит страховая по ОСАГО, а разницу взыщут с виновника.
Как все происходит на практике
Общий срок исковой давности составляет три года. Но при регрессе он отсчитывается со дня, когда страховщиком были произведены выплаты на счет потерпевшего, а при суброгации – с момента аварии.
Перед обращением в суд страховщик должен отправить на адрес виновника досудебную претензию с требованием возместить ему нужную сумму до определенной даты. Если виновник не выплатит возмещение, тогда ему направят уже один экземпляр искового заявления, а второй передадут в суд.
Если суд удовлетворит исковые требования страховщика, тот получит исполнительный лист и обратится с ним к приставам. Деньги с должника будут удерживать в принудительном порядке после ареста банковских счетов.
Как виновнику защитить свои права
Если вы получили досудебную претензию или исковое заявление, не паникуйте – это не решит проблему. Лучше внимательно изучите документ и найдите основание, по которому страховщик требует с вас деньги.
Далее приступайте к следующим шагам:
- Найдите все документы по ДТП и сравните их с теми, которые вам направил страховщик. Если между ними есть расхождения, акцентируйте внимание суда на этом.
- Если есть возможность, уточните у потерпевшего, какую сумму он получил от страховой компании. Страховщик может взыскать с вас только эту сумму, не больше.
- Посчитайте срок исковой давности. Если прошло уже более трех лет, сообщите об этом суду. В удовлетворении требований откажут на основании пропуска срока исковой давности.
- Оспорьте свою вину в ДТП, если не считаете себя виновным. При наличии решения суда об удовлетворении ваших требований страховщик не сможет взыскать с вас деньги. Вы не будете считаться виновником ДТП.
Если же у вас есть КАСКО, обратитесь в страховую компанию и сообщите об этом, взяв с собой полис. В таком случае страховщик потребует деньги с компании, с которой у вас заключен договор КАСКО.
Судебная практика
ПАО «Ингосстрах» в лице представителя ООО «Бизнес Коллекшн Групп» обратилось в Полярнозоринский районный суд Мурманской области с учетом уточненных исковых требований к Герасимову А.В. о взыскании в порядке регресса страховой выплаты и судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований следующее.
20.08.2019 произошло ДТП с участием автомобиля марки Н, которому причинены механические повреждения, и автомобиля марки Х под управлением Герасимова А.В.
Согласно материалам о ДТП, виновником является водитель автомобиля марки Х Герасимов А.В.
В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО, гражданская ответственность владельца автомобиля марки марки Х Герасимова А.В. на момент совершения ДТП 20.08.2019 была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису страхования. Потерпевшему истцом выплачено страховое возмещение в пределах лимита ОСАГО в размере 92 800 руб.
В силу п.п. «к» п. 1 ст.14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного страхового возмещения, если владелец машины при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Из заявления страхователя Герасимова А.В. о заключения договора ОСАГО от 04.06.2019 следует, что автомобиль марки Х относится категории «В» и должно использоваться в личных целях.
Однако, согласно выписке с сайта mintrans.gov-murman.ru в отношении автомобиля марки Х, в период с 24.06.2016 по 23.06.2021 действует лицензия на использование его в качестве такси.
Базовая ставка страхового тарифа согласно приложению к приказу СПАО «Ингосстрах» от 10.01.2019 для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ» для использования физическими лицами и ИП равна 3750 руб., а для использования автомобилей данных категорий в качестве такси ставка составляет 7399 руб.
Таким образом, страхователем Герасимовым А.В. при заключении договора ОСАГО были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Проще говоря, страховщик хотел взыскать с ответчика страховую выплату в размере 92 800 руб., расходы по уплате госпошлины – 2 984 руб., судебные издержки на оплату юридических услуг – 3 500 руб.
Мнение суда: установлено, что ДТП произошло вследствие нарушения водителем Герасимовым А.В. п.2.7 ПДД. Он, находясь в состоянии алкогольного опьянения, управлял автомобилем марки Х. К тому же при заключении договора ОСАГО им предоставлены недостоверные сведения о целях использования машины. Это привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Подтверждающие документы и доказательства есть.
Решение: иск СПАО «Ингосстрах» к Герасимову А.В. о взыскании в порядке регресса страховой выплаты и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Герасимова А.В. в пользу СПАО «Ингосстрах» убытки в размере осуществленной потерпевшему страховой выплаты 92 800 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 984 рублей и судебные издержки на оплату юридических услуг по подготовке и предъявлению иска в суд в сумме 3500 рублей, всего 99 284 (девяносто девять тысяч двести восемьдесят четыре) рубля (Решение № 2-49/2020 2-49/2020~М-41/2020 М-41/2020 от 19 января 2020 г. по делу № 2-49/2020).
