Как признать недействительным договора займа в банкротстве?
Должники, находящиеся в процедуре банкротства, всеми доступными способами стараются избежать продажи своего имущества. С этой целью могут заключаться мнимые договоры займа, когда фактически денежные средства не переданы, а у банкрота возникает обязанность перед кредитором. Если долг текущий, то учредители компании или предприниматель вернуть себе мнимый за счет продажи имущества должника, тогда как реестровые кредиторы останутся без удовлетворения требований. Разберем, зачем оспаривать договор займа при банкротстве, по каким основаниям он оспаривается, кто вправе оспорить договор займа. Также рассмотрим, как оспорить договор займа при банкротстве и какие последствия наступают для участников сделки.
Зачем оспаривать договор займа при банкротстве?
На практике распространены ситуации, когда предприниматели и организации перед началом банкротства заключают договор займа без передачи денег или совершают мнимую сделку.
Безденежный или мнимый займ оформляется для достижения следующих целей:
- За счет создания фиктивной задолженности в реестр требований кредиторов включается кредитор, через которого должник может оказывать влияние на принятие решений на собраниях кредиторов.
- Некоторые должники после принятия судом заявления о банкротстве намеренно заключают договор займа с дружественным кредитором. При этом фактически денежные средства заемщику не передаются. Это позволяет создать фиктивную текущую задолженность, которая в дальнейшем легализуется путем взыскания через суд. В результате погашения мнимого долга должник выводит денежные средства из конкурсной массы.
- Должник может заключить мнимый договор займа, который оформляется согласно всем требованиям с передачей денежных средств заемщику. Затем кредитор передает деньги должнику, который фактически становится их владельцем и распоряжается по своему усмотрению.
Во всех перечисленных случаях заключение договора займа приводит к ущемлению прав кредиторов, которые лишаются возможности вернуть долг за счет имущества должника. Поэтому такие сделки нужно оспаривать через суд, чтобы отменить и вернуть выбывшие деньги в конкурсную массу.
Основания для признания договора займа недействительным
Для оспаривания договора займа подойдет несколько оснований, предусмотренных ГК РФ и Законом о банкротстве:
- злоупотребление правами, то есть заключение сделки с целью причинения вреда кредиторам (статья 10 ГК РФ);
- ничтожность притворного или мнимого договора займа (статья 170 ГК РФ);
- совершение должником сделки за счет имущества, включенного в конкурсную массу (статья 61.1 Закона о банкротстве);
- совершение подозрительной сделки на невыгодных для должника условиях (статья 61.2 Закона о банкротстве).
При оспаривании договора займа могут присутствовать сразу несколько оснований. Например, при передаче денег в займ дружественному заемщику, который передает их в распоряжение учредителей организации или предпринимателя, возможно оспаривание сделки по статье 10, статье 170 ГК РФ и статье 61.1 Закона о банкротстве.
Пример из судебной практики. В арбитражном суде рассматривается дело о банкротстве ИП Чернова В.И. Финансовый управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительными договоров займа, заключенных между должником и Зайдуллиной Л.Г. Требование мотивировано тем, что сделки совершены без его согласия в процедуре реструктуризации долгов, носят мнимый характер и направлены на причинение вреда кредиторам. В процессе судебного разбирательства суд установил, что один договор займа был заключен на сумму 3 000 000 руб., второй – на 4 025 000 руб. При этом финансовый управляющий действительно не давал письменного согласия на передачу денег Зайдуллиной Л.Г. На момент заключения договором займа у ИП Чернова В.И. имелись непогашенные долги перед иными кредиторами с текущими и реестровыми требованиями. Доказательств передачи денежных средств не имеется, поскольку должник не располагал такой суммой. Суд посчитал, что договоры займа направлены на искусственное создание необоснованной задолженности по текущим обязательствам банкрота. Оспариваемые сделки были признаны недействительными (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22.12.2020 года № А38-12106/2016).
Кто может оспорить договор займа при банкротстве?
Лица, уполномоченные на оспаривание договора займа, указаны в статье 61.9 Закона о банкротстве.
В перечень входят:
- внешний управляющий;
- конкурсный управляющий;
- временная администрация финансовой организации;
- конкурсные кредиторы или уполномоченный орган с суммой требований более 10 % от общего размера кредиторской задолженности
Внешний управляющий и конкурсный управляющий вправе оспорить сделку как по своей инициативе, так и по решению собрания кредиторов.
Как признать договор займа недействительным при банкротстве
Оспаривание договора займа производится в арбитражном суде, рассматривающем дело о банкротстве должника.
Порядок признания сделки недействительной следующий:
- Заинтересованное лицо составляет заявление об оспаривании сделки. При этом должны быть соблюдены требования АПК РФ и Закона о банкротстве. К заявлению приобщаются доказательства, подтверждающие, что договор займа отвечает признакам ничтожности или оспоримости.
- Подготовленные документы подаются в арбитражный суд в рамках дела о банкротстве, возбужденного в отношении должника. Заявление передается в канцелярию суда, направляется по почте или подается через портал «Мой арбитр».
- Суд назначает судебное разбирательство по рассмотрению заявления. К участию в деле привлекаются стороны сделки, и лица, чьи права будут затронуты в результате вынесения судебного акта. Участникам обособленного спора предлагается представить свои пояснения и возражения, документы и иные доказательства.
- В судебном заседании каждому участнику процесса дается возможность озвучить свою позицию и представить доказательства.
- По результатам рассмотрения заявления суд выносит одно из решений: признает сделку недействительной или отказывает в заявлении.
Следует знать! Лица, участвующие при рассмотрении заявления, вправе обжаловать определение суда в апелляционную и кассационную инстанцию. После прохождения процедуры обжалования должны быть применены последствия признания сделки недействительной. Для этого может понадобиться исполнительный лист.
Последствия признания недействительным договора займа при банкротстве
В определении о признании сделки недействительной суд указывает последствия для ее участников.
В соответствии со статьей 61.6 Закона о банкротстве последствия в зависимости от конкретных обстоятельств могут быть следующие:
- заемщик обязан вернуть в конкурсную массу денежные средства, выданные в счет займа;
- ничтожная сделка признается таковой с момента ее совершения, оспоримая – с момента вынесения решения суда;
- учредители или предприниматель могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество при совершении мнимой сделки;
- кредитор исключается из реестра требований кредиторов в связи с официальным признанием задолженности фиктивной.
Таким образом, заемщик должен вернуть в конкурсную массу все полученное по договору займа. Если заимодавцу были уплачены проценты и иные платежи, связанные с исполнением договора, они также возвращаются должнику.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- В случае заключения договора займа без фактической передачи денег создается фиктивная задолженность, которая лишает кредиторов возможности получить возврат долга по своим требованиям. Для отмены незаконной сделки ее необходимо оспорить через суд.
- В качестве оснований оспаривания договора займа необходимо указать на злоупотребление правами, мнимость или притворность сделки, совершение незаконных действий с целью вывода имущества из конкурсной массы.
- Заявление об оспаривании договора займа может быть подано внешним управляющим, конкурсным управляющим, временной администрацией финансовой организации, конкурсными кредиторами и уполномоченным органом с суммой требований более 10 % от общего размера кредиторской задолженности.
- Спор о признании договора займа недействительным рассматривается в рамках дела о банкротстве, возбужденного в отношении должника. Заинтересованное лицо подает заявление и представляет доказательства ничтожности или оспоримости сделки. Если все обстоятельства подтвердятся, суд вынесет определение о признании договора недействительным и применит последствия недействительности.
- В случае признания договора займа недействительным заемщик обязан вернуть в конкурсную массу должника все, полученное по сделке. Если задолженность была фиктивной, кредитор исключается из реестра требований кредиторов, обязательство перед ним аннулируется.
Для участия в споре о признании договора займа недействительным требуются специальные правовые знания и наличие опыта решения подобных проблем. Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и юридических лиц по вопросам оспаривания сделок по выдаче займов при банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.
