Как подать в суд на банк? Отвечает юрист
«Год назад взяла кредитную карту с лимитом 400 000 руб. и ставкой 25%, а недавно мне пришло оповещение, что банк поднимает ставку до 30%, и, если я совершу любую операцию по счету, значит, я приняла это условие. Считаю, что это незаконно, к тому же слишком большая разница – целых 5 пунктов. Что мне делать? Могу ли я оспорить повышение ставки?»
С таким вопросом к нам обратилась Анна. Наши юристы изучили ее кредитный договор с банком и выяснили, что для нее подняли ставку в одностороннем порядке, хотя не имели права (ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Банки действительно могут предлагать низкие ставки по специальным программам на первый год кредитования, а потом повышать их, но это указывается в договоре, и к ситуации Анны точно не относится. С помощью юристов удалось признать условие о повышении ставки нарушающим права потребителя, взыскать переплату по процентам и добиться возврата старых условий кредитования.
Я юрист, и в этой статье вы узнаете, как и когда можно подать в суд на банк в 2024 году. Также я расскажу, можно ли обойтись без судебных разбирательств, и какие документы понадобятся для суда, если урегулировать проблему мирным путем не получается.
Когда можно подать в суд на банк
Обычно в суды обращаются банки, чтобы взыскать просроченную задолженность с заемщиков, но иногда бывает и наоборот, когда самим заемщикам приходится защищать свои интересы.
Деятельность банков регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О потребительском кредите», Законом РФ «О защите прав потребителей», рядом норм ГК РФ и других законов, которые они обязаны соблюдать.
Подать в суд на банк можно в следующих случаях:
- За разглашение персональной (конфиденциальной) информации. Например, если вы не давали согласие на взаимодействие по вопросам взыскания просроченной задолженности с родственниками, и нет такого согласия от самих родственников, а им поступают звонки из отдела взыскания.
- За испорченную кредитную историю, если в ней указаны сведения о несуществующей просрочке, и банк отказался их исправлять. Потребовать исправление можно через суд.
- За необоснованное начисление комиссии или неустойки по кредитному договору.
- За звонки по задолженности, если банк или коллекторы не соблюдают ограничения, установленные ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ. Например, звонят в ночное время или несколько раз в день.
- За отказ в предоставлении каникул, которые положены клиенту по закону.
- За снятие комиссии или штраф при досрочном погашении кредита. Это законом запрещено.
Могут быть и другие основания для расторжения кредитного договора по инициативе заемщика, чьи права были нарушены кредитором.
Помимо кредитов, споры нередко возникают и насчет вкладов. Банки неверно рассчитывают проценты по ним, вводят необоснованные комиссии за снятие. Также подать в суд можно на банк, если мошенники оформили кредит на ваше имя. Но для этого нужно, чтобы в полиции вас признали потерпевшим по уголовному делу, в идеале – нашли преступника.
С момента поступления искового заявления в суд перестает начисляться пеня по просроченной задолженности. Это выгодно для заемщика, но не для банка, поэтому многие финансовые учреждения затягивают с обращением в суд. Сам же заемщик не может подать исковое заявление о взыскании задолженности с себя, он вправе только инициировать процедуру банкротства при наличии оснований.
Как решить проблему без суда
При возникновении спора с банком клиент должен соблюсти досудебный порядок урегулирования (п. 34 Постановления Пленума ВС РФ №18 от 22.06.2021). Сначала необходимо направить претензию в банк. Если там ее проигнорируют или откажут в решении проблемы, нужно обратиться к финансовому уполномоченному.
Омбудсмен рассматривает только требования о взыскании денежных средств с банка в пользу клиента, если это напрямую связано с договором. Взыскать компенсацию морального вреда или убытки можно только через суд.
Обратиться к финансовому уполномоченному можно только при сумме требований до 500 000 руб., если с момента возникновения спора прошло не более трех лет. Омбудсмен рассматривает обращения в течение 15 рабочих дней. Срок ответа банка на претензию – 30 календарных дней.
Как подать на банк в суд: пошаговая инструкция
В большинстве случаев клиенты подают в суд на банки из-за нарушения прав потребителей. Если банк не соблюдает нормы Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей», вы можете обратиться как в суд по его адресу, так и по своему адресу проживания. При цене иска до 100 000 руб. дело подсудно мировому судье, свыше 100 000 руб. – городскому или районному.
Если спор не касается нарушения прав потребителя, а сумма иска не превышает 50 000 руб., обращаться следует в мировой суд.
Как выглядит весь процесс пошагово:
- Подача претензии, обращение к финансовому омбудсмену (как написано выше).
- Подготовка документов для суда, если мирным путем не удалось решить спор.
- Составление искового заявления.
- Отправка искового заявления и копий остальных документов ответчику.
- Подача документов в суд, принятие заявления к производству в течение 5 дней судьей.
- Участие в предварительном заседании и судебных разбирательствах.
- Получение решения, вступление решения в силу через месяц после принятия.
Если ваши требования удовлетворены полностью или частично, и решение в целом вас устраивает, заберите исполнительный лист и обратитесь с ним в банк, чтобы вам перечислили деньги.
Содержание и образец искового заявления
В исковом заявлении укажите название и адрес банка (филиала), который будет выступать ответчиком. Также понадобятся ваши данные: ФИО, адрес проживания, паспортные данные, дата рождения, номер телефона.
Заполнив шапку заявления, перейдите к следующим этапам и укажите:
- Дату и номер договора, заключенного с банком.
- В чем заключается нарушение ваших прав, когда оно было допущено, как вы это обнаружили.
- Расчет суммы, которую хотите взыскать с банка.
- Исковые требования: расторгнуть кредитный договор, взыскать излишне уплаченные средства, и т.д.
- Опись представленных документов.
- Дату и подпись.
Документы
Для суда вам понадобится паспорт, исковое заявление, документ из почты об отправке заявления ответчику, договор с банком, выписка по банковскому счету. Также нужны документы, подтверждающие отправку претензии и обращение к финансовому омбудсмену.
Госпошлина
Если спор касается защиты прав потребителей, госпошлину платить не нужно. В остальных случаях она рассчитывается по правилам ст. 333.19 НК РФ и зависит от исковых требований.
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение
- Подать в суд на банк можно, если были нарушены права потребителя или изменились условия договора в одностороннем порядке.
- Перед обращением в суд в большинстве случаев нужно сначала направить претензию банку, потом – обратиться к финансовому омбудсмену, и только после этого подавать исковое заявление, если решить проблему мирным путем не удалось.
- Заемщик может обратиться в суд с иском к банку, если спор касается кредита, вклада, дебетовой карты, расчетного счета или другого банковского продукта.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Опишите свою проблему в специальной форме, и получите ответы уже через несколько минут!
