5 схем мошенничества с банкротством физических лиц
В последнее время распространена реклама банкротства, обещающая списать любые долги со стопроцентной гарантией. Различные юридические фирмы предлагают посредничество с участием «своего» арбитражного управляющего при проведении процедуры. За услуги берется неоправданно высокая плата при том, что фактически проводится неграмотная работа, которая приводит к ухудшению финансового положения должника. Разберем, как мошенники зарабатывают на банкротстве, по каким признакам определяются мошеннические действия и какая ответственность за них наступает. Также рассмотрим, как уберечь себя от мошенников.
Как мошенники зарабатывают на банкротстве?
Многие начинающие предприниматели, не рассчитавшие собственные силы, вынуждены задуматься о процедуры банкротства как способе решить проблемы с долгами. Доверяя неквалифицированным специалистам, можно оказаться в необратимой ситуации, когда свое имущество уже не спасти.
На практике встречается несколько способов, с помощью которых мошенники зарабатывают на банкротстве, вводя своих клиентов в заблуждение:
- Создание фиктивной задолженности.
- Обещание провести «банкротство под ключ».
- Выкуп имущества должника по низкой стоимости.
- Незаконное переоформление имущества.
- Обещание списать долги удаленно онлайн.
Разберем каждый из способов подробнее.
Способ 1 – Создание фиктивной задолженности
Закон о банкротстве позволяет начать процедуру при наличии долга от 300 000 руб. для организаций и от 500 000 руб. для предпринимателей или граждан. Недобросовестные юристы предлагают должнику создать фиктивную задолженность, чтобы попасть под критерии финансовой несостоятельности.
Искусственная задолженность создается путем оформления займов и кредитов, которые намеренно не выплачиваются. Также может быть заключен договор без фактической передачи денежных средств, чтобы в деле принял участие «дружественный» кредитор для легального вывода имущества.
По прошествии трех месяцев с момента просрочки инициируется процедура банкротства с целью списания первоначального долга
Вместе с тем, должнику не рассказывают, что такие фиктивные сделки могут быть оспорены «реальными» кредиторами. В результате искусственная задолженность исключается из реестра, а банкротство признается намеренным.
Способ 2 – Обещание провести «банкротство под ключ»
Многие мошенники предлагают провести контролируемое «банкротство под ключ», полностью отстраняя должника от участия в процедуре. Утрата контроля над ситуацией может привести к продаже имущества и росту задолженности.
Недобросовестные юристы действуют по следующей схеме:
- Предлагают грамотно и быстро провести процедуру банкротства.
- Обещают списать любые долги, не уточняя, определенные виды задолженности не подлежат списанию.
- Просят заранее оплатить услуги, называя высокую стоимость.
- Оформляют генеральную доверенность и все действия, начиная с подачи заявления о банкротстве, проводят без участия клиента.
После того, как процедура уже начато и дело дошло до реализации имущества, клиент узнает, что может лишиться своей собственности. Однако, исправить возникшую ситуацию очень сложно или уже невозможно. При этом мошенники уверяют, что во всем виноваты суды, кредиторы, арбитражный управляющий.
Следует знать! Мошенники не рассказывают клиентам, что в случае проведения банкротстве незаконным способом он может быть привлечен к субсидиарной ответственности, которая означает, что, после завершения процедуры ему придется отвечать перед кредиторами личным имуществом и этот долг нельзя будет списать.
Способ 3 – Выкуп имущества должника по низкой стоимости
Недобросовестные юристы намеренно доводят процедуру банкротства до этапа реализации собственности должника, чтобы провести торги и выкупить имущество банкрота по низкой стоимости.
Клиенту предлагается посредничество в продаже, перепродаже и иным сделкам с имуществом, включенным в конкурсную массу. Цена лота намеренно устанавливается ниже рыночной, собственность выкупается за бесценок. Далее мошенники перепродают приобретенные вещи по рыночной стоимости и получают прибыль от разницы в ценах.
Должники также могут участвовать в подобных сделках, выводя имущество через подставных лиц, чтобы после завершения процедуры банкротства вернуть его себе.
Способ 4 – Незаконное переоформление имущества
На практике часто предлагается переоформить имущество на родных и близких, заключив с ними договор дарения или договор купли-продажи по символической стоимости. В такой ситуации у должника не остается имущества, которое может быть продано на торгах. В результате долги списываются на законных основаниях, кредиторы утрачивают возможность получить исполнение по обязательствам.
Вместе с тем, клиенту не разъясняют, что все сделки, совершенные в течении трех лет до момента принятия заявления о банкротстве, могут быть оспорены арбитражным управляющий и конкурсными кредиторами. Если сделки совершены с нарушением закона и направлены на вывод имущества из конкурсной массы, суд признает их недействительными и обяжет получателя имущества вернуть его должнику.
Важно! Также не получится переписать все имущество на мужа или жену, заключив брачный договор или соглашение о разделе имущества. Арбитражный управляющий и кредиторы вправе оспорить такую сделку и продать совместную супружескую собственность на торгах. Половина средств будет направлена на выплату долга, вторая половина перечисляется супругу должника.
Способ 5 – Обещание списать долги удаленно онлайн
В настоящее время распространены схемы обмана в интернет пространстве. Мошенники предлагают бесплатную консультацию по списанию долгов и удаленное сопровождение процедуры банкротства.
Должникам следует учесть важные особенности процедуры банкротства:
- нельзя признать должника финансово несостоятельным в онлайн-режиме;
- процедура проводится с обязательным участием арбитражного суда;
- передача персональных данных незнакомым лицам может привести к негативным последствиям;
- арбитражный управляющий в обязательном порядке встречается с должником, чтобы получить документы и провести первое собрание кредиторов.
Нужно помнить! В последнее время арбитражных управляющих стали наказывать за «контролируемое банкротство», когда привлекается заинтересованное лицо, готовое действовать в интересах должника. В связи с этим не рекомендуется использовать незаконные схемы банкротства, поскольку оно может быть признано преднамеренным или фиктивным с последующим привлечением к уголовной ответственности.
Признаки мошенничества при банкротстве
В результате некачественно оказанных услуг посредников, предлагающих гарантированное банкротство без негативных последствий, должник сам может стать участником мошенничества, за которое назначается серьезное наказание.
При выявлении мошеннических учитываются важные моменты:
- Нарушителем может стать сам должник или арбитражный управляющий. Посредники, некачественно оказавшие услугу, как правило уходят от ответственности.
- Устанавливаются признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Например, факты приобретения товаров по цене выше рыночной, недостоверных сведений о размере долга, сокрытия имущества путем передачи третьим лицам по сомнительным сделкам.
- Анализируются сделки должника по передаче имущества родственникам через дарение, продажу по заниженной стоимости, вложению денежных средств в неликвидные активы.
Если факты мошенничества становятся предметом проверки правоохранительных органов, нарушителей привлекают к административной или уголовной ответственности. Незаконные действия могут быть квалифицированы сразу по нескольким статьям.
Какая ответственность наступает за мошенничество при банкротстве
Уголовным кодексом предусмотрено несколько составов преступлений в сфере законодательства о банкротстве.
Ответственность наступает за следующие деяния:
- Преднамеренное банкротство (статья 196 УК РФ), то есть намеренное совершение действий, влекущее за собой финансовую несостоятельность.
- Фиктивное банкротство (статья 197 УК РФ), то есть заведомо ложное объявление себя банкротом в то время, как фактически признаки финансовой несостоятельности отсутствуют.
- Неправомерные действия при проведении процедуры банкротства (статья 195 УК РФ). К ним относят введение арбитражного управляющего в заблуждение, сокрытие имущества, непредоставление бухгалтерских документов.
Отдельно стоит отметить ответственность по статье 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования, когда должник по совету посредников получает кредит по ложным сведениям.
За мошенничество в сфере банкротства на гражданина может быть наложено наказание в виде штрафа, принудительных работ, ареста, ограничения или лишения свободы. Конкретный вид наказания зависит от тяжести совершенного преступления.
Как уберечь себя от мошенников?
Прежде, чем соглашаться на предложение по списанию долгов через банкротство, необходимо обратить на негативные моменты, с которыми столкнется должник.
Важно принять во внимание следующие возможные последствия:
- Банкротство проводится за счет должника, который полностью финансирует процедуру. Необходимо будет выплачивать вознаграждение арбитражному управляющему, нести расходы на публикацию сведений в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ, оплачивать почтовые расходы, платить за организацию торгов. Суммарно придется потратить около 150 000 руб.
- Перед началом процедуры следует продумать стратегию действий, которая позволит сохранить имущество должника законным способом. Оптимальный вариант – закончить банкротство с минимальными потерями. Поэтому не стоит верить обещаниям списать все долги без потери собственности.
- Рекомендуется проверить юриста на добросовестность и компетентность. Нужно проанализировать несколько параметров: как долго юридическая компания работает по направлению банкротства, какие отзывы поступают от клиентов, каковы результаты рассмотрения банкротных дел с участием специалистов фирмы, имеется ли достоверная информация о юридическом адресе, телефоне, ценах на услуги.
- Мошенники могут скрывать реальную стоимость процедуры банкротства, озвучивая на начальном этапе небольшие цены на услуги. По мере вовлечения клиента в происходящее ему потребуются постоянные дополнительные расходы. Конечная сумма в итоге оказывается непосильной для банкрота.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Неопытные предприниматели, столкнувшиеся с проблемой неплатежеспособности, могут стать жертвами мошенников, обещающих списать долги через банкротства без последствий.
- Недобросовестные юристы предлагают незаконные схему по созданию фиктивной задолженности для организации преднамеренного банкротства. Все имущество переводится на заинтересованных лиц. Эти действия приводят к обратному результату, когда долги уже нельзя будет списать, а сам должник привлекается к уголовной ответственности.
- Прежде, чем согласиться на предложение по списанию долгов через банкротство, необходимо проверить юридическую фирму на добросовестность и оценить возможные последствия процедуры несостоятельности.
Рекомендуется тщательно выбирать специалиста, которому будет доверено решение вопроса с долгами, поскольку банкротство подходит не всем и влечет за собой негативные последствия для должника. Важно уточнять полную стоимость услуг, так как процедура несостоятельности влечет за собой значительные затраты. Во избежание ошибок важно привлечь в качестве помощника квалифицированного юриста, который специализируется на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и организации по вопросам мошенничества при банкротстве Оставьте заявку и получите консультацию.
