Наследование банковских (денежных) вкладов
Вы можете получить банковский вклад в наследство по закону, завещанию, завещательному распоряжению или наследственному договору. Во всех случаях придется дожидаться, когда нотариус выдаст свидетельство, но иногда банк может перевести деньги и без него. Например, если вам нужно компенсировать расходы на похороны наследодателя.
Я юрист по наследственным делам. В этой статье я расскажу, как получить по наследству денежный вклад в банке в 2024 году. Также вы узнаете, что для этого понадобится и что будет со вкладом, если у наследодателя были долги.
Как оформить вклад в наследство?
Денежный вклад – это особый объект наследования. Вкладчик может завещать его одному или нескольким наследникам, распределив, кому какая доля достанется. Или вообще не оформлять завещание, но тогда деньги будут унаследованы по закону в равных долях между правопреемниками первой или последующих очередей.
Вкладчик может самостоятельно установить перечень получателей денежных средств со вклада следующим образом:
- при помощи завещания;
- по наследственному договору;
- при помощи завещательного распоряжения.
При отсутствии одного из перечисленных документов, или если один из вкладов не завещан вообще, он будет унаследован по закону.
По завещанию
Завещание – это письменное волеизъявление гражданина, которое включает порядок разделения его имущества на случай его гибели. Существуют следующие виды завещаний:
- Стандартное завещание (ст. 1118 ГК РФ). Можно оформить в любой нотариальной конторе. Нотариус проверяет документ на законность, вносит его в единый реестр. Завещатель оплачивает госпошлину.
- Совместное. Муж и жена в период брака могут оформить общее завещание. В нем они могут разделить как личные, так и общие счета между наследниками. После смерти одного из супругов, второй может изменить порядок распределения собственных благ.
- Удостоверенное лицом, заменяющим нотариуса (ст. 1127 ГК РФ). Правом удостоверения завещания наделяются главные врачи, капитаны корабля, командиры военной части, начальники тюрем, руководители экспедиций, а также главы органов местного самоуправления, в которых отсутствует нотариус.
- Составленное в чрезвычайной ситуации (ст. 1129 ГК РФ). Если завещатель находится в ситуации, которая угрожает его жизни и здоровью, то он может составить завещание в простой письменной форме и заверить подписью 2 свидетелей. Но вступить в права по такому завещанию наследник сможет, если суд признает ситуацию чрезвычайной. Если завещатель остался жив, то он должен заверить документ у нотариуса в течение 30 дней, или он утратит силу.
Обычно опасной ситуацией считается военный конфликт или стихийное бедствие. Но есть и другие варианты.
Пример. Марина хотела пойти к нотариусу и оформить завещание. Женщина написала свои пожелания на листке. В субботний день она плохо себя чувствовала и обратилась к соседке, чтобы они с мужем подписали ее завещание. Вечером того дня Марина умерла. По иску наследника суд признал ситуацию чрезвычайной, а завещание действительным.
Отписать вклад по завещанию можно следующими способами:
- с указанием в документе номера счета и получателя денежных средств;
- отписав определенному наследнику все свое имущество, где бы оно не находилось и в чем бы не выражалось.
Пример:
У мужчины был денежный вклад в банке на 3 млн. руб. Из имущества – только дом с земельным участком. Он оформил завещание на двоих сыновей и указал, что вклад после его смерти должен достаться одному сыну, а недвижимость – второму.
По завещательному распоряжению
Данный вариант предусмотрен только для вкладов в банке. При оформлении вклада гражданин имеет право установить перечень наследников на денежные средства, которые будут находиться на депозите на момент его гибели.
Завещательное распоряжение оформляется сотрудником банка и, в отличии от завещания, абсолютно бесплатно.
Особенности завещательного распоряжения:
- Оформляется в банке, в котором был заведен счет.
- Можно оформить на один счет или несколько вкладов в данной организации.
- Завещатель может оформить на разные счета разные завещательные распоряжения.
- Если документ был составлен после завещания, то счет наследуется по распоряжению, а если завещание было оформлено после распоряжения, то наследование проходит по завещанию.
- Денежный вклад может быть завещан по распоряжению любым гражданам, организациям или государству.
- Завещатель может отменить документ в любой момент.
Пример:
Мужчина положил деньги в банк (500 000 руб.). Сразу при оформлении договора было составлено завещательное распоряжение на имя его дочери. От нее понадобилась только копия паспорта, сама она при этом не присутствовала. Также из наследников первой очереди у него была супруга и сын. Из имущества – квартира и машина. В 2020 году мужчина умер. Банковский вклад целиком получила дочь по распоряжению, остальное имущество было поделено между ней и остальными наследниками поровну – по 1/3 в праве собственности.
По закону
Если вкладчик не составил завещание или завещательное распоряжение, то вклад будет наследоваться по закону. Права на имущество получают родственники наследующей очереди.
Гражданский кодекс предусматривает 8 таких очередей. Первоочередным правом на имущество покойного наделяются его дети, родители и официальный супруг (ст. 1142 ГК РФ). При обращении к нотариусу им нужно подтвердить свою родственную связь с покойным.
В случае, если ребенок покойного умер до наследодателя, то его право переходит к внукам. Это называется наследование по праву представления. Доля покойного наследника поровну делится между его детьми.
Пример:
Женщина открыла в банке вклад на сумму в 5 млн. руб. У нее было двое детей – сын и дочь. У дочери – сын (внук вкладчицы). Дочь умерла в сентябре 2021 года, в октябре скончалась и ее мать. В качестве наследников выступали сын и внук, но последний наследовал по праву представления. В итоге обоим досталось по 2,5 млн. руб. От лица ребенка все оформлял его опекун – двоюродная сестра его матери.
По наследственному договору
Наследственный договор во многом схож с завещанием, но, в отличие от него, он подписывается обеими сторонами – наследником и наследодателем (ст. 1140.1 ГК РФ). Также договор может включать условие о душеприказчике, завещательном возложении или отказе.
Например, по договору можно передать банковский вклад, но обязать наследника ухаживать за домашними животными после смерти наследодателя, выполнять иные неимущественные или имущественные обязательства.
Как получить наследство по вкладу в банке?
Сначала нужно обратиться в нотариальную контору и получить свидетельство о праве на наследство, иначе банк не выдаст деньги. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя, иначе потом придется восстанавливать срок через суд.
Порядок действий:
- Обращение в нотариальную контору.
- Поиск вклада.
- Получение свидетельства о правах на наследство.
Наследники денежных вкладов на счетах в банках освобождены от уплаты госпошлины (ст. 333.38 НК РФ).
Если нотариус предоставляет дополнительные услуги, они оплачиваются в зависимости от тарифов, установленных нотариальными палатами регионов. А также в зависимости от тарифов конкретной нотариальной палаты города. Например, в 2020 году в Калининградской области допуслуги обходятся в среднем в 1 000-3 000 руб. Уточнить расценки вашего региона можно на сайте ФНП.
Рассмотрим все более подробно.
Шаг 1: обращение к нотариусу
Чтобы принять наследство, правопреемник должен обратиться к нотариусу по месту его открытия – последнему месту жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ).
При обращении необходимо иметь при себе:
- справку о последнем месте проживания покойного;
- свидетельство о смерти;
- гражданский паспорт;
- документы, подтверждающие родственную связь (при наличии);
- завещание (если есть).
При обращении наследник заполняет заявление об открытии наследственного дела и своем желании принять наследство покойного.
Содержание и образец заявления
Бланк заявления выдается нотариусом. Документ должен содержать следующие сведения:
- название нотариальной конторы;
- данные наследника (Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации);
- наименование документа;
- сведения о гибели собственника;
- информация о наличии завещания или родственной связи с покойным;
- просьба о принятии наследства;
- дата и подпись.
Шаг 2: поиск вклада
При наследовании вклада важным этапом является поиск информации о счетах покойного. В 2024 работает сервис ФНП по отслеживанию счетов. К нему подключен Сбербанк, в скором времени планирует присоединиться и ВТБ. То есть нотариус может точно узнать, если ли у покойного счета в Сбере. К сожалению, другие банковские организации к данному сервису не подключились. Поэтому наследникам придется проводить розыск вкладов.
Для этого необходимо:
- подать нотариусу заявление о розыске вкладов;
- предоставить перечень банковских организаций, в которых может быть счет покойного;
- оплатить пошлину (не менее 50 р. за один запрос);
- дождаться ответа банков.
Срок для ответа на запрос законом не установлен. На практике, кредитные организации отвечают в течение 30 дней с момента регистрации запроса. Если в этот период ответ не поступил, то наследникам необходимо оформить жалобу в Центробанк.
Как показывает практика, целесообразно оформить на банковский вклад завещание. В противном случае наследники могут просто не узнать о наличии денежных средств. Это приведет к тому, что деньги навсегда останутся на счете организации.
Шаг 3: получение свидетельства о правах на наследство
Когда ответ от банка будет получен, нотариус сможет включить вклад в состав наследственного имущества. В противном случае свидетельство о правах на наследство будет выдано без учета средств на вкладе. А для включения вклада в состав наследственной массы после получения свидетельства необходимо будет обращаться в суд.
Нотариус выдает свидетельство через 6 месяцев с момента открытия наследства (ст. 1163 ГК РФ). В исключительных случаях документ может быть раньше, но для этого необходимо доказать, что других правопреемников нет. На практике, получить свидетельство до истечения 6 месяцев практически невозможно.
Шаг 4: получение денег
Главное – знать, какие документы нужны для получения вклада по наследству.
Получить денежные средства со вклада наследодателя или перевести их на другой счет можно только при наличии свидетельства о правах на наследство. Для обращения в банк также потребуется гражданский паспорт наследника.
Банк не должен запрашивать комиссию или дополнительные выплаты за снятие наличных с унаследованного счета.
Жизненные ситуации
Некоторые ситуации с наследованием счетов в банке могут вызвать затруднения у наследников. Например, если вклад был открыт во время брака наследодателя, или у него были долги. Также много вопросов возникают при снятии денег с банковского вклада до выдачи свидетельства о наследстве – по закону это возможно.
Разберемся во всем подробно.
Если вклад был оформлен в браке
Если денежный вклад был оформлен в период официального брака, то он не может быть унаследован полностью. ½ часть денежных средств со счета предназначается супруге покойного. А вторая часть будет поделена между наследниками в соответствии с завещанием или в равных долях (по закону).
Супруг должен обратиться к нотариусу и получить свидетельство о выделении супружеской доли. Если на момент вступления в наследство процедура выделения не проведена, то наследникам перейдут все денежные средства со счета.
Если у наследодателя были долги
Наследники отвечают по долгам покойного в переделах стоимости унаследованного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Данное требование распространяется и на вклады на счетах.
Если в течение жизни покойного приставы не успели списать денежные средства со вклада в счет долга, то получатель денег отвечает по долгам покойного солидарно с другими наследниками.
То есть, если долги будут списываться с наследодателя при его жизни, то приставы в первую очередь опишут счета. А если вопрос выплаты долга встанет после смерти вкладчика, то получатель денежных средств выплатит долю, пропорциональную его части в наследственной массе.
Если нужно компенсировать расходы на похороны
Ст. 1174 ГК РФ позволяет наследнику снять деньги с банковского счета до выдачи свидетельства о наследстве нотариусом. Но только 100 000 руб. Эти деньги выплачиваются в качестве возмещения затрат на похороны наследодателя. Чтобы их получить, нужно обратиться к нотариусу с чеками, подтверждающими расходы.
Основание для вступления в наследство здесь роли не играет. Деньги выдаются как при наследовании по закону, так и по завещанию, распоряжению или договору.
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Вклад может быть отписан наследникам по завещанию или завещательному распоряжению. Если их не будет, они получат деньги как наследники по закону.
- Вклад в банке нельзя унаследовать фактически. Нужно получить у нотариуса свидетельство о правах на наследство.
- Чтобы упростить процесс наследования, завещатель может указать в документах номер и другие реквизиты счета. В противном случае наследникам придется его искать.
- Госпошлина при наследовании денег со счетов не взыскивается. Но технические и правовые услуги нотариуса оплатить придется.
- После вступления в наследство для получения денежных средств необходимо предъявить в банк свидетельство и паспорт наследника.
Наследование банковских вкладов имеет свои особенности. Чтобы не лишиться имущества вкладчика, стоит получить юридическую консультацию. Обратитесь к специалистам нашего сайта прямо сейчас и получите юридическую помощь.
