Купил автомобиль в залоге: что делать? Отвечает юрист
«Пару месяцев назад купил Тойоту с рук, вчера выяснил, что она в залоге у банка. Соответственно, я не могу ее продать, и вообще как-то распоряжаться ею. Продавец не предупредил, что машина в залоге, а в ДКП указано, что он гарантирует отсутствие каких-либо ограничений и обременений. Что мне делать? Как снять обременение?»
Этот вопрос нам задал Юрий. Наши юристы смогли ему помочь и признать его добросовестным приобретателем, тем самым сэкономив ему порядка 700 000 руб. В противном случае банк смог бы оспорить сделку-купли продажи, т.к. она совершена без его согласия, и Юрию пришлось бы потратить много времени и сил, чтобы взыскать свои деньги с продавца.
Я юрист по гражданским делам. В этой статье я расскажу, что делать в 2024 году, если вы купили автомобиль, а он оказался в залоге у банка. Также вы узнаете, можно ли решить проблему без суда, и как минимизировать риски при покупке машины. Бонусом – полезная информация о покупке автомобиля в залоге для тех, кто хочет сэкономить деньги и приобрести машину по цене ниже среднерыночной стоимости.
Кратко о залоге
Залог – это способ обеспечения обязательств по гражданско-правовому или иному договору. Автомобиль может выступать в залоге, если куплен в автокредит.
Также машина может быть передана в залог в других случаях:
- Оформление займа в финансовой организации, ломбарде.
- Получение денег в долг у частного лица.
Залогодателем выступает должник, который получает деньги в долг, залогодержателем – кредитор, выдающий эти деньги. Чаще всего в кредитных договорах указывается, что до исполнения обязательств – возврата долга, – должник не имеет права распоряжаться заложенным имуществом: например, подарить или продать его.
Также в договоре может быть указано, что залогодатель может распоряжаться автомобилем, но с согласия залогодержателя. По этим основаниям кредитор вправе потребовать признать куплю-продажу автомобиля в залоге недействительной, если сделка заключена без его письменного согласия.
Риски покупателя
Покупка заложенной машины – рискованное мероприятие. Если продавец продаст ее, а потом перестанет выплачивать кредит, банк вправе обратиться в суд с заявлением о возврате долга, а суд может принять решение об изъятии автомобиля в счет погашения долговых обязательств. Таким образом, покупатель останется и без денег, и без машины.
Что делать, если купили машину в залоге
Если купленный автомобиль оказался в залоге, есть несколько вариантов действий. Все будет зависеть от того, идет ли продавец на контакт, или его телефон недоступен, и он не хочет обсуждать с вами проблему.
Разберемся во всем подробнее.
Решение без суда
Обойтись без суда вряд ли получится: маловероятно, что продавец, знавший об обременении, все равно продал машину, а потом захочет решать проблему. Но попытаться стоит. Позвоните ему и объясните ситуацию, потребуйте, чтобы он погасил задолженность и обременение было снято.
Есть и другой вариант, который еще менее удобен для вас – погасить долг за продавца. Это возможно, если у вас есть реквизиты залогодержателя для платежа. Потом эти средства можно взыскать через суд, потратив много времени и сил.
Обращение в суд
Вы можете добиться снятия ограничения, если докажете через суд, что вы – добросовестный приобретатель. Это возможно при соблюдении одновременно нескольких условий:
- Вы не знали и не могли знать, что машина в залоге.
- Перед покупкой вы сделали все, чтобы проверить юридическую чистоту сделки.
Последний пункт может помешать. Согласно ст. 339.1 ГК РФ, банк вправе подать документы для регистрации залога в Реестре залогового имущества. Если он этого не сделал и на момент заключения ДКП информации о машине там не было, у вас больше шансов доказать свою добросовестность. Но, если сведения о залоге были внесены в Реестр банком до вашей сделки с продавцом, суд может отказать в удовлетворении требований, объяснив это тем, что вы не проверили автомобиль на ограничения, хотя должны были сделать все для его проверки.
Нет никаких гарантий, что суд признает вас добросовестным приобретателем. Суд будет внимательно выслушивать доводы и изучать доказательства обеих сторон. Если купленная машина оказалась в залоге, проверьте все документы и запросите информацию в Реестре заложенного имущества. Если в документах и Реестре нет сведений о залоге, есть смысл побороться в суде, но лучше сразу нанять хорошего адвоката.
Доказательства
Приготовьтесь к тому, что вам придется потратить много сил, чтобы доказать свою добросовестность. Учтите: регистрация автомобиля в ГИБДД ничего не доказывает, сотрудники ГИБДД не должны проверять машины на наличие ограничений.
Ссылаться на то, что вы не знали о существовании Реестра залогового имущества, тоже нет смысла. Суд не учтет этот довод, объяснив это тем, что в стране есть много юристов, которые могли бы выполнить полную проверку перед сделкой.
Какие еще нюансы важно учитывать:
- Содержание договора купли-продажи. Если там указано, что машина в залоге, суд не признает вас добросовестным приобретателем.
- ПТС. Он должен быть в оригинале. Если это дубликат, оформленный продавцом, для суда это может косвенно указывать на то, что вы перед покупкой должны были заподозрить возможные проблемы юридической чистотой автомобиля.
- ПТС и СТС. Там не должно быть отметок о нахождении машины в залоге.
Слишком низкая цена в ДКП тоже может быть косвенным доказательством того, что перед сделкой вас это должно было насторожить, и вы все равно пошли на риск, понимая, что машина может быть в залоге.
Как проверить юридическую чистоту автомобиля
Если вы только собираетесь купить машину и переживаете, что она может оказаться в залоге, проверьте ее через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Проверка не даст 100% гарантии отсутствия ограничений, но уменьшит риски.
Для проверки через Реестр понадобится:
- VIN;
- номер шасси;
- номер кузова.
Также возможен поиск только по VIN, но преступники иногда его «перебивают», поэтому лучше ввести максимум данных. Их можно посмотреть в СТС автомобиля.
Как купить машину в залоге
Если вы присмотрели себе машину и продавец еще до сделки оповестил вас о залоге, покупка все равно возможна.
Есть три варианта, как купить автомобиль в залоге:
- Внести на счет продавца задаток, равный остатку долга по кредиту. Он его погасит, залог будет отменен, можно заключить договор купли-продажи без согласия банка.
- Переоформить автокредит на себя. Такое возможно, но банк даст добро лишь в случае, если у вас хорошая кредитная история и вы соответствуете всем его требованиям к заемщикам.
- Продавец сам погашает остаток долга по автокредиту, залог аннулируется, вы заключаете договор купли-продажи.
Возможные риски
Риски покупателя заложенного автомобиля зависят от особенностей сделки. Если вы внесете задаток, продавец погасит автокредит, а потом передумает продавать машину, есть вероятность, что вам удастся вернуть деньги только через суд. Чтобы этого избежать, лучше сразу указать все нюансы сделки в ДКП, и заверить его у нотариуса. Но даже это не дает 100% гарантий.
Также заложенная машина может отказаться в плохом состоянии. Перед покупкой стоит заехать на автосервис и проверить ее. Лучше заплатить 2 000-5 000 руб., чтобы убедиться, что с автомобилем все в порядке, чем довериться продавцу и ничего не проверять, а потом потратить на ремонт несколько десятков сотен тысяч.