Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа?
Если вы дали кому-то деньги в долг по договору займа или под расписку, и должник не спешит их отдавать, все можно взыскать через суд. Но крайне важно правильно оформить все документы и не допустить ошибок.
Я юрист и в этой статье я расскажу, как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа или расписке в 2024 году. Также вы узнаете, куда подавать документы и что нужно сделать пошагово.
Кратко о долговых обязательствах
Этому вопросу посвящены ст. 807-818 ГК РФ. Так, договор займа обязательно заключается в письменной форме, если сумма превышает 10 000 руб. Если сделка заключается между юридическим и физическим лицом и займодавцем выступает организация – вне зависимости от суммы займа письменный договор обязателен.
Примечание: если вы одолжили сумму свыше 10 000 руб. без договора на бумаге, не переживайте. Подтвердить этот факт могут нотариально удостоверенные копии переписки с должником, аудио- и видеозаписи, банковская справка о переводе.
Также важно учитывать некоторые особенности:
- Если договор займа заключался под залог автомобиля, займодавец вправе потребовать в суде обращение взыскания на заложенное имущество.
- Если договор займа был с поручителями, деньги могут взыскать с них. Они несут солидарную ответственность с заемщиками, если документом не предусмотрено иное (ст. 363 ГК РФ).
Для заемщика в законе есть лазейка: он может попытаться доказать в суде, что в действительности не получал никаких денег, хотя и подписал договор займа. Такая возможность предоставляется ст. 812 ГК РФ. Только свидетельские показания в данном случае суд принимать не будет, за исключением ситуаций, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угроз, или подписан представителем должника в ущерб его интересам. Но это тоже нужно доказать.
Что можно потребовать в суде?
Если договор заключен между физическими лицами, в исковом заявлении можно указать несколько требований. Самое главное – о взыскании задолженности по договору займа.
Что еще можно потребовать в суде:
- Проценты. Их размер и порядок уплаты определяется договором. Если таких условий там нет, проценты за пользование заемными средствами определяются с учетом ключевой ставки Банка России (ст. 809 ГК РФ).
- Судебные расходы: на адвоката, по оплате госпошлины.
- Неустойку со дня, когда деньги должны были быть возвращены, до дня фактического исполнения обязательства (ст. 811 ГК РФ).
- Досрочный возврат всей суммы займа, если он предоставлялся в рассрочку (актуально в том числе и для потребительских кредитов, кредитных карт).
Также вы можете подать исковое заявление о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, если заемщик что-то передавал в залог.
Договор займа считается беспроцентным, если он заключен между физическими лицами на сумму до 100 000 руб., или по нему передаются не деньги, а иные вещи. Но при условии, что уплата процентов не предусмотрена самим договором.
Если же сделка заключалась между физлицом и организацией, могут быть заявлены дополнительные требования. Кроме того, вы можете вообще не тратить время на судебные разбирательства и продать долг коллекторам, и тогда уже они будут всем заниматься.
Есть интересный пример взыскания задолженности по договору займа через суд:
Кредитный потребительский кооператив (далее – КПК) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с заемщика, процентов, пени по день фактического исполнения обязательств, членских взносов, расходов по оплате юридических услуг и госпошлины.
В обоснование иска представитель КПК указал, что между кооперативом и ответчиком Поспеловым А.Ф. был заключен договор займа на сумму 13 000 руб. Заемщик должен был вернуть деньги до 02.05.2019 года. За период с 03.05.2018 по 16.05.2021 г. Поспелов А.Ф. выплатил только 1 757,30 руб. в общей сложности. Итого сумма основного долга составила 11 242,70 руб.
Также истец пояснил, что договором предусмотрены проценты за пользование займом – 51.100% годовых, а в общей сложности – 17 778,14 руб. Ответчик выплатил только 2 138,05 руб. в качестве процентов, осталось погасить 15 640,09 руб. за период с 03.05.2018 по 16.05.2021 гг.
Кроме того, истец потребовал и пеню за несвоевременный возврат займа – 4 377,13 руб. Также представитель КПК пояснил, что между кооперативом и истцом 03.05.2018г. было подписано соглашение о членском взносе на покрытие расходов организации. Размер взносов – 33,80 руб. в день. В общей сложности ответчик должен 28 998,35 руб. в качестве таких взносов.
В ходе разбирательств было установлено, что сотрудник КПК до обращения в суд звонил Поспелову А.Ф. и просил вернуть долг, в ответ на это поступил отказ. Сам ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.
В итоге суд принял заочное решение и удовлетворил исковые требования. С ответчика взыскан основной долг в сумме 11 242 руб., проценты за пользование займом из расчета 51,100% годовых по день фактического исполнения обязательства, проценты за пользование с 03.05.2018 по 16.05.2021 – 15 640 руб., пени за несвоевременный возврат до 16.05.2021 в сумме 4 377,13 руб., пени по день фактического возврата денег из расчета 20% годовых, а также членские взносы в размере 28 998,35 руб. Также взысканы расходы по оплате юридических услуг – 3 000 руб., по оплате госпошлины – 2 008 руб. (Решение № 2-125/2021 2-125/2021~М-92/2021 М-92/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-125/2021).
Вывод: самые опасные займы для должников – в кредитных кооперативах и микрофинансовых организациях (МФО). Там всегда баснословные проценты, которые зачастую превышают сумму основного долга. Лучше с ними вообще не связываться.
Как составить исковое заявление?
Подготовьте сам договор и остальные документы по сделке – они могут понадобиться при заполнении искового заявления. В самом верху укажите наименование и адрес суда, который будет рассматривать дело.
Что еще указывается в иске:
- Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные, номер телефона истца.
- Ф.И.О., адрес; паспорт, ИНН или СНИЛС ответчика.
- Дата заключения договора займа, сумма.
- Условия сделки: проценты, срок возврата.
- Количество дней просрочки, расчет неустойки и процентов.
- Дата отправки требования о возврате задолженности (досудебное урегулирование).
- Реакция ответчика на требование: проигнорировал, отказался выполнять.
- Исковые требования (о них писала выше).
- Опись представленных документов.
- Дата подачи заявления, подпись.
Пример заполненного искового заявления о взыскании долга по договору займа:
Как взыскать деньги через суд: краткая инструкция
Сначала нужно соблюсти досудебный порядок для взыскания денег. Направьте должнику письменное требование о возврате долга. Если он проигнорирует его, через 30 дней можете обращаться в суд.
Как взыскать деньги через суд пошагово:
- Составьте исковое заявление в двух экземплярах: один – для ответчика, второй – для суда.
- Направьте должнику его экземпляр заявления и копии всех документов заказным письмом с уведомлением о вручении.
- Подайте документы в суд, когда ответчик получит письмо.
- Участвуйте в судебных разбирательствах.
- Получите удостоверенную копию решения в течение пяти дней после принятия в окончательной форме.
Решение вступит в силу через месяц. После этого вы можете обратиться в суд и получить исполнительный лист, а затем передать его приставам для принудительного взыскания денежных средств.
Куда обращаться?
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа между юридическими лицами подается в арбитражный суд. В остальных случаях обращаться следует в мировой суд по адресу ответчика, если сумма долга не превышает 50 000 руб. Если более 50 000 – в районный.
Документы
Для суда вам понадобится паспорт, уведомление о вручении документов ответчику, письменный договор займа, расписка в получении денежных средств, выписка по банковскому счету. Также представьте в суд документы, подтверждающие отправку досудебного требования о возврате долга.
Госпошлина и сроки
Пошлина уплачивается при подаче искового заявления и зависит от цены иска – суммы основного долга вместе с процентами и неустойкой. Определяется она по правилам пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ.
Обратиться в суд можно в течение трех лет с момента, когда заемщик обязан был вернуть долг. Например, если вы занимали деньги в срок до 25.07.2022 года, срок исковой давности – по 25.07.2025 года включительно.
Ответы юриста на частные вопросы
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Взыскать долг по договору займа можно, если он заключен в письменной форме или хотя бы есть расписка в получении денег заемщиком.
- Если нет ни договора, ни расписки, шансы ничтожно малы.
- Исковое заявление о взыскании задолженности подается в районный суд. Если же сделка оформлена между юридическими лицами – в арбитражный суд по адресу ответчика.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и в любое время суток!
