Как взыскать деньги по расписке с должника? Отвечает юрист
«Год назад занял другу 350 000 руб., взял с него расписку. По ней он должен был вернуть долг в течение 5 месяцев. Первые два месяца платил исправно, потом начались отговорки, а затем вообще перестал выходить на связь. На данный момент он должен мне 235 000 рублей. Что мне делать? Могу ли я взыскать этот долг через суд?»
С таким вопросом к нам обратился Дмитрий. Наши юристы помогли ему подготовить документы и взыскать деньги через суд в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был передан приставам, и должник через некоторое время сам погасил задолженность, когда его банковские счета уже были арестованы.
Я юрист по гражданским делам, и в этой статье вы узнаете, возможно ли взыскание долга по расписке в 2024 между физическими лицами в упрощенном порядке, и когда придется подавать исковое заявление. Также я расскажу, обязательно ли перед судом отправлять должнику претензию, и что делать, когда исполнительный лист или судебный приказ уже есть на руках.
Особенности взыскания
Если сумма займа превышает 10 000 руб., договор обязательно заключается в письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Но подтверждением такого договора может стать расписка или иной документ, подтверждающий передачу денег.
Важно, чтобы в расписке была указана дата возврата. Если такой даты нет, договор считается оформленным на неопределенный срок, но деньги должны быть возвращены в течение 30 дней после предъявления требований кредитором.
Взыскание долга по расписке возможно в приказном порядке, если сумма не превышает 500 000 руб. Если задолженность выше 500 000 руб., придется подавать исковое заявление, получить приказ в таком случае не удастся.
Что можно потребовать
Если вы хотите просто получить долг до 500 000 руб. обратно, подайте заявление о выдаче судебного приказа. Он выносится, когда есть документы, подтверждающие отсутствие спора. Таким документом является расписка: деньги были переданы в долг, вовремя не поступили, и очевидно, что их можно потребовать через суд.
Если же вы в дополнение к основному долгу хотите взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, придется подавать исковое заявление. В упрощенном порядке такое требование не может быть рассмотрено. Если договором займа предусмотрена передача денег в долг под проценты, можно взыскать и их, но сумму процентов вы должны рассчитать самостоятельно.
Проценты по ст. 395 ГК РФ зависят от ключевой ставки Банка России. Если после оформления расписки она менялась, применяются ставки, действующие в разные периоды, пока долг не будет погашен.
Взыскание долга до 500 тысяч по расписке: пошаговая инструкция
Хорошо, если у вас есть расписка и сумма долга не превышает 500 000 руб. В таком случае вы можете взыскать долг в упрощенном порядке. Для этого нужно подготовить документы, составить заявление и обратиться в суд, а затем получить копию судебного приказа.
Рассмотрим каждый шаг подробно.
Шаг 1: собираем документы
Для суда вам понадобится паспорт и расписка. Если переводили деньги должнику на банковскую карту, закажите в банке выписку по счету.
Шаг 2: составляем заявление о выдаче судебного приказа
Заявление составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, второй вам должны вернуть с пометкой о принятии.
Что в нем нужно указать:
- Название и адрес суда.
- Ф.И.О., адрес, номер телефона, паспортные данные взыскателя и должника.
- Когда и какую сумму вы передали должнику в долг.
- Чем подтверждается заключение договора займа – распиской.
- В какой срок должник должен был вернуть деньги.
- Сумму задолженности на момент подачи заявления.
- Просьбу о вынесении судебного приказа о взыскании долга.
- Дату составления и подпись.
Шаг 3: подаем документы в суд
Заявление и остальные документы необходимо подать в мировой суд по адресу должника. Узнать подсудность в зависимости от его места жительства можно онлайн через ГАС «Правосудие».
К документам нужно приложить чек об уплате госпошлины – 50% от суммы, которая платится как при подаче искового заявления в соответствии с п.1 ст. 333.19 НК РФ.
Судья рассмотрит документы в течение пяти дней, затем вынесет приказ и отправит его копию должнику. Стороны для этого не вызываются, заседания не проводятся.
Шаг 4: получаем копию приказа
У должника есть 10 дней, чтобы подать возражение на приказ, и в таком случае он будет отменен. Если же возражения не поступили, обратитесь в суд за копией приказа, когда пройдет срок подачи заявления об отмене должником. Этот срок отсчитывается с момента получения им копии приказа. Если он не забрал ее на почте – с момента, когда истекает срок хранения. Раньше времени вам удостоверенную копию не выдадут.
Шаг 5: обращаемся к приставам
Судебный приказ – это такой же исполнительный документ, как соглашение или исполнительный лист. Когда он у вас будет на руках, принесите его приставу и подайте заявление о возбуждении производства.
В рамках исполнительного производства пристав сможет арестовать банковские счета должника, если тот не вернет вам деньги в установленный срок на основании приказа.
Если суд отменил приказ
Должник может подать возражение, и суд отменит приказ. Особые причины для этого не нужны. Достаточно, чтобы в заявление об отмене приказа было указано, что должник с ним не согласен. Для вас это усложняет задачу, т.к. придется взыскивать долг по расписке в порядке искового производства.
Взыскание долга свыше 500 тысяч по расписке: порядок действий
Если сумма долга превышает 500 000 руб. или по заявлению должника отменен судебный приказ, для вас актуальна эта инструкция. В отличие от приказного производства, в исковом проводятся заседания, и вам, скорее всего, придется сталкиваться с должником на заседаниях.
Если вы не хотите общаться с должником или не знаете, как вам аргументировать свои требования и доводы в суде, лучше обратитесь к юристу. Получив консультацию, вы будете четко знать, какие документы понадобятся конкретно в вашей ситуации, и какие сложности могут возникнуть.
Пока что разберемся подробно в общей инструкции по взысканию долга.
Шаг 1: готовим документы
Вам понадобится паспорт, расписка, выписка по банковскому счету. Если должник уже вносил платежи, возьмите ваши расписки в получении денег (при наличии).
Шаг 2: отправляем претензию должнику
Соблюдение претензионного порядка при взыскании долга по расписке необязательно, но желательно. Если вы представите в суд документы, подтверждающие отправку претензии и отсутствие реакции на нее, это послужит дополнительным доказательством уклонения должника от возврата долга.
Претензия составляется на имя должника и отправляется по адресу его проживания.
Что в ней нужно указать:
- Ф.И.О., адреса, номера телефонов (ваши и должника).
- Сумму, дату заключения договора займа.
- Наличие расписки в подтверждение заключения договора займа.
- Дату возврата задолженности.
- Сумму долга на момент отправки претензии.
- Основания для возврата (ссылки на законы).
- Срок для ответа на претензию.
- Дату составления, подпись.
Срок ответа на претензию вы определяете сами и указываете в ней. Отправлять ее лучше заказным письмом с уведомлением о вручении. Желательно подождать примерно месяц, и только потом обращаться в суд, если должник не вернет деньги. При ожидании учтите время отправки претензии получателю, а также период доставки ответа на нее вам, если должник решит ответить письменно и отправить письмо Почтой России.
Шаг 3: составляем исковое заявление
Если за месяц долг по расписке так и не вернули, переходите к следующему этапу – составлению искового заявления.
Что в нем нужно указать:
- Ф.И.О., паспортные данные, адреса и номера телефонов (ваши и должника).
- Дату передачи денег, сумму, срок возврата.
- Отсылки на статьи, на основании которых ответчик должен вернуть деньги.
- Какие меры вы предпринимали для получения своих денег (претензия, уговоры по телефону и СМС, и пр.), как должник на них реагировал.
- Исковые требования: взыскать долг по расписке (сумма), взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
- Опись представленных документов.
- Дату составления и подпись.
Исковое заявление составляется в трех экземплярах. Один – для ответчика, второй – для суда, а третий вам должны вернуть в суде с отметкой о принятии документов.
Шаг 4: направляем документы ответчику
Уже несколько лет истцы обязаны самостоятельно отправлять документы ответчикам перед обращением в суд. Вам нужно отправить копии всех документов (кроме паспорта) и исковое заявление ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении.
Шаг 5: обращаемся в суд
Подсудность по делу о взыскании долга по расписке зависит от суммы задолженности. Если она не превышает 50 000 руб., обратиться можно в мировой суд. В остальных случаях – городской или районный.
При подаче искового заявления о взыскании долга по расписке нужно заплатить госпошлину согласно п.1 ст. 333.19 НК РФ. Ее размер зависит от цены иска. Например, если в общей сложности нужно взыскать 250 000 руб., вы заплатите 5 200 руб. +1% от суммы, превышающей 200 000 руб. В итоге получается 5 700 руб.
Госпошлину можно взыскать с ответчика вместе с остальными судебными расходами (ст. 88 ГПК РФ).
Также для суда вам понадобятся копии всех документов, подготовленных заранее, в том числе и документ, подтверждающий отправку искового заявления ответчику.
Шаг 6: получаем копию решения
Если дело рассмотрит мировой суд, решение будет принято уже через месяц. В городских и районных судах такие дела рассматриваются в среднем 2-3 месяца. Удостоверенную копию решения вам выдадут в течение пяти дней после принятия, но в силу оно вступит только через месяц.
Шаг 7: получаем исполнительный лист
Если ваши требования удовлетворили полностью или частично, заберите в канцелярии суда исполнительный лист. Он выдается по заявлению взыскателя (истца).
Шаг 8: идем к приставам
Здесь схема та же, что и с приказом: по вашему заявлению на основании исполнительного листа пристав возбудит производство, и будет удерживать деньги с должника или принимать иные меры, предусмотренные ФЗ №229-ФЗ.
Судебная практика
Новокшонова Л.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к Шеине А.А. о взыскании задолженности по договору займа. При этом в обоснование исковых требований указано, что между ней и ответчиком заключен договор займа, согласно которому ответчику были переданы денежные средства в сумме 1 400 000 руб. Ответчик свою обязанность по возврату денежных средств не исполнил.
На основании изложенного истец просит взыскать с Шеиной А.А. сумму займа в размере 1 400 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15200 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 8000 руб., почтовые расходы в сумме 384, 08 руб.
Судом установлено, что истец действительно передал ответчику 1 400 000 руб., что подтверждается договором займа и распиской.
Мнение суда: ответчик не представил доказательства, подтверждающие возврат займа. Основания для удовлетворения иска есть.
Решение: удовлетворить исковые требования в полном объеме (Решение № 2-4112/2020 2-4112/2020~М-1366/2020 М-1366/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-4112/2020).
Возможные проблемы
Не думайте, что взыскать долг по расписке легко, это не так. На любом из этапов вы можете столкнуться с проблемами.
Какие сложности и из-за чего обычно возникают:
- Неправильно составленная расписка. Если в ней нет даты возврата долга или есть ошибки, из-за которых у судьи могут возникнуть сомнения, а вы хотите взыскать задолженность в порядке приказного производства, суд откажет в выдаче судебного приказа с формулировкой «усматривается спор о праве». Придется подавать исковое заявление.
- Отмена судебного приказа. Должник может подать возражение вовремя или восстановить срок подачи возражения, если он пропущен по уважительным причинам, даже когда пристав уже взыскивает с него деньги по приказу.
- Затягивание сроков ответчиком. Как правило, это происходит намеренно. Например, должник может сказать, что не подписывал расписку, и ходатайствовать о назначении почерковедческой экспертизы. Пока ее будут проводить, суд приостановит производство по делу.
- Отрицание получения денег. Если в расписке не указано, что должник получил деньги, у суда будут сомнения. Хорошо, если вы подтвердите факт передачи денег банковской справкой. Если же передавали средства наличными, и доказательств их получения должником нет, суд откажет в удовлетворении требований.
Проблемы в основном возникают из-за неправильного оформления расписок. К примеру, если в ней не указано, что деньги передаются именно в долг, должник может заявить в суде, что вы ему их подарили. В таком случае считается, что договор займа не заключен, и вам будет сложно получить деньги обратно.
Еще одна проблема – трудности при взыскании долга после судебных разбирательств. Получить исполнительный лист или приказ – это только первый шаг. Может оказаться так, что у должника нет банковских счетов и имущества, и он работает неофициально, получая зарплату наличными. Даже если у должника и есть имущество, он будет пытаться затянуть разбирательства, чтобы успеть переоформить все на близких. В итоге процесс растянется на долгие годы, вы потратите много времени и сил.
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение
- Если у вас просят деньги в долг, в идеале лучше оформить письменный договор займа и расписку.
- При отсутствии письменного договора взыскание долга по расписке возможно, но важно, чтобы она была правильно оформлена.
- Взыскать долг по расписке до 500 000 руб. можно в упрощенном порядке, без вызова сторон и проведения заседаний.
- Если сумма долга превышает 500 000 руб., взыскание в упрощенном порядке невозможно, придется подавать исковое заявление и участвовать в разбирательствах.
- Наличие исполнительного листа не гарантирует получение денег вами. Должник может скрывать имущество и отказаться от банковских карт, и в итоге возврат долга у вас займет много времени.
Если у вас остались вопросы, задайте их нам прямо сейчас! Для этого достаточно оставить сообщение в чате или позвонить по телефону.