Куда жаловаться на телефонное мошенничество? Отвечает юрист
«Из-за мошенников моя бабушка лишилась всех своих накоплений – 1 млн. рублей. Для нас это крупная сумма. Как она мне сказала, ей позвонил мужчина и представился майором ГИБДД, и сказал, что я стала виновницей аварии со смертельным исходом, но он может меня «отмазать», если бабушка заплатит 200 000 руб. Постепенно сумма увеличилась до 1 млн, бабушка переводила деньги этапами, и каждый раз «майор» придумывал новые объяснения. Поняла, что стала жертвой мошенников, только когда я пришла с работы, но было уже поздно. Банк отказался отменять переводы. Что нам теперь делать?»
С такой проблемой к нам обратилась Юлия. Дело действительно было сложное, пришлось ждать несколько месяцев, пока мошенников не поймают. Когда они попались в поле зрения полиции и были задержаны, наши юристы помогли бабушке Юлии взыскать через суд весь ущерб, а также компенсацию морального вреда.
Я юрист, и в этой статье вы узнаете, какие бывают виды телефонного мошенничества в 2024 году, и какие самые распространенные схемы используют преступники. Также я расскажу, как привлечь преступников к ответственности и взыскать с них весь ущерб.
Что такое телефонное мошенничество: понятие и виды
Телефонное мошенничество – это один из самых распространенных вид мошеннических действий, направленных на получение денег путем обмана. Мошенники могут представляться сотрудниками правоохранительных органов, родственниками, работниками банков – кем угодно, лишь бы завладеть финансами человека обманом.
Основная суть телефонного мошенничества – получить деньги, не вступая в непосредственный контакт с человеком. Такие преступления раскрываются очень тяжело: описать внешность звонившего, чтобы составить фоторобот, невозможно по очевидным причинам, а СИМ-карты, с которых совершаются звонки, либо нигде не зарегистрированы, либо оформлены на лиц без определенного места жительства.
Теперь о том, относится ли телефонное мошенничество к киберпреступлениям. Киберпреступление – это преступная деятельность, которая осуществляется с использованием компьютерных сетей, в том числе и интернета. Киберпреступники используют хакерское ПО для кражи данных, обмана людей. Также может применяться социальная инженерия – способ манипулирования людьми для получения информации или данных. Преступник маскируется под сотрудника банка или полиции, вводит человека в заблуждение. Следовательно, телефонное мошенничество можно отнести к киберпреступлениям.
Рассмотрим основные схемы телефонного мошенничества, чтобы у вас было больше шансов не поддаться панике и не попасться на уловки преступников.
Мошенничество с банковскими картами
Схемы мошенничества с банковскими картами чаще всего используют преступники на Авито, Юле и других рекламных площадках.
Как все это выглядит:
- Человек размещает объявление о продаже товара. Оно попадает в зону внимания мошенников в первые 15-20 минут.
- Мошенник пишет или звонит продавцу, и говорит, что готов внести предоплату за товар, но для оплаты ему нужен номер, срок действия и CVV-код банковской карты.
- Продавец называет данные карты, мошенник использует их для перевода средств на подставной счет.
- Чтобы подтвердить операцию перевода, преступник просит продавца назвать СМС-код, аргументируя это тем, что он нужен ему для подтверждения операции, и, как только он его получит, деньги поступят на счет продавца.
В итоге продавец лишается денег, а «покупатель» исчезает из его поля зрения. Могут быть и другие схемы.
Звонки от правоохранительных органов
Практически любой человек, которому позвонят и представятся следователем, начав обвинять в совершении преступлении, будет паниковать. Как правило, мошенники используют разные психологические приемы, в том числе угрозы и шантаж, чтобы надавить на человека. Суть проста: если его запугать, можно потребовать «взятку».
Когда мошенник чувствует, что человек на грани, он предлагает «решить вопрос» и закрыть уголовное дело, говоря, что для этого нужно 100 000-300 000 руб. Преступник требует перевести деньги прямо сейчас, в идеале – на криптокошелек. Если человек отказывается давать взятку, ему угрожают сроком в 10-15 лет.
Сотрудники полиции никогда не будут звонить и угрожать. В лучшем случае они отправляют повестки и просят явиться в отделение, в худшем – приезжают сами для задержания. Звонки – это не их метод.
Звонки от службы безопасности банка
На этом методе россияне потеряли уже сотни миллионов рублей, т.к. мошенники используют его чаще всего. Базы данных клиентов банков можно купить в даркнете, поэтому не удивляйтесь, если вам позвонят, назовут ваши ФИО и дату рождения, и другие сведения. Для мошенников нет никаких проблем, чтобы их получить.
Как они действуют в рамках этой схемы:
- Человеку поступает звонок якобы от сотрудника службы безопасности банка (обычно Сбера). «Сотрудник» утверждает, что с его счета зафиксирован подозрительный перевод, и, чтобы сохранить деньги, нужно перевести их на застрахованный счет.
- Потерпевший соглашается на перевод, ему отправляют реквизиты. Он переводит туда деньги, и они остаются у мошенника.
Также мошенник может просить назвать полные данные карты, объясняя это тем, что они нужны для прекращения операции по переводу сторонним лицом. Если эти данные назвать вместе с кодом подтверждения, деньги попадут к преступнику.
Сообщения о беде с родственниками
Такая схемы телефонного мошенничества чаще всего используется ночью, когда есть максимальные шансы застать спящего человека врасплох.
Вот история моей знакомой, которая чуть не лишилась денег:
«На часах 03 час.23 мин, спала после тяжелого рабочего дня. Мне на смартфон поступил звонок с незнакомого номера. Звонивший представился сотрудником ГИБДД, на втором плане я слышала голос моего отца. «Сотрудник» сообщил, что отец, будучи нетрезвым за рулем, сбил человека на пешеходном переходе. Но можно решить вопрос, если дать инспектору взятку в 400 000 руб. Я сказала, что перезвоню, нужно было собраться с мыслями.
Я сбросила звонок и тут же набрала папе. Закономерно, он спал, и очень удивился моему вниманию в ночное время. Я объяснила ситуацию, и осознала, что чуть было не попалась мошенникам. Нужно было сразу понять, что мой отец, добросовестный гражданин и пенсионер в 73 года вряд ли будет кататься пьяный за рулем ночью, но в панике мозг совершенно не работал».
Звонки с неприятными новостями действительно могут поступать от реальных инспекторов ГИБДД. Самый лучший вариант – сказать, что перезвоните, и сразу же позвонить близкому, о котором шла речь в разговоре. Лучше разбудить его и убедиться, что с ним все в порядке, чем на эмоциях лишиться крупной суммы денег.
Сообщения об ошибочном пополнении счета
Такие сообщения обычно рассылают мелкие телефонные мошенники, которые не пытаются «разводить» на крупные суммы. Они отправляют СМС примерно такого содержания:
«Извините, нечаянно отправил на ваш счет 500 рублей. Ошибся одной цифрой, хотел положить деньги брату на баланс. Верните их, пожалуйста, на номер 8992187****»
Если вы примете всерьез такое сообщение и «вернете» деньги, потом обнаружите, что баланс вашего телефона вообще никто не пополнял, и вы фактически отправили свои средства мошенникам.
Сообщения о выигрыше в лотерею
«Вы выиграли квартиру в Москве, заберите по ссылке …» или «Ваш выигрыш уже ждет вас, заберите его по ссылке…» – примерно такие сообщения рассылают телефонные мошенники. Если перейти по ссылке, там появится окно, где будет указано, что для получения выигрыша нужно заплатить страховую (или другую) сумму. Как правило, она небольшая, и люди расстаются с такими деньгами легко. Выигрыш, естественно, не получают.
Для пущей убедительности телефонные мошенники могут сообщать о выигрыше в лотерею по телефону. Человека буквально «разводят» на деньги, говоря, что для получения приза ему нужно перейти по ссылке из СМС, и ввести на странице данные. После этого преступник получает доступ банковским счетам жертвы.
Если вы никогда не участвовали в лотереях, не доверяйте таким сообщениям и звонкам. Если принимали участие, проверяйте всю информацию на официальном сайте лотереи.
Предложения работы на маркетплейсах
Мошенники могут атаковать и по телефону, и в социальных сетях. Они предлагают вакансии на маркетплейсах, обещают бесплатное обучение, но говорят, что для этого нужно заплатить вступительный взнос. Как правило, это суммы в пределах 1 000 руб. Так человек и лишается денег, и не получает обучение и работу.
Если вы ищете работу, это лучше делать на HH.ru, Superjob и других проверенных ресурсах.
Ответственность мошенников
Телефонное мошенничество квалифицируется по ст. 159 УК РФ. Наказание по этой статье зависит от суммы ущерба и количества лиц, участвующих в преступлении.
Если мошенник был один, и ущерб небольшой, за телефонное мошенничество могут привлечь по части 1 статья 159 УК РФ и назначить наказание в виде штрафа до 120 000 руб., обязательных работ до 360 часов, исправительных работ до 12 месяцев, ограничения свободы до двух лет, принудительных работ или лишения свободы до двух лет.
Если потерпевшему причинен значительный ущерб или действовала группа лиц по предварительному сговору, преступникам грозит более суровое наказание по ч.2 ст. 159 УК РФ. За этого возможно лишение свободы на срок уже до пяти лет.
Если совершено телефонное мошенничество в особо крупном размере, преступникам грозит лишение свободы до 10 лет и большие штрафы.
Что делать, если стали жертвой мошенника по телефону
Теперь разберемся, куда обращаться с жалобой, если вы уже пострадали от действий телефонных мошенников. В первую очередь позвоните в банк или зайдите в личный кабинет, чтобы изменить данные для входа или заблокировать банковскую карту, если такие сведения стали известны мошенникам.
После этого можете попробовать отменить операцию через банк, но, скорее всего, вам откажут, потому что по закону отмена возможна только с согласия получателя. Такое согласие вам, конечно, никто не даст.
Что еще нужно сделать:
- Подать в банк заявление о мошенничестве. Там проведут внутреннюю проверку. Возможно, по ее результатам получится вернуть деньги, но чаще всего приходит отказ.
- Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Его нужно подать в отдел по своему месту жительства.
Если полиция найдет телефонных мошенников, у вас будет возможность взыскать с них ущерб через суд. Чаще всего такие дела оказываются «висяками», и, если следователь действительно предпринимает все меры для поиска преступников, вы на результат повлиять не можете. Если же он бездействует, пожалуйтесь вышестоящему руководителю.
Если мошенники по телефону заставили вас взять кредит, и эти деньги вы потом перевели им, обязательно обратитесь в полицию. Вас должны признать потерпевшим по уголовному делу, и тогда у вас будет шанс расторгнуть кредитный договор с банком.
Как защитить себя от мошенников
Лучший способ защиты от телефонных мошенников – не доверять незнакомым людям. Вы можете настроить в телефоне блокировку нежелательных звонков или скачать программу, позволяющую проверять телефонные номера на мошенничество. При звонке на экране будет высвечиваться предупреждение.
Если у вас есть пожилые родственники, в качестве профилактики телефонного мошенничества объясните им, что не стоит доверять звонкам от сотрудников МВД или службы безопасности банков, и, если им звонят, лучше положить трубку и рассказать вам о звонке.
Также для защиты от телефонного мошенничества никогда не называйте данные банковской карты. Если нужно, чтобы вам перевели деньги, лучше это делать через СБП по номеру телефона. Номер карты, скорее всего, ничего не даст мошенникам, но они сейчас ловко умеют находить остальные данные.
Статистика телефонных мошенничеств
По данным Tass.ru, в России за 2023 год практически 70% граждан сталкивались с телефонными мошенниками. Чаще всего преступники звонят жителям Московской и Ленинградской областей. Жителям регионов мошенники звонят реже.
93% опрошенных не лишились денежных средств после разговора с мошенниками, а оставшиеся 7% понесли финансовый ущерб, для 4% из которых он оказался значительным.
Судебная практика
В городском суде рассматривалось дело о телефонном мошенничестве. Кувшинов С.А., отбывая наказание в ИК, в 07 час. 41 мин. 16 июля 2016 года позвонил на случайный номер, воспользовавшись своим сотовым телефоном. При звонке он изменил голос, чтобы ввести женщину в заблуждение, и стал разговаривать от имени ее внука. Кувшинов С.А. сообщил ей, что он является сотрудником полиции, а внук сбил человека. Но, чтобы его не привлекли к уголовной ответственности, нужно заплатить 50 000 руб.
Женщина не догадывалась о преступных намерениях Кувшинова С.А., и перевела ему деньги через банкомат Сбербанка. Все это время Кувшинов С.А. говорил с ней по телефону. Как только деньги поступили, он прервал разговор.
Также по аналогичной схеме Кувшиновым С.А. было совершено еще несколько таких преступлений. Когда преступник был пойман, он дал признательные показания. В итоге суд приговорил его к 6,6 годам лишения свободы. Также все потерпевшие взыскали с него ущерб в общей сумме порядка 220 000 руб. (Приговор № 1-459/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 1-459/2017).
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение
- Телефонное мошенничество – один из самых распространенных способов хищения денег, которым пользуются преступники.
- Найти телефонных мошенников сложно, но заявление в полицию все же следует подать, чтобы был шанс вернуть деньги.
- Если телефонные мошенники заставили взять кредит и перевести им, можно расторгнуть кредитный договор с банком, при условии признания вас в полиции потерпевшим по уголовному делу.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно!