8 (800) 302-57-35

Бесплатная консультация юриста по РФ

Сколько долгов у россиян и как выбраться из долговой ямы: разъяснения юриста

Сколько долгов у россиян и как выбраться из долговой ямы: разъяснения юриста

По данным Объединенного кредитного бюро, в июле 2021 года россиянам было выдано 1,7 млн кредитов. Это на 34 % больше, чем в июле 2020 года. Всего за первое полугодие 2021 года банки выдали 10,7 млн кредитов – на 42 % больше, чем за аналогичный период 2020 года.

Какие кредиты и где берут чаще всего

Самые распространенные кредиты – нецелевые (потребительские). Они популярны среди жителей Москвы и области, Башкирии, Краснодарского края, Свердловской области.

По данным НБКИ, люди стали активнее брать микрозаймы на сумму до 30 тыс. руб. С начала 2021 года выдано 2,32 млн микрокредитов, это на 0,7 % больше, чем за такой же период прошлого года. Больше всего микрозаймы берут жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также Ростовской, Кемеровской, Челябинской и Свердловской областей.

«На протяжении года доля выданных микрозаймов растет быстрыми темпами. Это связано с тем, что их можно получить через интернет. В 2021 году 75 % заявок подаются онлайн. Ускоренные темпы роста могут быть связаны еще и с тем, что люди кредитуются в МФО из-за ужесточения кредитной политики банков», — пояснил Александр Викулин, генеральный директор НБКИ.

Как выбраться из долговой ямы

Повышение спроса на микрозаймы – плохая тенденция. В отличие от потребительских кредитов, где ставки равны 15–20 % годовых, по микрозаймам ставки могут достигать 1 % в день, или 365 % годовых. Общая закредитованность граждан неизменно растет.

Что можно сделать, если выплата долгов становится непосильной:

  1. Реструктуризация. Подойдет тем, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями или снижением дохода. Можно договориться с банком о реструктуризации задолженности, чтобы ежемесячный платеж был меньше.
  2. Банкротство. Избавиться от долгов можно в упрощенном порядке через МФЦ при сумме до 500 тыс. руб. Или же подать заявление в арбитражный суд, если долгов больше. Выбор остается за заемщиком.

Не стоит надеяться, что арбитражный судья за одно заседание спишет все долги. Сначала будут выяснять, может ли заемщик платить; выявлять признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Потом определяется имущество, которое включат в конкурсную массу. Единственное жилье изымать не будут, а вот машину или вторую квартиру могут забрать.

Елена Плохута
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ