8 (800) 302-57-35

Бесплатная консультация юриста по РФ

Что делать, если мошенники взяли на ваше имя кредит? Отвечает юрист

«На мой телефон позвонил мужчина, представился сотрудником Сбербанка и сказал, что мои деньги пытаются похитить со счета, и, чтобы их сохранить, я должен перевести их на какой-то другой счет, и назвать ему код. Я так и сделал, в итоге лишился денег, плюс на меня оказался оформлен кредит на 200 000 руб. Позже мне объяснили, что это был мошенник. Что мне теперь делать? Как вернуть сбережения? Мне нечем платить кредит, уже начали звонить из банка»

С таким вопросом к нам обратился Михаил. Вернуть деньги было сложно, но нашим юристам удалось доказать, что Михаила обманули. В итоге мошенников нашли, а клиенту вернули 500 000 руб.

Я юрист. В этой статье вы узнаете, что делать, если мошенники взяли на ваше имя кредит в 2025 онлайн или наличными. Также я расскажу, как его не платить, и куда можно пожаловаться, если вы стали жертвой мошенников.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Распространенные схемы мошенничества

Самая распространенная схема мошенничества – оформление кредитов по поддельным или украденным документам. Чаще всего мошенники берут так микрозаймы в МФО, поскольку там заемщиков проверяют меньше. Могут оформлять микрозаймы как в офисе МФО, так и онлайн.

Есть и другие схемы мошенничества, на которые жалуются граждане:

  1. Взял кредит и перевел мошенникам на счет. Схема довольно простая: человеку звонит мошенник, представляясь сотрудником банка, и сообщает, что по его паспорту оформлен кредит. Потом для отмены операции просит назвать код, пришедший по СМС. В итоге кредит на гражданина действительно оформляется, а потом его просят перевести деньги на «страховочный» счет, чтобы не потерять их. Разумеется, человек лишается денег и остается с долгами.
  2. «С вашей карты пытаются списать деньги». С таким предлогом тоже звонят мошенники, и просят следовать инструкции. Доверчивый человек в итоге может и сам перевести деньги на счет мошенников.
  3. Мошенники взяли кредит по паспортным данным. Зачастую так действуют родственники и однофамильцы, с которыми есть хотя бы минимальная схожесть.
  4. Мошенники взяли кредит без моего ведома. Такое тоже возможно, если взломан личный кабинет. Например, человеку может прийти код по СМС, затем ему позвонит мошенник и начнет запугивать, что его деньги пытаются украсть, и, чтобы этого не допустить, нужно назвать код. В результате мошенник получает доступ к личному кабинету, оформляет кредит и переводит себе деньги.

Есть еще одна распространенная схема мошенничества. Мошенники заполняют реальную анкету на сайте банка, указывая данные подставного лица. А вот номер телефона принадлежит жертве, которой впоследствии поступает смс-код. Человеку звонят и убеждают назвать этот код, в итоге он подтверждает заявку на кредит. Если кредит одобрен, мошенники опять ему звонят, но уже для того, чтобы узнать код, подтверждающий согласие на оформление кредитного договора.

Если мошенники заставили взять кредит по телефону, доказать это практически невозможно. В большинстве случаев долг приходится выплачивать, но иногда людям все же удается добиться справедливости.

Как узнать мошенника

Мошенники используют разные психологические приемы, чтобы застать жертву врасплох и заставить перевести все деньги. Так, могут позвонить и представиться сотрудником банка, полиции, начать угрожать.

Запомните:

  1. Звонок с номера банка не гарантирует, что звонит не мошенник. Преступники могут пользоваться подставными номерами для убедительности.
  2. Если предлагают перевести деньги на «защищенный» счет – 100% это мошенник. В банках нет никаких защищенных счетов. Максимум, что вам может предложить сотрудник банка – оформить страхование счета от мошеннических действий.
  3. У мошенников обычно есть Ф.И.О. их жертв. Сведения они получают из баз данных – проданных или украденных. Иногда сами сотрудники банков продают информацию о клиентах.
  4. Запугивание – один из основных методов «работы» мошенников. Если на вас оказывают психологическое давление, сбросьте звонок и перезвоните сами на реальный номер банка, чтобы удостовериться, что с вашими деньгами все в порядке.

Мошенником может оказаться и ваш знакомый, который просит оформить на вас кредит, аргументируя это тем, что банки ему отказывают. Он пообещает все выплачивать самостоятельно, но нет никаких гарантий, что с долгами придется разбираться вам, а не ему. Ответственность по такому кредиту будете нести именно вы.

Что делать, если кредит уже оформлен?

Если вы стали жертвой мошенника и на ваше имя оформлен кредит, есть несколько вариантов. В первую очередь нужно обратиться в полицию и написать заявление. Также вы можете пожаловаться в МФО или банк, Банк России, или подать в суд исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Напишите заявление в полицию

Обратитесь в ближайшее отделение полиции и напишите заявление, указав все обстоятельства произошедшего:

  1. Когда и с какого номера поступил звонок.
  2. На какой номер перевели ваши деньги, с какого счета.
  3. Дату и номер кредитного договора.

Заявление обязаны принять и зарегистрировать, а вам – выдать документ о регистрации. Следователь возбудит уголовное дело по ст. 159 УК РФ, но, скорее всего, преступника не найдут, а производство по уголовному делу приостановят.

Обратитесь в банк или МФО

Если вы знаете, в каком именно банке или МФО на вас оформили кредит, обратитесь туда. Если такой информации нет, закажите проверку кредитной истории через Госуслуги. Там будут все сведения: наименование кредитора, сумма кредита, дата выдачи, срок.

В банк подайте заявление, в котором будет указана следующая информация:

  1. Дата и время оформления кредита.
  2. Срок кредита, номер кредитного договора.
  3. Сумма.
  4. На какой счет впоследствии были переведены деньги.
  5. С какого номера вам звонили мошенники, что говорили.
  6. Просьба о проведении служебной проверки.

Также нужно подтвердить, что вы физически не могли подписать кредитный договор. Для этого могут понадобиться записи с камер видеонаблюдения, билеты на поезд, и пр.

Вряд ли банк аннулирует кредит, но попытаться стоит.

Подайте иск в суд

Исковое заявление подается с требованием о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) на основании ст. 166 ГК РФ, поскольку кредитный договор в данном случае подписать без вашего ведома, но от вашего имени. Такие дела рассматривают районные суды.

Какие документы понадобятся:

  1. Исковое заявление.
  2. Чек об уплате госпошлины.
  3. Претензия и другие документы от банка, где есть требование погасить задолженность.
  4. Детализация звонков, где будет видно, когда и с какого номера звонили мошенники.

Также нужны документы и материалы, подтверждающие, что вы физически не могли оформить кредит. Шансов на оспаривание договора мало, но они есть.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Можно ли не выплачивать кредит?

Не выплачивать кредит можно, но непродолжительное время. Через несколько месяцев банк обратится к приставам, и ваши счета заблокируют. Даже если вы пользуетесь только наличными, могут арестовать ваше имущество в счет погашения задолженности.

Если добиться справедливости не удалось и долг так и остался за вами, подайте в арбитражный суд заявление о банкротстве. Это единственный выход, если не хотите платить кредит, пусть и оформленный мошенником. Но учтите: в конкурсную массу могут включить имущество, а потом продать и вернуть деньги кредитору. Единственного жилья не лишитесь, а вот других квартир – запросто.

Ответственность мошенников

Если полиция все же найдет мошенников, их могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ.

Какое наказание им грозит:

  1. Штраф до 300 000 руб. или в размере зарплаты за период до двух лет.
  2. Обязательные работы до 480 часов.
  3. Исправительные работы до двух лет.
  4. Лишение свободы до пяти лет.

Если мошенник действовал самостоятельно, его привлекут по ч.1 ст. 159 УК РФ. Там наказание немного мягче, чем за мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Полезные советы

Чтобы не остаться без денег и с долгами по вине мошенников, не доверяйте звонкам по телефону, особенно если представляются сотрудниками банка. Если у банка есть какие-либо претензии или предложения к вам, это обычно отражается в личном кабинете.

И еще несколько важных советов:

  1. Успокойтесь и возьмите паузу, если вам звонят и угрожают, что с вашего счета пытаются перевести деньги и вам нужно назвать смс-код. Положите трубку и сделайте несколько глубоких вдохов – многим это помогает. Не перезванивайте и не берите трубку при повторном звонке.
  2. Не спешите. Если звонок действительно поступил из банка, вам дадут время подумать, а не будут говорить, что, если вы повесите трубку, то лишитесь денег.
  3. Аккуратнее относитесь к персональным данным. Не вводите их на подозрительных сайтах, не сообщайте посторонним срок действия карты и код с обратной стороны.
  4. Пользуйтесь определителем номера. Сейчас есть много программ, в которых постоянно вносятся номера телефонов мошенников, и они предупреждают владельцев смартфонов о подозрительных звонках.

Помните: реальный сотрудник банка точно будет знать 4 последние цифры вашей карты, баланс вашего счета, Ф.И.О. Он не будет просить внести или снять деньги через банкомат, перевести их на другой счет, сообщить персональные данные постороннему лицу.

Елена Плохута
Елена Плохута

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Задать вопрос

Ответы юриста на частые вопросы

Обязательно ли блокировать карту, если я ее потерял?
Могут ли мошенники снять деньги с моей карты, зная только ее номер?
В какой срок я могу подать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным?
Может ли банк взыскать с меня деньги через суд без моего участия? Никаких извещений не получал, счет заблокировали на основании судебного приказа.
Как обезопасить пожилых родителей от мошенников, которые им постоянно звонят?
Рекомендуем по теме
Елена Плохута
Если у вас остались вопросы, спрашивайте, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ