Граждане РФ могут получить кредитные каникулы
По поручению Президента РФ В.В. Путина Правительство совместно с Банком России подготовят законопроект, согласно которому граждане смогут воспользоваться кредитными каникулы. Речь идет как о потребительских кредитах, так и об ипотеке.
Если законопроект будет принят, после вступления в силу граждане и индивидуальные предприниматели смогут воспользоваться кредитными каникулами. Предполагается, что отсрочка платежей будет предоставляться на полгода. Помимо отсрочки, можно будет просить банки о снижении обязательных платежей.
Поправки должны подготовить до 20 апреля.
Условия предоставления кредитных каникул
Решение о предоставлении кредитных каникул гражданами было принято в связи с коронавирусом. Но воспользоваться ими смогут далеко не все: они доступны только для тех, кто пострадал от вируса, а также при снижении доходов более чем на 30%.
Важно: снижение дохода придется доказывать. Граждане в качестве доказательств могут использовать справки о заработной плате, ИП – декларации, выписки по банковским счетам. Но пока список документов точно не определен – законопроект только на стадии разработки.
Кредитные каникулы по кредитным картам
Кредитные карты есть у многих людей, и проценты по ним значительно выше, чем по потребительским, автокредитам или ипотеке. Скорее всего, каникулы будут предоставляться и по ним, но пока на этот вопрос ответить сложно.
Особенности предоставления кредитных каникул по указу Президента в разных банках
Несмотря на то, что законопроекта об обязательном предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса еще нет, некоторые банки уже ввели их. Важно учитывать, что воспользоваться послаблениями не смогут неофициально трудоустроенные граждане даже при существенном снижении дохода, так как они не смогут подтвердить это документально.
Важно: пока что кредитные каникулы – это право, а не обязанность банка. Финансовые учреждения могут реструктуризировать долги по заявлениям граждан, но только при наличии уважительных причин: тяжелая болезнь, потеря работы (не по собственному желанию), потребность в дорогостоящем лечении.
Сбербанк
Сбербанк уже ввел кредитные каникулы по ипотеке и остальным видам кредитования. Чтобы ими воспользоваться, нужно:
- Зайти в раздел «Кредиты».
- Кликнуть по «Реструктуризация задолженности».
- Оставить онлайн-заявку и прикрепить документы, подтверждающие основания для предоставления отсрочки.
- Дождаться решения.
Как правило, заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
Тинькофф
Для подключения кредитных каникул клиентам банка «Тинькофф» нужно написать в чат поддержки и приложить документы. Отсрочка предоставляется максимум на 3 расчетных периода, но все зависит от срока кредитования. В это время по кредиту будет установлена фиксированная ставка – 12%, и ежемесячно придется вносить любые суммы, но не менее 1 000 руб.
Важно: услуга доступна не для всех тарифов.
ВТБ
Как и Сбербанк, ВТБ тоже предоставляет каникулы пострадавшим от коронавируса, если в результате они оказались на больничном или понесли финансовые потери. Подключить услугу можно через личный кабинет.
Альфа-Банк
Пока что кредитные каникулы в Альфа-Банке предоставляются только заболевшим коронавирусом. Но с середины апреля 2020 года банк планирует запустить программу и для тех, кто был отправлен в неоплачиваемый отпуск, потерял доход, был на карантине.
Райффайзенбанк
Здесь каникулы предоставляются только заболевшим. В остальных случаях можно получить отсрочку платежей, но ежемесячно придется выплачивать проценты.
Как оформить кредитные каникулы в банке?
Для оформления кредитных каникул из-за коронавируса в 2020 году нужно:
- Собрать документы, подтверждающие уважительные причины.
- Отправить заявление о предоставлении каникул через личный кабинет.
- Дождаться ответа банка.
Ответ поступает в письменном виде через несколько дней. Клиенту могут перезванивать сотрудники для уточнения информации.
Важно: если у заемщика есть действующие просрочки, добиться реструктуризации или отсрочки платежей будет крайне проблематично.
Можно ли оформить кредитные каникулы онлайн?
Сейчас власти принимают все меры, чтобы минимизировать контакт людей друг с другом и предотвратить распространение вируса. Например, для этого были введены выходные дни с 28 марта по 3 апреля. Банки, почтовые отделения, МФЦ и другие учреждения работают в ограниченном режиме, прием граждан не ведется.
Подать заявление о предоставлении кредитных каникул онлайн можно. Для этого достаточно иметь доступ к личному кабинету и заранее отсканировать документы для подтверждения уважительных причин.
Советы Э. Набиуллиной по кредитным каникулам
Глава Банка России Эльвира Набиуллина недавно высказалась по поводу кредитных каникул. Она подчеркнула, что с ними нужно быть аккуратнее, так как воспользоваться ими можно будет только однократно.
«Каникулы предоставляются гражданам на 6 месяцев, и за ними можно обратиться в любой день до 30 сентября 2020 года. Второй раз оформить их не получится, поэтому рекомендуется использовать такую услугу лишь в том случае, если доход действительно не позволяет вносить обязательные платежи, а финансовая ситуация заемщика крайне тяжела. Каникулы предполагают отсрочку платежей на будущий период, а не полное прощение долга»
Э. Набиуллина.
Также Э. Набиуллина порекомендовала финансовым учреждениям организовать специальные сервисы, с помощью которых заемщики смогут проверить правильность расчета сумм доходов для предоставления каникул. Они должны работать онлайн и быть максимально простыми в использовании.
Напоминаем: некоторые банки уже предоставляют кредитные каникулы, но полностью закон начнет работать в ближайшее время.
Плюсы и минусы кредитных каникул
Перед тем, как оформить кредитные каникулы, важно ознакомиться с их плюсами и минусами:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Возможность не платить по кредитам и ипотеке несколько месяцев | Возрастает сумма переплаты |
| Стабилизация финансового положения | Платить все равно придется, но с отсрочкой: срок кредитования увеличится |
| Не портится кредитная история | Если заемщик не сможет подтвердить снижение дохода минимум на 30% или заболевание коронавирусом, отсрочку не дадут |
| Заемщику не начисляются штрафы и пени, как при просрочках | Услуга недоступна для работающих неофициально: фактически они не смогут подтвердить снижение заработка |
Есть еще один минус, и он касается фактического снижения уровня жизни. Даже если человек зарабатывает докризисные суммы, значительное повышение цен все равно негативно на него влияет. И получается, что доходы остаются прежними, но покупать на них он сможет уже меньше продуктов и других товаров, а кредиты выплачивать становится сложнее. Вероятно, законодатели это не учли.