Как правильно давать деньги в долг? Советы юриста
«Сестра просит в долг довольно крупную сумму – 500 000 руб., ей не хватает на покупку квартиры. У меня эти деньги есть. Сестре доверяю, но хочется все равно защитить себя на случай невозврата. Как все правильно оформить так, чтобы и я была защищена, и она не обиделась?
С таким вопросом к нам обратилась Оксана. У нее есть два варианта: первый – дать крупную сумму в долг без расписки, и в таком случае сестра точно не обидится, зато будет меньше шансов вернуть деньги даже через суд. Второй – оформить договор и расписку, но здесь сестра может обидеться и заподозрить Оксану в недоверии. Выбор только за тем, кто дает свои деньги.
Я юрист, и в этой статье вы узнаете, как правильно давать деньги в долг физическому лицу в 2024 году. Также я расскажу, обязательно ли оформление договора и расписки, как все составить грамотно, и можно ли выдать заем под залог имущества.
Как дать деньги в долг правильно: пошаговая инструкция
Если вы хотите дать денежные средства в долг друзьям, знакомым или кому-то из родственников, не стоит надеяться на хорошие отношения. Как правило, они портятся там, где есть финансовые или имущественные интересы.
При передаче суммы свыше 10 000 руб. обязательно оформляется расписка, но в некоторых случаях может понадобиться и договор. Разберемся во всем подробнее.
Шаг 1: составьте договор
Расписка только подтверждает факт получения денежных средств, и в идеале только дополняет договор. Лучше сразу оговорить условия займа и указать их в договоре: срок возврата, процентную ставку, штрафы за просрочку.
Что еще указывается в договоре займа:
- ФИО, адреса, паспортные данные заемщика и займодавца.
- Дата и место заключения договора.
- Сумма, способ передачи: наличными, перевод по реквизитам, по номеру банковской карты, через СБП.
- Условия займа и срок возврата.
- Штрафные санкции в случае просрочки.
Особое внимание уделите сроку возврата. Если он не указан, по закону считается, что деньги переданы в долг на 30 дней.
Бланки и образцы договора представлены в статье ниже, после описания ключевых условий.
Укажите проценты и штрафы
Вы можете дать деньги в долг под проценты, но это нужно сделать правильно. Лучше ориентироваться на актуальную процентную ставку Банка России. Если вы укажите, например, 100% годовых, суд по требованию должника может снизить проценты до ставки Банка России с учетом материального положения заемщика.
Ставка может быть годовая, ежемесячная или ежедневная. Если заем оформлен на сумму до 100 000 руб., и в договоре не указана процентная ставка, он считается беспроцентным. При займе свыше 100 000 руб. проценты рассчитываются по ставке Банка России.
Обязательно предусмотрите в договоре и штраф за просрочку возврата долга. Например, можно указать, что заемщик обязан уплатить 0,3% остатка задолженности за каждый день просрочки.
Также можно указать фиксированную сумму штрафа. Пример:
«Стороны договорились, что в случае невозврата займа до (дата) заемщик выплачивает займодавцу 5 000 руб. штрафа».
Определите условия возврата
Предусмотрите в договоре и особенности возврата: еженедельно, ежемесячно, или просто всю сумму до указанной даты. По закону в договоре можно указать и ежедневный возврат – на выбор сторон.
Также обозначьте способ возврата: наличными, по номеру банковской карты, по реквизитам банковского счета, через СБП по номеру телефона.
Шаг 2: оформите расписку о получении денег заемщиком
Расписка – это приложение к договору. Она не определяет нюансы займа, но устанавливает срок возврата и подтверждает, что деньги действительно были получены заемщиком.
Оформляется расписка в двух экземплярах. Один остается у заемщика, второй – у займодавца.
Шаг 3: напишите расписку о возврате долга заемщиком
Когда заемщик вернет вам деньги, обязательно напишите расписку об этом. Если возврат осуществляется еженедельно или ежемесячно, расписку придется писать каждый раз.
Можно ли потребовать залог
Залог служит обеспечением займа. Если заемщик по каким-то причинам не вернет вам долг, вы сможете продать заложенное имущество. Но здесь не все так просто. Хорошо, если залогом выступает бытовая техника или автомобиль – их вы можете оставить себе, а в случае невозврата продать.
С займами под залог недвижимости все сложнее. По закону процентные займы под залог недвижимости частные инвесторы могут давать только ООО или ИП. Вы можете потребовать квартиру в залог при условии выдачи займа без процентов. Для этого дополнительно регистрируется договор залога и подается в Росреестр.
После регистрации залога заемщик не сможет совершать сделки с недвижимостью без вашего согласия: подарить, продать или обменять. Идеально, если получится дать деньги в долг под залог недвижимости и оформить документы через нотариуса – так будет надежнее.
Что делать, если должник не возвращает деньги
Если вы правильно дали деньги в долг, оформив все договоры и расписки, вам будет проще взыскать всю сумму вместе с процентами через суд. Но не все так просто: будьте готовы к тому, что должник попросит суд дать отсрочку или рассрочку, сославшись на тяжелое финансовое положение.
Для взыскания долга по договору займа и расписке нужно:
- Направить должнику письменное требование о возврате (претензию). Это необязательно, но есть шанс, что заемщик впечатлится и решит вернуть деньги, чтобы избежать судебных разбирательств.
- Подготовить документы. Понадобится договор займа, расписка, выписка по банковскому счету, паспорт. Если отправляли претензию – почтовая квитанция об отправке.
- Обратиться в суд, если должник не отреагировал на претензию. При цене иска до 50 000 руб. документы подаются в мировой суд, свыше 50 000 руб. – в городской или районный.
В течение пяти дней после принятия решения в окончательной форме вам выдадут его копию, в силу оно вступит через месяц. Если ваши требования удовлетворили полностью или частично, спустя месяц заберите исполнительный лист и подайте в ФССП заявление о возбуждении исполнительного производства.
Ответы юриста на частые вопросы
Заключение
- Крайне важно давать деньги в долг правильно. От этого зависят ваши шансы на возврат всей суммы, в том числе и через суд.
- Договор займа желательно заключать в письменной форме. В нем согласовываются подробные условия и особенности возврата, в том числе и процентная ставка, если она предусмотрена.
- К договору займа прилагается расписка заемщика в получении денежных средств.
- Займодавец должен давать расписку в возврате долга заемщиком. Если задолженность погашается не разовым платежом, а частями, расписка оформляется каждый раз с указанием полученной суммы и процентов.
- Если заемщик не возвращает задолженность, а деньги даны в долг правильно с оформлением всех документов, их будет проще взыскать через суд.
Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Напишите в онлайн-чат и получите подробный ответ уже через несколько минут!