Алименты и кредит
Алименты и кредиты никак не связаны: платить придется и то, и другое. Наличие кредита или ипотеки не влияет на размер алиментов, ведь финансовое обеспечение ребенка – прямая обязанность родителей. Рассмотрим, можно ли уменьшить выплаты при наличии кредита, как делятся долги между бывшими супругами, и что делать, если не получается выплачивать алименты и задолженность перед банком.
Можно ли уменьшить размер алиментов при наличии кредита?
Уменьшение размера алиментов предусмотрено п. 1 ст. 119 СК РФ. Основанием для пересмотра суммы выплат на ребенка является ухудшение материального положения плательщика или появление детей в других отношениях.
Кредитные обязательства – это фактор, ухудшающий материальное положение плательщика. Но, оформив кредит, не получится уменьшить алименты на ребенка или родственника. Взять кредит – это взвешенное решение взрослого человека, который должен нести ответственность по своим долгам.
Если нет возможности выплачивать кредиты и алименты одновременно, суд может пойти навстречу и уменьшить размер алиментов, когда заем оформлен на следующие нужды:
- Приобретение дорогостоящего лекарства для себя или близкого родственника.
- Прохождение дорогостоящего лечения, которое не проводится на территории РФ, либо проводится в России без предоставления государственных квот и иной государственной поддержки.
- Покупку средств для улучшения качества жизни тяжелобольным близким членам семьи алиментообязанного – специализированное инвалидное кресло, установка для тренировки мышц ребенка с ДЦП, отделка жилого помещения для проживания в нем человека с особыми потребностями и т. д.
- Иные цели, если они жизненно необходимы плательщику алиментов или близким членам его семьи.
Суд не примет решение в пользу алиментоплательщика, если он взял кредит для покупки автомобиля, предметов роскоши и быта, различных гаджетов и техники. Все это не считается жизненно важным для человека, без таких покупок можно обойтись.
Размер алиментов при наличии долгов
Размер алиментов устанавливается СК РФ в виде:
- Процентов от заработка и иного дохода алиментообязанного, при котором на одного ребенка полагается 25 %, на двоих – 33 % и на троих и больше – 50 %;
- Фиксированного платежа, которая чаще всего привязана к прожиточному минимуму для ребенка. Например, можно взыскать 0,5 ПМ или 1 ПМ в зависимости от ситуации и материального положения сторон
- В смешанном виде (процентах и твердой денежной сумме), если у плательщика есть основной и дополнительный доход.
Фиксированные алименты индексируются ежеквартально вместе с прожиточным минимумом. Уменьшение алиментов из-за снижения минимума недопустимо.
Что будет с долгами, если нужно платить алименты
Здесь все зависит от того, когда оформлен кредит:
- До заключения брака.
- В браке.
- После развода.
Рассмотрим каждую ситуацию детально.
Кредит взят до брака
Кредитные обязательства, оформленные до регистрации брака и рождения ребенка, являются личными обязательствами каждого из супругов. Супруг заемщика не должен отвечать по его добрачным долгам. Снизить размер алиментов не получится, а кредит заемщику придется выплачивать самостоятельно.
Кредитный договор оформлен в период брака
При оформлении кредита во время брака возможны несколько вариантов развития событий:
- Признание кредита общим. Долг поделят пропорционально присужденным долям при разделе имущества (ст. 39 СК РФ).
- Признание кредита личным обязательством супруга, который его оформлял. Например, если второй супруг не знал и не мог знать о получении мужем или женой кредита.
В обоих случаях суд с большой долей вероятности откажет в снижении размера алиментов. Даже если кредит останется на алиментообязанном, перечислять деньги на содержание ребенка придется. Суд не будет действовать вопреки его интересам.
Договор заключен после расторжения брака
Кредит, полученный после развода, остается за тем, кто его оформил. Бывший супруг к нему не имеет никакого отношения. Если заемщик перестанет платить банку, тот сможет взыскать долг через суд. После этого исполнительный лист передадут приставам, которые удержат деньги принудительно. То же самое касается и долгов по алиментам.
На основании ст. 99 ФЗ от 02.10.2017 №229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, максимальный размер удержаний по долгам перед банком и алиментам не может превышать 70% зарплаты должника.
Дадут ли кредит на погашение долга по алиментам?
Оформление кредита для погашения задолженности по алиментам возможно, но маловероятно. Банки не любят потенциальных заемщиков, у которых есть долги.
Примечание: при рассмотрении кредитной заявки сотрудник банка легко может проверить, есть ли у человека долги по другим обязательствам. Для этого достаточно воспользоваться Банком данных исполнительных производств.
Исключение – взыскание средств для ребенка за прошедший период. В этом случае получатель взыскивает их за последние три года, и плательщик должником не считается.
Совет юриста: некоторые банки выдают кредиты абсолютно всем. Даже тем, у кого испорчена кредитная история и есть большие долги по алиментам. Лучше не зарываться еще больше в долговую яму, ведь такие займы выдаются на невыгодных для клиента условиях и под большие проценты. Это только усугубит ситуацию.
Арест алиментов для погашения кредита
Арест денежных средств, переводимых получателю в качестве алиментов – частая практика банковских учреждений. ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливает запрет на использование алиментов в качестве источника погашения задолженности по кредиту или иным обязательствам.
Алименты предназначаются для ребенка и должны тратиться только на обеспечение его потребностей. Их нельзя обратить к взысканию в счет погашения кредитного долга.
Что делать, если не получается платить алименты и кредиты?
В большинстве случаев суды отказывают в снижении размера алиментов на детей тем, у кого есть долги по кредитам. Единственный выход для них – списание задолженности через банкротство согласно ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением. С 1 сентября 2020 года для физических лиц стал доступен и внесудебный порядок признания банкротом через МФЦ. Упрощенный порядок доступен, если сумма долгов не превышает 500 000 р. и нет имущества для их погашения.
Если же банкротство проводится через арбитражный суд, для удовлетворения требований кредиторов в рамках конкурсного производство изымут все имущество должника.
Совет юриста: если вы встречаете объявления вроде “Спишем все долги быстро”, лучше не обращаться в такие компании. Банкротство занимает несколько месяцев, и, если есть недвижимость, ее продадут через торги для погашения долгов. Просто так их списать без последствий не получится, это обман. Вы заплатите порядка 100 000-300 000 р. юристам, но не сохраните имущество.
Ответы юриста на частные вопросы
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Наличие кредитов и долгов по ним – не основание для снижения размера алиментов. Интересы детей должны соблюдаться в первую очередь.
- Общий размер удержаний из зарплаты при наличии долгов по алиментам не может превышать 70%.
- Иногда суды освобождают от уплаты задолженности по алиментам или снижают их размер, если плательщик в долгах, которые появились по уважительным причинам и в результате сложных обстоятельств. Но это происходит крайне редко.
