Что делать, если перевел деньги мошенникам? Отвечает юрист
«Мне позвонили с неизвестного номера и сказали, что мой сын сбил человека. Звонивший представился сотрудником ГИБДД. Предложили решить вопрос за деньги, и сказали, что нужно перевести 300 000 рублей по номеру телефона. Звонок был ночью, я испугался за судьбу сына, и, естественно, перевел деньги. Только потом понял, что меня обманули, когда позвонил сыну и услышал сонный голос в трубке. Что мне теперь делать?»
С таким вопросом к нам обратился Юрий. Наши юристы подсказали ему, как действовать в его ситуации. В итоге полиция через несколько месяцев нашла мошенника, и нам удалось взыскать с него всю сумму, которую он получил обманным путем. Также его приговорили к наказанию в виде лишения свободы на 4 года.
Я юрист, и в этой статье вы узнаете, что делать, если вы перевели деньги мошенникам в 2024 году. Также я сделаю краткий обзор на основные способы мошенничества, и расскажу, как “работают” мошенники на Авито, и как не стать их жертвой.
Способы мошенничества
Мошенничество – это хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ). Проще говоря, человек переводит деньги на карту постороннему лицу, искренне веря в то, что ему было сказано по телефону. Обычно такие карты оформляют на подставных лиц: например, алкоголиков. Им достаточно заплатить 500 рублей, чтобы они сделали все, что от них требуется.
Какие схемы и методы мошенники используют чаще всего:
- Запугивание. Звонят человеку, представляются сотрудниками банка и говорят, что по его счету замечена подозрительная операция. Чтобы прервать ее, нужно перевести деньги на застрахованный счет. Сами понимаете, никакого счета нет, и деньги уходят в руки мошенников.
- Обман. Мошенники говорят по телефону человеку, что он может обезопасить свои деньги, если установит мобильное приложение. В действительности благодаря такой программе они получают удаленный доступ к приложению банка, и через него могут снять все деньги со счета.
- Снятие денег через банкомат. Мошенник убеждает человека, что он должен снять все свои деньги через банкомат, чтобы потом зачислить на карту Сбербанка или специальный счет, с которого посторонние лица не смогут их перевести.
- Через мобильный банк. Мошенники полностью копируют дизайн приложения банка, размещают установочный файл на подозрительном ресурсе. Человек его скачивает, думая, что это, например, приложение Сбербанка, вводит данные для авторизации, и злоумышленники получают доступ к его счету.
- Через смартфон. Если человек потерял телефон, нашедший его мошенник может получить доступ к мобильному банку, в том числе и с помощью авторизации по СМС-коду.
- Через интернет. Есть много фишинговых сайтов, которые полностью копируют дизайн известных интернет-магазинов. Зайдя на него, человек выбирает товары, а затем привязывает банковскую карту для оплаты. Деньги списываются с его счета, но товары он так и не получает.
- Через поддельный банкомат. Такие банкоматы были «популярны» несколько лет назад. Чтобы мошенники могли получить данные банковской карты, достаточно было вставить ее в такой банкомат, ввести ПИН-код. После этого на экране устройства появлялась ошибка «неисправность системы». Мошенники могли оставить карту себе, чтобы потом снять деньги, ведь ПИН-код им известен.
В последнее время участились случаи мошенничества, связанные с оформлением кредитов. Людям звонят злоумышленники, запугивают их и заставляют взять кредит под любыми предлогами, а потом перевести эти деньги на «застрахованный счет».
Как вернуть деньги
Если вы взяли кредит и перевели деньги мошенникам, вернуть их будет сложно. То же самое касается перевода и личных (не заменых) денежных средств. Здесь все зависит от того, каким именно способом мошенники получили деньги, и кто в этом виноват:
- Деньги похищены из-за взлома системы банка, распространения вируса на мобильные приложения, разглашения данных кем-то из сотрудников. Отвечать будет банк.
- Владелец банковского счета добровольно перевел деньги мошенникам. Здесь ситуация посложнее.
В первом случае банк проведет внутреннее расследование, и вернуть деньги будет проще, особенно если оформлена страховка от мошенничества. Во втором случае дело практически безнадежно, но попытаться вернуть средства все же стоит.
Обращение в банк
Попробуйте отменить операцию перевода через чат в мобильном приложении банка. Скорее всего, вам откажут, но многое зависит и от внутренней политики банка. Как правило, добровольные переводы не отменяются, или их можно аннулировать, но с согласия получателя.
Возврат денег возможен в двух случаях:
- Если они зависли в системе по техническим причинам и не поступили на счет получателя.
- Если у банка есть жалобы на реквизиты получателя, и они связаны с мошенническими действиями. В таком случае операция может быть заблокирована, а средства зависнут в системе до выяснения обстоятельств.
Заявление в полицию
Если вы перевели деньги мошенникам, не затягивайте и обратитесь в полицию. Это не гарантирует возврат денежных средств, но в полиции должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества, провести расследование. Если в итоге злоумышленников найти удастся, по приговору суда они сами будут обязаны компенсировать вам ущерб.
Рассмотрим пошагово, что нужно сделать:
- Обратитесь в ближайшее отделение полиции, подайте заявление. В нем укажите, с какого номера вам позвонили, кем представились, что говорили. Также укажите данные банковского счета и карты, с которой переводили деньги, время совершения операции.
- Дождитесь результатов. Заявление должны рассмотреть в течение трех дней, после чего принимают решение о возбуждении уголовного дела, или об отказе в возбуждении.
- Дождитесь окончания расследования. Если мошенник будет найден, полиция передаст материалы дела в прокуратуру, а оттуда они поступят в суд для производства по уголовному делу. Но вы можете подать гражданский иск о взыскании денежных средств в рамках этого же процесса.
Даже если суд примет решение в вашу пользу, осужденного обяжут компенсировать вам ущерб, нет никаких гарантий, что вы получите свои деньги. Да, исполнительный лист передадут приставу, он заблокирует счета должника, но, если у него нет дохода и имущества, на которое может быть обращено взыскание, получить деньги обратно будет проблематично.
Мошенничество на Авито
Доска объявлений «Авито» довольно популярна среди мошенников. Вот самые распространенные схемы «заработка» ими:
- Предоплата. Покупатель находит необходимый товар, обращается к продавцу. Оказывается, что продавец живет в другом городе, но готов привезти товар, если покупатель внесет предоплату на карту. Как правило, покупатель потом не видит ни товара, ни денег.
- Запрос СМС-кода. Продавец выставил товар на Авито. Его видит покупатель и говорит, что готов забрать, не глядя, и внести предоплату. Для этого он просит дать данные банковской карты, а затем написать СМС-код, после чего со счета продавца списываются все деньги.
- Фишинговый сайт. Человек продает товар на Авито. Ему пишет мошенник и говорит, что готов купить, но просит передать товар не доставкой Авито, а курьером. Для этого он отправляет продавцу ссылку на сайт якобы курьерской компании. Тот открывает его, перед ним появляется меню с «заказом» и просьба оплатить доставку. Для этого ему приходится вводить данные банковской карты, с которой и списываются денежные средств.
- Поддельная ссылка на «Авито Доставку». Покупатель находит товар, пишет продавцу, и тот скидывает ему в другом мессенджере ссылку на поддельный сайт «Авито Доставки». Покупатель вводит данные для оплаты, и лишается денег.
Если вам предлагают перейти для общения в другой мессенджер, это повод насторожиться. Скорее всего, после этого вам отправят ссылку на фишинговый сайт или попытаются выманить деньги другим способом. Также для оплаты лучше использовать переводы по номеру телефона. Если выступаете в роли покупателя, не вносите предоплату: даже большое количество хороших отзывов о продавце не гарантирует его добросовестность. Отзывы можно купить.
Как вернуть деньги
Если вас обманули мошенники на Авито, вернуть деньги будет сложно. В первую очередь напишите в службу поддержки и объясните ситуацию, но там, скорее всего, вас отправят в банк и в полицию.
Что нужно сделать:
- Написать заявление о возврате денежных средств в банке. В отмене операции могут отказать, если вы добровольно перевели деньги или назвали данные банковской карты.
- Подать заявление в полицию. Здесь алгоритм такой же, как и в случае мошенничества по телефону.
Если в полиции бездействуют или отказались принимать заявление, пожалуйтесь вышестоящему руководителю.
Как не стать жертвой мошенников
Чтобы сберечь свои деньги и не попасться на уловки преступников, достаточно придерживаться простых правил. Первое – никогда не сообщать СМС-код, CVV-код или срок действия банковской карты, даже если звонящий представился сотрудником банка. Реальные сотрудники финансовых учреждений никогда такие данные спрашивать не будут.
И еще несколько полезных советов:
- Поставьте на смартфон программу, распознающую звонящих. Если номер подозрительный и на него уже поступали жалобы, программа предупредит об этом.
- Не переходите по подозрительным ссылкам, даже если это уведомления от приставов или государственных органов. Узнать о задолженности можно более безопасным способом: через «Банк исполнительных производств» на сайте ФССП, или Госуслуги.
- Не переходите по ссылкам, отправленных с неизвестных номеров или аккаунтов.
- Не спешите покупать хороший товар по низкой цене. Если он продается не на известном маркетплейсе, а на другом сайте, есть вероятность, что это мошенники. Они попросят предоплату на электронный кошелек или банковскую карту, и вы потом не докажете, что перечисляли деньги за товар.
- Не переводите деньги, если вам в мессенджере или соцсетях написал друг и попросил помощи. Лучше позвоните ему и убедитесь, что это действительно он.
Помните: то, что переведено добровольно, вернуть всегда сложно. В 80% случаев все заканчивается прекращением уголовных дел, или они остаются в полиции в статусе «висяков».