Как платить кредиты в период COVID-19: объясняет Верховный суд
Период самоизоляции стал полной неожиданностью для большинства граждан. Закрытие предприятий привело к тому, что многие работники и предприниматели не представляют, как платить за ипотеку и потребительские кредиты. Верховный суд дал разъяснения, как изменится действие договоров займа в период ограничений.
Кто может претендовать на изменение условий
Федеральный закон от 03.04.2020 № 106 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (Закон № 106-ФЗ) предоставляет изменения условий контракта, если:
- заемщик является физическим лицом;
- заемщик самостоятельно заявил о необходимости внесения изменений;
- кредит был получен для личных целей (не для осуществления предпринимательской деятельности);
- договор был заключен до 03.04.2020;
- доход заемщика за прошедший месяц снизился, больше чем на 30% (по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год);
- на момент обращения не используется льготный период, установленный на основании Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
Для принятия решения по изменению условий контракта не имеет значения, был ли кредит обеспечен залогом в виде квартире (ипотечный кредит) или нет (потребительский кредит).
Также закон устанавливает предельный размер кредита, в отношении которого могут применятся кредитные каникулы:
- по автокредитам — 600 тыс. рублей;
- по кредитным картам — 100 тыс. рублей;
- по ипотеке — 4,5 млн рублей;
- по потребкредитам — 250 тыс. рублей.
Порядок предоставления льготного периода
Помощью по Закону № 106-ФЗ является предоставление кредитных каникул, сроком на 6 месяцев. Срок начинает исчисляться:
- по потребительским кредитам – за 15 дней до момента обращения с заявлением;
- по ипотечным кредитам – за 30 дней до момента обращения с заявлением;
- по кредитным картам – со дня подачи заявления.
Срок обращения за получением льготы органичен 30.09.2020. Мера не может быть применена одновременно с льготным периодом, установленным на основании Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ, но не исключает их использование в любом порядке одним заемщиком.
Алгоритм действий для получения льготы:
- Подача заявления в кредитную организацию.
- Предоставление документов, подтверждающих снижение дохода – в течение 90 дней;
- Получение ответа от кредитной организации.
Важно! В случае, если факт снижения дохода на 30% и более не будет доказан, то льготный период не предоставляется. А за минувший период начисляются все штрафы и пени. Также будет внесена информация в Бюро кредитных историй.
Другие нюансы по действию кредитного договора в период нерабочих дней
Верховный суд определил порядок течения кредитных договоров в период нерабочих дней, установленных Президентом РФ:
- В соответствии со ст. 401 ГК РФ просрочка не может быть начислена, если оплатить кредит было физически невозможно. Например, сервис онлайн-банка не был доступен, а отделение банка закрыто на основании положений Указа Президента РФ о признании дней нерабочими.
- Положения ст. 193 ГК РФ в данный период применяются в общем порядке. То есть если срок платежа приходится на праздничный день или воскресенье, срок платежа переносится на первый будний день. На весь период нерабочих дней сроки платежа не переносятся.
- Неуплата по договору в период с 30 марта по 3 апреля не считается просрочкой.
Установление нерабочих дней в период с 4 апреля по 11 мая на кредитные организации не распространяются.
Как платить кредиты в период COVID-19: объясняет Верховный суд. Все кто попали в такую затруднительную ситуацию, всем разрешено просто не платить те кредиты и займы которые предоставляли вам Банки и кредитные организации. До улучшения вашего финансового состояния, чтоб оплатить эти Кредиты и займы.