8 (800) 333-05-49

Бесплатная консультация юриста по РФ

8 (800) 333-05-49

Бесплатный звонок по России

Какие плюсы влечет за собой банкротство физического лица

Присвоение гражданину статуса банкрота оказывает серьезное влияние на его дальнейшую жизнь. Существует вероятность, что он не сможет брать новые кредиты, получить руководящую должность, заняться предпринимательской деятельностью. Вместе с тем, процедура финансовой несостоятельности – законный способ решить проблемы с долгами, когда долги проданы коллекторам и все имущество арестовано судебными приставами. Разберем, какие существуют плюсы банкротства для должника и кредиторов. Также рассмотрим, какие негативные последствия влечет за собой финансовая несостоятельность.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Плюсы банкротства физического лица

Закон о банкротстве предоставляет гражданам возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Если выйти из кризиса не удастся, долги будут списаны на законных основаниях. С этой целью физическое лицо проходит два этапа процедуры: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

В процедуре реструктуризации долгов

Целью процедуры реструктуризации долгов является предоставление банкроту рассрочки для погашения задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация долгов имеет следующие преимущества:

  1. Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
  2. Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства по долгам, которые появились до даты принятия судом заявления о банкротстве.
  3. У гражданина появляется право в течение 4-12 месяцев не платить по долгам до утверждения плана реструктуризации.
  4. Кредиторы и коллекторы утрачивают право принудительно взыскивать задолженность с гражданина.
  5. План реструктуризации составляется с учетом реальных доходов и должен предусматривать посильные для гражданина платежи.

Таким образом, реструктуризация долгов в рамках банкротства – хорошая альтернатива рефинансированию и реструктуризации, предоставляемой банком. Банкрот может получить рассрочку на 36 месяцев, не обладая идеальной кредитной историей.

Важно! При всех плюсах процедуры реструктуризации долгов гражданину следует принять во внимание такие негативные последствия, как запрет на самостоятельные сделки на сумму свыше 50 000 руб. Каждый раз потребуется получать письменное согласие финансового управляющего, иначе банк не пропустит платеж.

В процедуре реализации имущества

Целью процедуры реализации имущества гражданина является погашение долгов за счет продажи имущества банкрота. Если его окажется недостаточно, суд спишет долги на законных основаниях.

Реализация имущества имеет следующие преимущества:

  1. Прекращаются начисляться неустойки, штрафы и пени, в результате чего долг перестает расти.
  2. Кредиторы должны включиться в реестр требований кредиторов гражданина и ждать, когда финансовый управляющий продаст имущество, чтобы погасить долги за счет вырученных средств.
  3. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства, что влечет за собой снятие ограничений на управление транспортным средством. Аресты с имущества также снимаются.
  4. При успешном завершении реструктуризации долгов гражданин навсегда избавится от долгов.

Следует знать! После перехода к процедуре реализации имущества гражданин оказывается в жестких рамках, поскольку полностью лишается возможностью распоряжаться своим доходом и имуществом. Финансовый управляющий выдает банкроту денежные средства в пределах прожиточного минимума. Остальное имущество полностью направляется на выплату долгов. Помимо этого, могут быть оспорены сделки по передаче собственности другим лицам за последние три года, что влечет за собой возврат незаконно выведенного имущества должнику и продажу его на торгах.

Какие плюсы для кредиторов влечет за собой банкротство гражданина?

Зачастую инициаторами банкротства гражданина становятся кредиторы, которые надеются с помощью этого механизма получить выплату по долгам.

После запуска процедуры банкротства кредиторы получают следующие преимущества:

  1. На этапе реструктуризации долгов гражданин ежемесячно погашает долги по утвержденному графику. При успешном проведении процедуры задолженность выплачивается полностью.
  2. Все сделки должника, совершенные за последние три года, могут быть оспорены в суде, что влечет за собой пополнение конкурсной массы, продажу имущества и выплату долгов за счет полученных средств.
  3. На этапе реализации имущества гражданина может быть продано дорогостоящее имущество, такое, как квартира, транспортное средство, земельный участок, коммерческая недвижимость. Кредиторы принимают участие в утверждении порядка продаж. После успешного проведения торгов денежные средства направляются на выплату долгов.

Таким образом, банкротство становится единственным эффективным механизмом взыскания долгов с гражданина, когда другие способы не дали результата.

Нужно помнить! Если у гражданина нет дорогостоящего имущества, то банкротство не поможет получить выплату по долгам. Суд быстро завершит рассмотрение дела и спишет безнадежную задолженность. В результате кредиторы навсегда лишатся возможности получить удовлетворение своих требований.

Какие минусы влечет за собой банкротство физического лица?

После завершения процедуры банкротства для гражданина наступает ряд серьезных последствий, которые могут негативно отразиться на его дальнейшей жизни.

Среди минусов можно назвать следующие моменты:

  1. В течение пяти лет гражданин должен сообщать банку о статусе банкрота, что снижает шансы на получение кредита.
  2. Повторное банкротство может быть начато только через пять лет, а до этого времени задолженность нельзя будет списать.
  3. В течение трех лет гражданин не сможет получить руководящую должность в фирмах, НПФ, микрофинансовых компаниях и страховых организациях.
  4. В течение десяти лет гражданина не возьмут на руководящую должность в кредитную организацию.

При всех негативных последствиях гражданин не лишается право зарегистрировать ИП, если перед началом банкротства он никогда не занимался предпринимательской деятельностью. В случае, когда ИП уже было зарегистрировано, оно будет прекращено без права на возобновление в течение пяти лет.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Благодаря Закону о банкротстве граждане получают возможность выплатить долги по удобному графику, учитывающему их реальные доходы. Фактически должнику предоставляется рассрочку, не имея идеальную кредитную историю.
  2. Если у должника не получится выплатить задолженность на этапе реструктуризации долгов, суд начнет реализацию имущества. В процессе названной процедуры погашение долгов перед кредиторами производится за счет средств, полученных от продажи собственности банкрота.
  3. Итогом процедуры банкротства является восстановление платежеспособности или полное, безвозвратное списание долгов.
  4. На весь период банкротства приостанавливается начисление неустоек, штрафов и пеней, приостанавливаются и оканчиваются исполнительные производства, снимаются аресты.
  5. Гражданину придется смириться с тем, что весь контроль над его имуществом перейдет к финансовому управляющему, у которого нужно будет получать согласие на совершение сделок. На последнем этапе банкротства должник может распоряжаться только теми средствами, которые ему выделил управляющий.
  6. Для кредиторов банкротство становится единственным шансом получить выплаты по долгам, если другие способы взыскания не дали положительного результата. Вместе с тем, существует риск того, что у банкрота не будет найдено имущество для погашения требований кредиторов, что приведет к полному списанию долгов.

Перед тем, как начать процедуру финансовой несостоятельности гражданина, нужно оценить все плюсы и минусы, а также возможные последствия. Для кого-то банкротство может стать идеальным способом выхода из кризиса, а у кого-то ситуация изменится в худшую сторону. Во избежание ошибок важно привлечь в качестве помощника квалифицированного юриста, который специализируется на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и организации по вопросам, касающимся плюсов процедуры банкротства гражданина. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева
Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Скрепка
Знак вопросаЗадайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО
Консультант с планшетом в руках

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Екатерина Карпова 15 февраля 2021
Если у вас остались вопросы по банкротству, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ